BMO Leva Dinheiro Tokenizado para a Blockchain do Google

Entre uma vaga de lançamentos de stablecoins, muitas das principais empresas de serviços financeiros do mundo continuam a defender a tokenização.

O CEO da Robinhood destacou o potencial transformador da tecnologia para a indústria no ano passado, e agora o CEO da Blackrock, Larry Fink, voltou a ecoar esse entusiasmo com comentários igualmente fortes. Fink observou que a proliferação global de carteiras digitais criou as condições ideais para a tokenização, que pode permitir liquidação quase em tempo real, reduzir os custos de transação e operar de forma contínua, 24/7.

Embora Fink se referisse principalmente à tokenização de ativos tradicionais como ações e obrigações, as mesmas vantagens estendem-se também ao numerário tokenizado e aos depósitos bancários tokenizados. É por isso que o Bank of Montreal (BMO) está a avançar com planos para lançar numerário tokenizado, habilitado pelo Google Cloud Universal Ledger (GCUL) e pela CME Group.

“É menos sobre pagamentos em cripto e mais sobre reconstruir as infraestruturas de base entre a banca, o colateral e as infraestruturas dos mercados financeiros”, disse Joel Hugentobler, Analista de Criptomoeda na Javelin Strategy & Research. “O BMO está, basicamente, a dizer que, se os mercados estão a caminhar para horários de funcionamento mais longos e trading contínuo, então a camada do dinheiro tem de se tornar contínua.”

“O que é importante aqui é que, com o uso de numerário tokenizado, a compensação da CME vai permitir que as empresas cumpram chamadas de margem e obrigações de liquidação em tempo real”, disse ele. “Isto deve reduzir capital ocioso e liquidez, e a necessidade de colocar numerário excedente apenas para sobreviver a incompatibilidades dentro do horário bancário.”

Uma Blockchain Agnóstica

A iniciativa é também notável como um dos maiores deployments do GCUL até à data. A Google concebeu a plataforma como uma infraestrutura neutra e global para a indústria de serviços financeiros.

Ao contrário de muitas redes blockchain construídas em torno de uma criptomoeda específica ou de um ecossistema empresarial, o GCUL foi concebido para ser agnóstico em relação à blockchain e capaz de se integrar com a pilha tecnológica mais ampla da Google.

Tokenizar Segurança

As capacidades de numerário tokenizado do BMO deverão entrar em funcionamento até ao final do ano, juntamente com o lançamento de depósitos tokenizados.

Os depósitos tokenizados são frequentemente comparados a stablecoins porque ambos podem ser indexados a moedas fiduciárias. No entanto, a distinção-chave é que, enquanto as stablecoins são suportadas pelas reservas de um emissor, os depósitos tokenizados representam reivindicações diretas sobre fundos mantidos dentro do sistema bancário.

Esta diferença é importante, pois oferece aos bancos uma forma de diferenciarem as suas ofertas num panorama digital concorrido.

“Isto destina-se a instituições que querem os benefícios da tokenização sem saltar, desde o primeiro dia, para uma via aberta e sem permissões”, disse Hugentobler. “Se o numerário tokenizado vencer nos mercados financeiros, como derivados, colateral e liquidação, então a adoção poderá surgir a partir de operações de capital antes do checkout do comerciante ou das carteiras dos consumidores.”

“Se fosse este o caso, poderia tornar os depósitos de bancos comerciais mais competitivos e pôr em causa o argumento de que ‘as stablecoins vão desintermediar os bancos’”, disse ele. “Outros efeitos a seguir, como eficiência de capital, riscos durante o horário bancário e mais, vão mudar para melhor.”

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