Weihai Bank encerra 2025 de forma estável, com contribuições notáveis de Meng Dongxiao

Produção|Rede de Entrevista China

Revisão|Li Xiaoyan

Recentemente, o Banco Weihai, cotado na bolsa de Hong Kong (09677.HK), publicou o relatório de resultados do ano fiscal de 2025. Este relatório anual mostra que, num contexto macroeconómico e financeiro complexo e em constante mudança, o Banco Weihai conseguiu uma melhoria coordenada em escala, eficiência e qualidade. A sua dimensão de activos ultrapassou com sucesso o limiar dos 5000 mil milhões de yuan, o lucro manteve um crescimento de dois dígitos, os principais indicadores regulamentares de supervisão foram atingidos na íntegra e tal reflecte uma forte resiliência de desenvolvimento e uma base de gestão operacional sólida. Ao mesmo tempo, perante desafios comuns da indústria, o banco ajustou proactivamente a sua estratégia de negócios de retalho; apesar das dores de curto prazo, reforçou a base para o desenvolvimento a longo prazo. Já o mecanismo de remuneração orientado pelo mercado proporciona-lhe garantias de talentos para continuar a avançar de forma estável e sólida.

Em 2025, o Banco Weihai apresentou um desempenho notável. Até ao fim do ano, o total de activos do banco atingiu 5045,21 mil milhões de yuan, um aumento de 14,28% face ao ano anterior. O banco passou oficialmente a integrar o grupo dos bancos comerciais de dimensão média no contexto nacional, mantendo-se entre os três primeiros no âmbito dos bancos comerciais em Shandong, e a sua posição na indústria e influência no mercado têm vindo a ser continuamente reforçadas.

No que toca à rentabilidade, ao longo do ano obteve 99,18 mil milhões de yuan de receitas de exploração, o que representa um aumento de 6,46% em termos homólogos; obteve ainda 25,04 mil milhões de yuan de lucro líquido, com um crescimento homólogo de 13,90%, sendo a sua taxa de crescimento significativamente superior à das receitas, o que evidencia uma boa capacidade de controlo de custos e melhoria do potencial de geração de lucros. No lado do passivo, o desempenho foi particularmente sólido: o montante total de depósitos ascendeu a 3423,33 mil milhões de yuan, aumentando 16,64% em relação ao ano anterior, fornecendo uma fonte de fundos estável e de baixo custo para a concessão de crédito e a expansão dos negócios.

Quanto à qualidade dos activos, o Banco Weihai mantém um bom nível de controlo de risco. No final do ano, a taxa de créditos incobráveis (non-performing loans) foi de 1,41%, igual à do ano anterior, situando-se numa faixa favorável entre os bancos de pequena e média dimensão. Mais ainda, a cobertura das provisões subiu para 160,14%, mais 4,07 pontos percentuais do que no final do ano anterior, reforçando a capacidade de compensação do risco e construindo uma linha de defesa sólida para responder a potenciais riscos. Outros indicadores regulamentares centrais, como a adequação de capital, também foram plenamente atingidos, garantindo de forma adequada a segurança operacional e a sustentabilidade.

Pelo lado da estrutura de crédito, em 2025 o Banco Weihai apresentou uma característica clara de ajustamento estratégico de “crédito às empresas forte e retalho estável”. No final do período em análise, o saldo dos empréstimos à empresa atingiu 1715,23 mil milhões de yuan, aumentando 13,96% face ao ano anterior, e a sua quota no total de empréstimos subiu para 76%, tornando-se o principal motor do crescimento do crédito.

Esta mudança não se deve apenas a uma expansão de escala simples, mas sim à materialização da estratégia de o banco se concentrar no seu negócio principal e de servir a economia real. Como força motriz do sector financeiro local, o Banco Weihai direcciona com precisão os recursos de crédito para empresas de qualidade na região, projectos-chave, sectores verdes e áreas de finanças inclusivas. Com uma integração profunda no quadro do desenvolvimento da economia local, ao aumentar e fortalecer o negócio de crédito corporativo, não só apoia eficazmente a economia real como, graças às características de baixo risco dos activos corporativos de qualidade, estabiliza a qualidade global dos activos do banco, tornando-se o “lastro” para atravessar ciclos.

Em simultâneo, o saldo de crédito pessoal foi de 374,10 mil milhões de yuan, com a respectiva percentagem a descer para abaixo de 17%. Este ajustamento resulta da escolha estratégica proactiva do banco, assente no ambiente macroeconómico, nos riscos do mercado e nas suas próprias capacidades. Nos últimos anos, desafios como a volatilidade da procura de consumo dos residentes, o aumento da concorrência no mercado de crédito pessoal e a elevação da dificuldade em controlo de risco têm-se tornado mais evidentes. O Banco Weihai, em função do momento, ajustou-se à situação e reduziu proactivamente a exposição a crédito retalhista de alto risco, concentrando recursos em áreas com vantagens; na essência, trata-se de uma escolha racional de “fazer o que deve e não fazer o que não deve”, com o objectivo de, dando um passo atrás para avançar, acumular força para um novo arranque de elevada qualidade do seu negócio de retalho no futuro.

Não é possível negar que a qualidade dos empréstimos de retalho do Banco Weihai enfrentou, nos últimos anos, pressão em termos de fases. Os dados indicam que, devido a factores externos como o abrandamento da economia e níveis elevados de alavancagem no sector dos residentes, somados a padrões de controlo de risco pouco rigorosos em parte dos negócios iniciais, o montante de créditos incobráveis no segmento de retalho do banco registou uma subida, e a taxa de créditos incobráveis terá atingido um pico faseado em 2025.

Contudo, objectivamente, a pressão sobre a qualidade dos activos de retalho é um problema comum da indústria entre bancos de pequena e média dimensão nos últimos anos, não sendo exclusivo do Banco Weihai. É ainda mais importante reconhecer que o Banco Weihai já adoptou medidas proactivas de “tratar a doença com intervenção agressiva”: por um lado, através da redução proactiva do volume e de uma admissão rigorosa, controla-se o risco adicional na sua origem; por outro, aumenta-se o esforço de recuperação e liquidação de activos problemáticos, acelerando a eliminação de riscos. Em 2025, apesar de um ligeiro aumento do total de créditos incobráveis, a taxa de créditos incobráveis do banco manteve-se estável; a cobertura das provisões aumentou em sentido contrário à tendência, o que indica que o trabalho de mitigação de risco teve resultados. A fase mais difícil está a passar.

O presidente, Meng Dongxiao, propôs desde a sua tomada de posse a promoção da transformação do retalho. O seu núcleo não é voltar à velha estrada de “escala acima de tudo”, mas sim planear um novo caminho “com menos capital, elevada qualidade e maior inteligência”. No futuro, o banco deverá conseguir, com base nas características e recursos locais, concentrar-se em áreas como gestão de património, finanças para consumo e finanças comunitárias, utilizando a tecnologia financeira como catalisador. O banco deverá aprofundar-se junto dos clientes locais, oferecendo serviços diferenciados e orientados a cenários, para transformar o negócio de retalho de “expansão em quantidade” para “salto em qualidade”. O ajustamento estrutural de curto prazo cria condições para o renascimento e a transformação a longo prazo.

Quanto à remuneração dos executivos, que tem merecido atenção do mercado, a remuneração do presidente do Banco Weihai, Meng Dongxiao, em 2025, foi de 203,7 mil yuan. Este nível, entre bancos de pequena e média dimensão com dimensão de activos comparável, encontra-se no primeiro escalão. À primeira vista parece elevado, mas na realidade reflecte um mecanismo de incentivos orientado pelo mercado.

Em primeiro lugar, a remuneração dos executivos está fortemente ligada ao desempenho. Durante o mandato de Meng Dongxiao, a dimensão dos activos do Banco Weihai passou de cerca de 400 mil milhões de yuan para o patamar dos 500 mil milhões de yuan, com crescimento de dois dígitos do lucro líquido consecutivamente ao longo dos anos. O salário elevado é um retorno razoável pelos seus excelentes resultados de gestão. Em segundo lugar, a diferença em relação à remuneração média dos colaboradores está de acordo com a prática da indústria bancária de “os executivos assumem riscos mais elevados, correspondem responsabilidades mais elevadas e obtêm retornos mais elevados”. De 2021 a 2025, a remuneração média dos colaboradores do banco cresceu de forma gradual de 26,28 mil yuan para 30,2 mil yuan, concretizando uma partilha dos interesses entre a administração e os trabalhadores.

Mais importante ainda, o Banco Weihai estabeleceu um sistema de remuneração que inclui pagamento diferido e vinculação ao desempenho, ligando de forma profunda a remuneração dos executivos aos riscos de longo prazo e à gestão prudente. Este mecanismo de “salário elevado + restrições rigorosas” não só atrai talentos financeiros de qualidade como também previne eficazmente comportamentos de curto prazo, fornecendo uma garantia-chave de talentos e de governação para o desenvolvimento contínuo, saudável e sustentado do banco.

Em termos gerais, o desempenho operacional do Banco Weihai em 2025 mostrou avanço estável, com destaques evidentes. A travessia do patamar de 500 mil milhões em activos, o forte crescimento da rentabilidade e o suporte sólido do negócio corporativo evidenciam a sua capacidade global como banco de referência regional. Face aos desafios faseados do negócio de retalho, o banco ajustou-se activamente e respondeu com dinamismo, demonstrando clareza estratégica e uma forte capacidade de controlo de risco. Por sua vez, o sistema de remuneração orientado pelo mercado fornece-lhe garantias institucionais para manter a vitalidade num ambiente de concorrência intensa.

No futuro, à medida que a economia macroeconómica recuperar, os riscos do retalho forem sendo eliminados gradualmente e a transformação digital for avançando em profundidade, o Banco Weihai deverá conseguir, com base no reforço das suas vantagens no negócio corporativo, concretizar uma recuperação e superação estáveis do seu negócio de retalho, abrindo um caminho de desenvolvimento diferenciado que conjugue escala, eficiência e características próprias, contribuindo com mais força financeira para o desenvolvimento de alta qualidade da economia local.