Acabei de perceber algo que vale a pena partilhar se estiveres a planear reformar-te na Virgínia. O estado não tributa os teus benefícios de Segurança Social, o que é na verdade uma vantagem bastante sólida em comparação com muitos outros lugares. Portanto, essa parte da tua renda chega limpa, sem o imposto estadual a reduzir-a.

Mas aqui está o ponto - e isto surpreendeu-me quando olhei pela primeira vez - a Virgínia tributa exclusivamente a Segurança Social? Na verdade, não. O que a Virgínia não toca é a tua Segurança Social, mas eles definitivamente vão atrás de outras fontes de rendimento de reforma. Se tens uma pensão, uma IRA tradicional ou retiradas de 401(k), todas essas são tributáveis ao nível estadual. As taxas variam de 2% a 5,75%, dependendo de quanto estás a receber.

Há uma vantagem, porém. Se tiveres 65 anos ou mais, a Virgínia permite-te deduzir até $12.000 do rendimento tributável em 2024. Portanto, se tiveres rendimento de pensão, essa dedução pode reduzir significativamente o valor que deves. Para IRA e 401(k), não existe essa dedução - são considerados como rendimento normal.

Uma coisa que achei interessante: as retiradas de Roth IRA são completamente isentas de impostos na Virgínia, desde que sigas as regras federais (59½ e as tenhas mantido por cinco anos). Esse tipo de brecha vale a pena planear. As anuidades são parcialmente tributáveis - apenas a parte dos lucros é afetada, não o principal.

Para além do imposto sobre o rendimento, há o imposto sobre propriedade (moderado pelos padrões nacionais), o imposto sobre vendas que varia de 5,3% a 7%, dependendo da tua localidade, e o imposto sobre propriedade de veículos. A boa notícia é que a Virgínia não tem imposto sobre o património, pelo que a transferência de riqueza é mais limpa.

Portanto, quando as pessoas perguntam se a Virgínia tributa a Segurança Social - a resposta é não, mas ainda precisas de pensar em tudo o resto que entra na tua reforma. A vantagem da Segurança Social é real, mas é apenas uma peça do puzzle. Mais alguém a considerar a Virgínia nos seus planos de reforma?