As taxas de crédito à habitação descem abaixo de 6% pela primeira vez desde 2022

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Sex, 27 de fevereiro de 2026 às 4:26 AM GMT+9 4 min de leitura

Os compradores de casas estão a acolher algo que não viam desde 2022: taxas de crédito à habitação abaixo de 6%. A redução pode dar algum espaço financeiro a quem procura casa, à medida que começa a época da compra de habitação na primavera.

A taxa de crédito à habitação fixa de referência a 30 anos caiu para 5,98% face aos 6,01% da semana passada, disse na quinta-feira a Freddie Mac, que compra empréstimos hipotecários. Há um ano, a taxa média era de 6,76%.

A taxa média tem estado este ano muito perto dos 6%. Esta queda mais recente, a terceira consecutiva, leva-a ao nível mais baixo desde 8 de setembro de 2022, quando era de 5,89%.

No início da pandemia, as taxas de crédito à habitação atingiram mínimos históricos — com quem contraiu empréstimos a conseguir condições abaixo de 3% — à medida que a Reserva Federal cortou a sua taxa de referência. Mas as taxas dispararam para acima de 7% em 2023, à medida que a Fed aumentou as taxas para travar a inflação mais elevada em 40 anos, afastando alguns compradores do mercado.

As taxas de crédito à habitação têm vindo a descer há meses, em parte porque a Fed cortou as taxas no outono e devido a fatores económicos em mudança. Embora isso tenha ajudado a impulsionar um aumento nas vendas de casas nos últimos quatro meses de 2025, não foi suficiente para tirar o mercado imobiliário do seu recuo pós-pandemia.

“Assumindo que as taxas ficam abaixo de 6%, compradores e vendedores vão começar a regressar ao mercado”, disse Lisa Sturtevant, economista-chefe da Bright MLS. “Março é quando a época de compra de casas na primavera normalmente começa a ganhar ritmo e, com as taxas num mínimo de três anos e meio, pode ser uma autêntica explosão de uma época de compra de casas na primavera.”

As taxas de crédito à habitação são influenciadas por vários fatores, desde as decisões de política de taxa de juro da Fed até às expectativas dos investidores do mercado de obrigações sobre a economia e a inflação. Em geral, seguem a trajetória do rendimento do Tesouro a 10 anos, que os prestamistas usam como guia para definir o preço dos empréstimos para habitação.

O rendimento do Tesouro a 10 anos estava em 4,02% a meio da tarde de quinta-feira, abaixo dos cerca de 4,07% da semana anterior.

A administração Trump está também a tratar da acessibilidade à habitação, com o presidente no mês passado a ordenar ao governo federal que compre 200 mil milhões de dólares em obrigações hipotecárias para baixar as taxas de crédito à habitação. Além disso, a Casa Branca está a instar os legisladores a banirem os compradores institucionais de comprarem casas unifamiliares para aliviar a pressão concorrencial sobre os compradores individuais.

Acessibilidade à habitação

As vendas de casas nos EUA anteriormente ocupadas mantiveram-se presas no ano passado em mínimos de 30 anos. E taxas de crédito à habitação mais favoráveis aos compradores não foram suficientes para impulsionar as vendas de casas no mês passado, com as vendas a registarem a maior queda mensal em quase quatro anos e o ritmo anualizado mais lento em mais de dois anos.

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Mas, com a taxa média de um crédito a 30 anos agora abaixo de 6%, a queda pode incentivar os compradores potenciais que conseguem comprar a estas taxas a procurarem uma casa esta primavera.

Para ser claro, a acessibilidade à habitação foi afetada por mais do que apenas os custos de empréstimo. Um forte aumento nos preços das casas, especialmente nos primeiros anos desta década, e uma escassez crónica de casas nos EUA, agravada por anos de construção de habitação abaixo da média, colocaram muitos dos potenciais compradores fora do mercado.

Isso colocou o foco nas taxas de crédito à habitação, que podem aumentar o poder de compra de quem procura casa quando descem, mas também reduzir o montante que os compradores conseguem pagar quando as taxas sobem.

Dependendo do rendimento de quem contrai o empréstimo, do crédito e de outros fatores, podem qualificar-se para uma taxa num crédito a 30 anos abaixo ou acima da média atual.

Taxas mais baixas bloqueadas

Ainda assim, é possível que as taxas de crédito à habitação tenham de cair ainda mais para motivar os proprietários a venderem agora, se tivessem fixado ou refinanciado o seu crédito mais cedo nesta década para uma taxa muito abaixo da atual.

Considere que quase 69% das casas nos EUA com um crédito hipotecário em dívida têm uma taxa fixa de 5% ou inferior, e ligeiramente mais de metade tem uma taxa igual ou inferior a 4%, de acordo com o Realtor.com.

Entretanto, os custos de empréstimo em créditos hipotecários fixos a 15 anos, populares entre os proprietários que refinanciam os seus empréstimos, aumentaram esta semana. A taxa média subiu para 5,44% face aos 5,35% da semana passada. Há um ano, estava em 5,94%, disse a Freddie Mac.

Os proprietários têm vindo cada vez mais a optar por refinanciar à medida que as taxas de crédito à habitação abrandaram, uma tendência que continuou na semana passada.

Os pedidos de crédito subiram 0,4% na semana passada face à semana anterior, com grande parte do aumento a dever-se a os proprietários se candidatarem a empréstimos para refinanciar o crédito hipotecário existente, segundo a Mortgage Bankers Association. Os pedidos de empréstimos para refinanciamento representaram 58,6% de todos os pedidos, acima dos 57,4% da semana anterior.

Mais compradores têm optado por hipotecas de taxa ajustável, ou ARMs, que normalmente oferecem taxas de juro iniciais mais baixas do que as tradicionais hipotecas fixas a 30 anos. As ARMs representaram 8,2% de todos os pedidos de crédito hipotecário na semana passada, disse a MBA.

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