PayPal prepara-se para lançar o seu próprio banco nos Estados Unidos

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A PayPal Holdings Inc. apresentou formalmente, a 15 de dezembro de 2025, pedidos para criar o PayPal Bank, uma empresa de empréstimos industriais com sede no estado de Utah, assinalando um passo importante rumo a se tornar uma instituição bancária regulada nos EUA.

Esta medida permitiria à PayPal expandir-se para além dos pagamentos e ganhar um maior controlo sobre o crédito, a poupança e a infraestrutura financeira.

Crédito Direto e Contas de Poupança

Se for aprovado, o PayPal Bank permitiria à empresa conceder crédito diretamente a pequenas empresas nos EUA, reduzindo a sua dependência de parceiros bancários terceirizados. Esta seria uma mudança estrutural face ao modelo atual da PayPal, que recorre a bancos parceiros para financiar e prestar serviços aos empréstimos.

A PayPal também planeia introduzir, pela primeira vez, contas de poupança remuneradas com juros para os consumidores, alargando a sua oferta de produtos para além de carteiras e pagamentos.

Garantia do FDIC e Controlo da Infraestrutura

Em conjunto com o pedido de licença bancária, a PayPal apresentou junto da Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) para garantir que os depósitos dos clientes passariam a ter cobertura de seguro federal de depósitos.

Tornar-se um banco também permitiria à PayPal procurar uma adesão direta às redes de cartões nos EUA, reforçando o seu controlo sobre o processamento, a liquidação e a infraestrutura de pagamentos. Isto complementaria o papel atual da PayPal como um grande processador de pagamentos, ao mesmo tempo que reduziria a dependência de instituições intermédias.

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Liderança e Contexto Regulatório

A PayPal indicou Mara McNeill como presidente do proposto PayPal Bank, sinalizando que o planeamento da liderança já está em curso antes de uma eventual aprovação.

O pedido surge num contexto de mudança mais ampla no ambiente regulatório dos EUA. Ainda na semana passada, o Office of the Comptroller of the Currency (OCC) concedeu licenças bancárias nacionais de trust a cinco empresas de ativos digitais, incluindo Circle, Ripple e Paxos, a entidade emissora do stablecoin PYUSD da PayPal.

Possíveis Implicações para PYUSD

Embora o pedido de banco esteja focado em crédito e poupança tradicionais, os analistas referem que uma licença bancária poderia, no futuro, aprofundar a integração do PYUSD no sistema financeiro regulado. Atualmente, o PYUSD tem uma capitalização bolsista de aproximadamente $1,3 mil milhões, e uma estrutura bancária poderia apoiar, ao longo do tempo, um uso mais alargado por instituições e consumidores.

Um Negócio de Crédito com Longa Data

A PayPal não é novidade no crédito. Desde 2013, a empresa tem fornecido mais de $30 mil milhões em empréstimos e capital de exploração a mais de 420.000 empresas através dos seus atuais acordos bancários com terceiros.

Se for aprovado, o PayPal Bank traria grande parte dessa atividade para dentro da empresa, representando uma das transformações mais significativas no modelo de negócios da PayPal desde a sua fundação.