Reforma interna, crescimento externo: o ano de transformação qualitativa do Banco Huaxia

Nas relatórios anuais de várias bancos cotados em bolsa, 2025 é considerado um ano extraordinário. Num ano de avanço sob pressão da indústria — com mudanças no ambiente externo, compressão da margem de juros e insuficiência da procura efectiva por crédito — o Banco Huaxia (600015.SH), com sede em Pequim, apresentou uma resposta notável.

Até ao final de 2025, o total de activos do Banco Huaxia atingiu 2.57T de yuans, um crescimento de 8,3%. Deste total, o saldo de depósitos foi de 91.91B de yuans, um aumento de 10,7%; o saldo de empréstimos foi de 27.2B de yuans, um aumento de 8,5%, com os aumentos em depósitos e empréstimos e as respectivas taxas de crescimento a atingirem o nível mais elevado dos últimos cinco anos. Em comparação com o final do ano anterior, a proporção de empréstimos de finanças tecnológicas aumentou 2,93 pontos percentuais, enquanto a proporção de empréstimos de finanças verdes subiu 2,60 pontos percentuais.

Entretanto, a qualidade dos activos manteve uma trajectória favorável e estável: em 2025, a taxa de crédito malparado foi de 1,55%, uma queda de 0,05 pontos percentuais, alcançando uma descida consecutiva durante cinco anos.

Além disso, a capacidade de gerar lucros manteve-se sólida: as receitas de exploração atingiram 821M de yuans, e o lucro líquido atribuível aos accionistas de empresas cotadas foi de 272 mil milhões de yuans.

Como disseram o presidente do Banco Huaxia, Yang Shujian, e o presidente executivo, Qu Gang, na mensagem no relatório anual, “Ao revisitar 2025, cada resultado foi difícil de conquistar, e cada conquista é extremamente valiosa; em cada passo, os vestígios do avanço reúnem perseverança e dedicação.”

Os esforços do ano passado desenharam um percurso profundo de transformação do Banco Huaxia — de dentro para fora, e de escala para qualidade e eficiência.

Virar a lâmina para dentro: activar um novo motor da auto-revolução

Ao recuar o relógio para o início de 2025, o Banco Huaxia recebeu um novo gestor principal, dando início a uma “auto-revolução”.

“Sair da zona de conforto e abrir um novo percurso” tornou-se o ponto de partida ideológico para a transformação qualitativa do Banco Huaxia.

Em 2025, o Banco Huaxia lançou os “Dez Grandes Acções” para a melhoria do desenvolvimento operacional. Esta medida de reforma sistémica enfrentou directamente os pontos de dor do desenvolvimento operacional — desde a clarificação da estratégia até à melhoria da gestão interna, desde a optimização e ajustamento da estrutura organizacional até à redução significativa de vários tipos de despesas — remodelando o Banco Huaxia de forma abrangente, estimulando o espírito de luta dos quadros e colaboradores de todo o banco, abrindo um novo capítulo para que o desenvolvimento da totalidade do banco avance com estabilidade e alcance novos horizontes.

O Banco Huaxia simplificou 5 departamentos de primeiro nível, ajustando a estrutura interna de 26 departamentos a nível da sede, promovendo a simplificação organizacional, a claridade de responsabilidades e poderes e mecanismos mais fluidos, para fornecer um apoio de gestão mais eficiente e flexível ao desenvolvimento do negócio e libertar de forma abrangente a eficácia organizacional.

O sistema de avaliação também passou por uma reestruturação. O Banco Huaxia construiu um mecanismo integrado de avaliação — “avaliação para promover melhorias, avaliação para desempenho e melhoria” — por meio de “3 grandes indicadores centrais” de benefícios, escala e qualidade, e “5 grandes metas prioritárias” como clientes e negócios característicos, alargando o âmbito de avaliação a todas as instituições de diferentes níveis.

O Banco Huaxia reforçou ainda de forma abrangente o controlo de custos e despesas. De acordo com o relatório anual, as despesas de negócios e de gestão totalizaram 776k de yuans, menos 58.6B de yuans face ao ano anterior, uma redução de 2,84%.

Nesta reforma “virada da lâmina para dentro”, o Banco Huaxia atingiu uma nova “transformação”.

A melhoria da capacidade de gerar lucros, trimestre a trimestre, é a mais evidente. Os dados mostram que a queda das receitas de exploração do Banco Huaxia se estreitou em 3,40 pontos percentuais face aos três primeiros trimestres; a queda do lucro líquido atribuível aos accionistas de empresas cotadas reduziu-se em 1,14 pontos percentuais face aos três primeiros trimestres.

Quando a “redução de volume” das organizações e o “ganho de massa” da eficácia ocorrem em simultâneo, e quando a avaliação passou de uma orientação por escala para a criação de valor, a resiliência operacional de um banco é redefinida.

Os resultados da reforma deram ao Banco Huaxia mais confiança para a distribuição de dividendos — em 2025, a taxa de distribuição foi de 25,94%, mais 0,9 pontos percentuais do que no ano anterior. A salientar, nos últimos três anos, o montante total de dividendos deste banco tem crescido ano após ano, e a taxa de distribuição tem vindo a aumentar gradualmente. Além disso, em 2024 e 2025, o Banco Huaxia implementou políticas de distribuição de dividendos a meio do ano.

“A política futura de dividendos em dinheiro ponderará requisitos regulatórios, o retorno do investimento dos accionistas e a necessidade de desenvolvimento sustentável da empresa. O nosso banco continuará a melhorar a capacidade de gerar lucros, mantendo uma taxa de dividendos razoável.” No encontro de explicação dos resultados do Banco Huaxia, a administração voltou a assumir posição.

Quebrar o cerco e avançar: “duas características com núcleo” aprofundando o solo da economia real

O novo motor gerado pela reforma interna oferece uma base sólida para o Banco Huaxia prestar melhor apoio à economia real no exterior.

Com uma orientação clara e abrangente, apenas as grandes rupturas podem impulsionar a elevação global. Ao mesmo tempo em que faz bem o “quinco grandes artigos” das finanças, o Banco Huaxia empenhou-se em construir duas características operacionais: finanças tecnológicas e finanças verdes.

Em comparação com o final do ano anterior, em 2025 a proporção dos empréstimos de finanças tecnológicas do Banco Huaxia aumentou 2,93 pontos percentuais, e a proporção dos empréstimos de finanças verdes subiu 2,60 pontos percentuais. Ao mesmo tempo, o saldo dos empréstimos de finanças tecnológicas e de finanças verdes cresceu, respectivamente, 53,74% e 30,99% em termos anuais, com taxas de crescimento superiores às da taxa de crescimento do total de empréstimos do banco inteiro em 45,02 e 22,27 pontos percentuais.

Segundo se sabe, no ano passado o Banco Huaxia acelerou a construção do seu sistema organizacional de finanças tecnológicas. As cinco agências de Pequim, Nanjing, Hangzhou, Shenzhen e Wuhan criaram centros de finanças tecnológicas. No conjunto do banco, foram criadas 7 sucursais de finanças tecnológicas e 32 sucursais com características de finanças tecnológicas, construindo inicialmente um sistema de serviços profissionais que cobre três níveis — sede, sucursais e agências.

Com base no aperfeiçoamento contínuo do sistema de serviços, o Banco Huaxia conseguiu capacitar empresas tecnológicas com maior eficiência e precisão. Por exemplo, estabeleceu mecanismos de “coordenação entre investimento e empréstimo” (投贷联动), lançando de forma inovadora produtos característicos como empréstimos para desenvolvimento (研发贷款), empréstimo com ligação a investimentos (投联贷) e empréstimos de opção de escolha (选择权贷款), proporcionando serviços financeiros integrados para empresas tecnológicas ao longo de todo o ciclo de vida; aprofundou a cooperação com vários tipos de instituições, construindo um ecossistema de finanças tecnológicas abrangente e em múltiplos níveis, para apoiar a transformação e implementação de resultados tecnológicos; e concretizou a primeira tranche de investimentos em obrigações de inovação científica e tecnológica no mercado interbancário, entre outros.

No domínio das finanças verdes, o Banco Huaxia concentra-se na construção de uma China bonita, criando um sistema de serviços de finanças verdes de cadeia completa — “empréstimo + investimento + subscrição + locação + gestão de património (wealth management)”. Em cooperação com o Banco Asiático de Desenvolvimento, desenvolveu projectos prioritários como “promover o desenvolvimento verde e de baixas emissões em parques industriais”, etc.

Sob a condução das “duas características com núcleo” do Banco Huaxia, também é digno de nota o desempenho noutras áreas. A visão registada no relatório anual — “os cinco grandes artigos, todos são excelentes” — está a tornar-se realidade.

No âmbito da inclusão financeira, o saldo de empréstimos a pequenas e microempresas inclusivas foi de 97.1B de yuans, um crescimento de 6%, concluindo o plano regulatório durante 8 anos consecutivos. Na vertente de finanças para a reforma/idade avançada, as contas de pensões individuais foram de 869k de contas, um aumento de 30,8%; o montante de financiamento para a indústria de pensões foi de 586 mil milhões de yuans, um crescimento de 32,8%. Nas finanças digitais, o saldo de empréstimos no sector central da economia digital foi de 103k de yuans, um crescimento de 29,9%.

A salientar, o Banco Huaxia aproveitou plenamente a vantagem do “palco de Pequim”, e a quota de mercado tem vindo a aumentar continuamente. Os dados mostram que, em 2025, o banco forneceu cumulativamente serviços de investimento e financiamento de vários tipos à região de Pequim acima de 5000 mil milhões de yuans, um crescimento de 14,9%, com as taxas de crescimento de depósitos e de empréstimos a atingirem, respectivamente, 17% e 13%.

Atravessar o ciclo: um novo enquadramento de desenvolvimento diversificado

Actualmente, as mudanças no ambiente externo estão a acelerar cada vez mais, com desafios a aumentarem dia após dia. Se um banco consegue atravessar o ciclo depende de saber se dispõe de fontes de dinamismo suficientemente diversificadas.

Ao rever o ano passado, é evidente que o Banco Huaxia tem acelerado os passos para construir um padrão de desenvolvimento coordenado em múltiplos domínios.

Não apenas os clientes empresariais cresceram 6,71% face ao final do ano anterior, como também os depósitos empresariais aumentaram 11,43% face ao final do ano anterior; os empréstimos corporativos (excluindo desconto) cresceram 13,88% face ao final do ano anterior. Os depósitos pessoais também aumentaram 9,01% face ao final do ano anterior; o saldo de empréstimos ao consumo pessoal cresceu 0,40% face ao final do ano anterior; e a emissão acumulada de cartões de crédito cresceu 3,20% face ao final do ano anterior.

Entretanto, a presença no mercado financeiro tem vindo a aumentar continuamente. Em 2025, o volume acumulado de transacções de fundos em moeda estrangeira e local foi de 86,9 biliões de yuans, o volume de transacções de derivados foi de 10,3 biliões de yuans, e o volume de transacções de notas foi de 2 biliões de yuans. O banco também concretizou com sucesso o seu primeiro negócio de custódia QDII, e o montante sob custódia de activos ultrapassou 4 biliões de yuans, com um crescimento de 18,9%.

Além disso, o reforço da capacidade de alcance testemunha a evolução e actualização da transformação digital. Em 2025, o Banco Huaxia tinha 31,31 milhões de clientes subscritores no banco móvel, e 6,26 milhões de utilizadores activos mensais (MAU).

Além disso, as subsidiárias tiveram um desempenho muito brilhante.

De acordo com os dados, a Huaxia Finance Leasing (华夏金租) atingiu activos totais acima de 2000 mil milhões de yuans, lucro líquido acima de 30 mil milhões de yuans, e a ROE ficou em 1.º lugar entre 66 pares; a Huaxia Wealth Management (华夏理财) tinha uma dimensão de gestão de produtos de 1,2 biliões de yuans, um crescimento de 45,8%. A taxa de crescimento manteve-se por três anos consecutivos entre as melhores do sector, com 172 canais de venda e distribuição em cooperação, ocupando o 3.º lugar entre os pares; a percentagem do montante de distribuição por distribuidores fora do grupo excedeu 60%, passando para 1.º lugar entre os pares.

Em 2025, foi o ano de conclusão do plano “14.° quinquénio” do Banco Huaxia e também um salto-chave para a sua entrada numa transformação de alta qualidade. Neste ano, o Banco Huaxia concretizou uma transformação qualitativa com a coragem de “virar a lâmina para dentro”. Através do aprofundamento das “duas características com núcleo”, abriu espaço e aumentou a resiliência com a construção de um sistema de múltiplas configurações.

“Lançar-se do caminho nas nuvens, e ter um futuro promissor para milhares de milhas.” Como se afirma na mensagem do relatório anual, no novo ponto de partida do “15.° quinquénio”, o Banco Huaxia continuará a seguir firmemente “a actividade regressa à sua essência; a gestão regressa à sua natureza; o posicionamento regressa à sua cor original”, escrevendo um novo capítulo na prática das finanças da modernização à chinesa.