Tenho pensado muito sobre isto recentemente - qual deveria ser o meu património líquido aos 30 anos, afinal? Existe mesmo um número que devemos atingir, ou isto é diferente para cada um?

Então, aqui está o que a maioria das pessoas não percebe sobre o património líquido. É literalmente os teus ativos menos as tuas dívidas. É isso. Mas importa muito mais do que apenas olhar para o teu salário, porque indica se estás a construir uma estabilidade financeira real ou apenas a manter-te à tona.

De acordo com dados do Federal Reserve de há alguns anos, as pessoas com menos de 35 anos viram o seu património líquido mais do que duplicar entre 2019 e 2022. A mediana era cerca de $39.000 e a média atingiu $183.500. Um crescimento bastante impressionante, embora ainda sejam o grupo etário com menor riqueza globalmente.

Agora, qual deveria ser especificamente o meu património líquido aos 30 anos? Um consultor financeiro que encontrei diz que o teu objetivo real deve ser na verdade atingir zero de património líquido - o que parece estranho até perceberes que isso significa que pagaste todas as tuas dívidas. Chegar a zero é supostamente a parte mais difícil, mas também o primeiro passo para uma verdadeira independência financeira. Faz sentido quando pensas nisso.

Outros especialistas sugerem uma faixa de $25.000 a $100.000 como uma meta sólida para os teus 30 anos. A lógica deles é bastante direta - se não estás a poupar mais um dólar e queres reformar-te aos 65, precisarás de pelo menos $100.000 investidos para atingir cerca de $1 milhão na aposentadoria. Mas se estás a poupar $500 mensalmente, atingir $25.000 é mais realista.

Existem também algumas regras que as pessoas costumam usar. A Regra do 2x a Renda sugere que o teu património líquido deve ser aproximadamente o dobro do teu salário anual aos 30 anos. Então, se ganhas $60k, mira em $120k em património líquido. Depois há a abordagem de 30x as Despesas Mensais - se os teus custos mensais são $3.000, quererás mais de $90.000 de património líquido. Algumas pessoas também usam uma proporção de dívida para património líquido, mantendo a dívida que não seja de hipoteca abaixo de 25% do teu património total.

Honestamente, no entanto? O teu número real depende da tua situação. Estado civil, percurso profissional, onde vives, o que queres da vida - tudo importa. Os benchmarks são úteis, mas não são uma verdade absoluta.

Se queres realmente construir isto, é menos sobre movimentos arriscados e mais sobre consistência. Alguém calculou que poupar $5 todos os dias úteis a uma taxa de juro anual de 4%, composta ao longo de 10 anos, dá cerca de $16.230. Chato, mas funciona. Há também o ângulo do IRA - maximizar um Roth ou um IRA tradicional com $6.500 por ano e obter um retorno modesto de 7% pode levar-te a cerca de $132.000 aos 30 anos, ou mais de $225.000 aos 35.

A verdadeira lição? Para de pensar demasiado no número exato. Descobre qual é a tua situação, escolhe uma meta que faça sentido para ti e mantém-te firme nela. Disciplina e repetição vencem tentar ficar rico rapidamente, sempre.