Detendo da vantagem de uma das cidades de nível mais forte, como o Banco de Suzhou pode criar uma vantagem diferenciada?

出品|中访网

审核|李晓燕

作为长三角经济重镇的本土法人银行，苏州银行依托“最强地级市”的产业沃土与区位红利，实现了资产规模与经营质效的稳步跃升。截至2025年前三季度，该行资产规模突破770B元，营收、净利润增速均跑赢上市银行平均水平，稳居城商行中坚梯队。在江浙优质城商行竞争白热化的格局下，苏州银行正视发展中的阶段性挑战，以均衡业务底盘为基底，以管理层进取战略为牵引，聚焦科创金融与财富管理打造核心长板，正从稳健经营的“均衡派”向特色鲜明的“优等生”加速跨越，走出一条契合区域特质、独具自身优势的差异化发展之路。

依托苏州制造业根基深厚、民营经济活跃、科创资源集聚的先天优势，苏州银行自成立以来实现了跨越式成长。相较于由多家城商行合并组建的同业机构，该行起步于两家市郊农信社，起点相对较低，但依托区域经济动能，资产规模较成立初期实现数十倍增长，充分兑现了属地发展红利。从经营表现来看，2025年前三季度苏州银行营收同比增长2.02%，净利润同比增长7.12%，生息资产规模同比增速达14.1%，显著高于上市银行平均水平，展现出强劲的规模扩张能力与稳健的盈利韧性。在信贷布局上，该行形成租赁商务服务、制造业双核心驱动，建筑业、批发零售协同支撑的均衡结构，信贷投放高度贴合市场化需求，不偏科、不激进的资产布局，为银行抵御周期波动筑牢了安全屏障。

在亮眼的经营数据背后，苏州银行也直面行业共性与自身阶段性挑战。苏州作为金融机构必争之地，汇聚国有大行、股份行及周边优质城商行，市场竞争高度激烈，导致苏州银行本地贷款市占率存在提升空间，贷款定价能力受到一定制约。2025年前三季度，该行累计年化净息差1.39%，略低于上市城商行平均水平，这也成为影响其盈利增速赶超头部同业的核心因素。零售业务层面，受风控优化与结构调整影响，个人经营贷规模阶段性收缩，零售信贷增长短期承压，反映出该行在零售风控体系与获客核心能力上仍有完善空间。这些挑战是区域银行在同质化竞争中面临的普遍问题，也为苏州银行推进战略转型、打造差异化竞争力指明了方向。

知不足而奋进，望远山而力行。面对发展中的阶段性课题，苏州银行新一届管理层展现出强烈的开拓进取精神，以“不发展是最大风险”的经营理念为引领，确立全力赶超对标同业的发展目标，聚焦市场份额、有效户数、营收贡献、资产质量四大核心维度，开启全方位提质增效征程。在对公业务赛道，该行精准锚定科创金融战略方向，构建“10+9+N”科创金融组织架构，组建专业化科创金融服务团队，发布科创金融白皮书打造“苏心科创，伴飞成长”服务品牌。针对苏州生物医药、纳米技术、人工智能等战略性新兴产业，创新推出全生命周期金融服务方案，落地全国首单数据知识产权许可收益权质押融资业务，以金融创新破解科创企业轻资产融资难题。截至2025年上半年，该行合作科创企业超13k家，科创授信总额突破130B元，科创金融的品牌壁垒与服务优势逐步显现，成为对公业务转型的核心引擎。

在财富管理领域，苏州银行紧抓居民资产配置升级机遇，将财富管理作为零售业务转型的核心抓手。通过强化投研能力建设，完善“研选配销”全流程产品管理机制，打造多资产、多策略的财富产品货架，满足不同客户群体的多元化配置需求。同时，深耕民生金融场景，打造“苏心康养”“苏心未来”等特色服务品牌，依托社保卡、尊老卡等民生载体沉淀核心客群，个人客户金融总资产逼近400B元。财富管理业务的稳步推进，有效带动中间业务收入增长，2025年上半年该行手续费及佣金净收入同比增长7.53%，优化了收入结构，增强了盈利的可持续性。此外，该行通过精细化管理压降运营成本，2025年9月末成本收入比降至31.66%，较年初显著下降，成本管控能力持续提升，为息差企稳回升与盈利改善奠定基础。

当前，城商行行业分化加剧，先天区位优势决定发展底色，后天战略布局与差异化能力则决定成长高度。苏州银行凭借均衡的业务结构、稳健的风控体系与优质的区域环境，具备穿越周期的基础韧性；在管理层战略引领下，科创金融与财富管理双轮驱动的转型路径清晰落地，特色化、专业化的核心竞争力加速形成。短期来看，净息差收窄、零售业务调整等阶段性挑战仍存，但随着负债成本管控深化、科创金融放量增长、财富管理势能释放，该行盈利动能将持续修复。

立足新发展阶段，苏州银行正以深耕本土为根基，以差异化创新为利刃，在服务区域实体经济、助力科创产业升级、满足居民财富需求的进程中，不断补齐短板、锻造长板。从依托区位优势的稳健成长，到凭借特色能力的主动赶超，苏州银行正完成从“比上不足、比下有余”到“特色鲜明、优质精进”的关键跨越。

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