Exemplo de apoio financeiro à atualização industrial urbana: o Banco Qilu, filial de Zibo, demonstra resultados notáveis em financiamento tecnológico

O jornalista do Centro de Economia e Notícias, Ci Yu Peng, reporta de Zibo

Durante o período do “14.º Plano Quinquenal”, os resultados da transformação e modernização industrial da antiga cidade industrial de Zibo, na província de Shandong, foram notáveis; a cidade recebeu por duas vezes incentivos de inspeção do Conselho de Estado. Até ao final de 2025, o agrupamento de indústrias de “formação de ganso” da Província de Shandong, localizado em Zibo, aumentou para 12 conjuntos; os “pequenos gigantes” a nível nacional e as empresas “especializadas e inovadoras” a nível provincial atingiram, respetivamente, 99 e 719; as empresas campeãs de produto único a nível nacional chegaram a 29, ocupando o 2.º lugar na província de Shandong, e a energia motriz da inovação tecnológica continua a ser libertada.

No processo de transformação e modernização industrial, as “águas vivas” financeiras são indispensáveis. Segundo informações obtidas pelos jornalistas do jornal “China Business News”, desde a abertura do seu balcão em Zibo em outubro de 2024, o Banco Qilu tem-se mantido continuamente focado em finanças para a tecnologia, melhorando sem cessar a qualidade e a eficácia do serviço; a sua capacidade de apoio às empresas de I&D científica e tecnológica tem vindo a aumentar dia após dia, injetando força financeira na transformação e modernização industrial local.

Transporte acelerado de fundos para “empresas especializadas e inovadoras” em 8 dias

Nos últimos anos, com a transformação e modernização industrial em Zibo, um grupo de empresas locais “especializadas e inovadoras” tem-se destacado rapidamente. O balcão do Banco Qilu em Zibo agarrou as oportunidades do setor, reforçou as finanças tecnológicas e capacitou as empresas de tecnologia.

A Shandong alguma empresa de equipamento de engenharia marítima (a seguir, “empresa marítima”) é uma empresa “especializada e inovadora” em Zibo; a sua atividade principal é o jateamento para remoção de ferrugem do equipamento marítimo e a aplicação de tintas anti-corrosivas. A empresa estabeleceu relações de cooperação longas e estáveis com os principais grandes estaleiros estatais, docas e empresas de navios do país; nos últimos anos, a escala do negócio tem vindo a expandir-se de forma contínua.

O responsável da empresa marítima contou aos jornalistas que a empresa possui tecnologias nucleares de topo na indústria, que podem resolver de forma eficaz o problema de corrosão fácil do equipamento mecânico marítimo em ambientes de água do mar.

Em 2025, a empresa marítima enfrentou “as dores do crescimento”. O responsável da empresa disse aos jornalistas: “Como o volume de negócios aumentou, a empresa precisa de comprar terrenos e equipamentos para expandir a capacidade produtiva; na altura, os fundos tinham alguma pressão.”

Nessas circunstâncias, o balcão do Banco Qilu em Zibo agiu rapidamente: em apenas 8 dias naturais, desde o contacto e negociação com o cliente até à concessão de uma linha de crédito offline de 10 milhões de yuan para tecnologia, resolveu rapidamente o problema de financiamento da empresa. Como é que essa concessão do empréstimo foi realizada de forma tão eficiente?

Um dos motivos é o domínio preciso do setor. O responsável da empresa marítima afirmou que, nos últimos anos, a empresa teve uma situação operacional relativamente boa. Ao contrair empréstimos, contactou várias outras instituições bancárias; no final, escolheu o balcão do Banco Qilu em Zibo porque este compreendeu rapidamente as características do negócio e o potencial de desenvolvimento futuro da empresa, proporcionou soluções de empréstimo adequadas e, por fim, realizou de forma eficiente a colocação do crédito, apoiando efetivamente o desenvolvimento da empresa.

O responsável do departamento de banca de proximidade do balcão do Banco Qilu em Zibo disse aos jornalistas que a profunda compreensão do setor pelo banco se deve principalmente ao reforço do banco central. No Banco Qilu, cada balcão realiza periodicamente, em conjunto com as necessidades de desenvolvimento económico regional, análises de sectores e de indústrias de qualidade na região; o banco central, com base em orientações de políticas, mudanças no mercado, áreas de apoio local e outros fatores, determina os setores de admissão e a alocação de recursos, além de fornecer apoio às pesquisas relevantes aos balcões, ajudando assim a captar as tendências do setor, compreender as características e a dinâmica do setor.

Ao mesmo tempo, para melhorar a eficiência da aprovação, o Banco Qilu desenhou uma cadeia de aprovação de crédito mais eficiente. O responsável do departamento de banca de proximidade do balcão afirmou que o Banco Qilu, no nível do banco central, tem de forma específica cargos de aprovação para finanças tecnológicas e finanças verdes; o balcão de Zibo implementa de forma inovadora os mecanismos de “equipa especial de avanço do negócio de crédito” e “equipa especial de coordenação de projetos de banca de proximidade”. Para os projetos de empréstimo, essas equipas têm requisitos de prazo para todo o processo, desde a recolha de materiais, a redação e o envio até à aprovação de risco, e vão assumindo responsabilidades de forma progressiva por níveis, acelerando assim a velocidade de aprovação.

A proporção de empréstimos a pessoas coletivas de micro e pequenas empresas tecnológicas é de quase 30%

De acordo com informações obtidas pelos jornalistas, desde a criação há mais de um ano, o balcão do Banco Qilu em Zibo manteve uma boa dinâmica de desenvolvimento. Até ao final de 2025, o saldo de depósitos em todas as categorias era de 1.27B de yuan, mais 1.07B de yuan do que no início de 2025; o saldo de empréstimos em todas as categorias era de 1.75B de yuan, mais 1.69B de yuan do que no início de 2025.

Importa notar que até ao final de 2025, os empréstimos a pessoas coletivas de micro e pequenas empresas tecnológicas do Banco Qilu na categoria de banca de proximidade atingiram 105 milhões de yuan, representando 29,4% do saldo total de empréstimos de banca de proximidade do banco. No âmbito dos negócios de finanças de proximidade, o segmento de finanças para inovação científica e tecnológica tem um desempenho particularmente destacado, já se tornando um pilar importante para o crescimento dos empréstimos de banca de proximidade.

Segundo informações obtidas pelos jornalistas, o Banco Qilu lançou vários produtos de crédito para tecnologia, como o “empréstimo para tecnologia e”, “empréstimo para integração de tecnologia e”, “empréstimo fácil para inovação” e “empréstimo para transformação de resultados científicos e tecnológicos”, etc., reconhecendo também reforço de crédito por ativos leves como direitos de propriedade intelectual. Entre eles, o produto especializado de finanças tecnológicas tem sido aplicado de forma eficaz, tendo já sido inicialmente estabelecido um sistema de serviços de crédito diferenciados para empresas de inovação científica e tecnológica. Ao focar grupos-alvo como empresas provinciais “especializadas e inovadoras”, pequenas e médias empresas tecnológicas e empresas de alta tecnologia, foram atendidas várias entidades do mercado com potencial de inovação e de crescimento.

Para continuar a melhorar a capacidade de prestação de serviços de finanças para inovação científica e tecnológica, o Banco Qilu, no nível do banco central, construiu em 2025 a “Plataforma de Aplicação do Grande Modelo Lingtong”, com o objetivo de ligar a “última milha” da aplicação de tecnologia.

Durante a construção da plataforma acima mencionada, o Banco Qilu estabeleceu um grupo de avanço da aplicação de grandes modelos, composto em conjunto por departamentos de tecnologia e departamentos de negócio. Este grupo é responsável por planear de forma global a construção da plataforma, coordenar a alocação de recursos e verificar a implementação dos cenários de negócios. Ao estabelecer mecanismos de colaboração entre departamentos, foi quebrado o modelo tradicional de “departamento de tecnologia a trabalhar sozinho na porta fechada e o departamento de negócios a aceitar de forma passiva”.

Com base na “Plataforma de Aplicação do Grande Modelo Lingtong”, o Banco Qilu construiu um ecossistema aberto de capacidade de IA. A plataforma não só fornece capacidades básicas de chamada de modelos, como também, através de funções como “loja de prompts” e “orquestração de workflows”, incentiva os colaboradores da linha da frente a tornarem-se “desenvolvedores de aplicações de IA com baixo código/sem código”, reduzindo o limiar de utilização da tecnologia de IA e aumentando a energia de participação de colaboradores de todo o banco.

Vendo outras medidas, em 2025 o balcão do Banco Qilu em Zibo se dedicou a construir uma aliança de ecossistema e a criar um modelo de aquisição em massa de clientes com “base em cenários”. O banco integrou proativamente o sistema de governação tecnológica local e estabeleceu, com os departamentos funcionais relevantes em vários níveis, mecanismos normalizados de partilha de dados e visitas conjuntas, para obter dinamicamente bases de dados de empresas de alta tecnologia, listas de aprovação de projetos de tecnologia e informação de prémios de patentes, concretizando uma ligação precisa “por lista”.

No que respeita à construção de equipas, um responsável relevante do Banco Qilu afirmou que o banco desenhou cursos de formação sistematizados em finanças para inovação científica e tecnológica, abrangendo análise do setor, introdução à tecnologia, avaliação de direitos de propriedade intelectual, construção de modelos financeiros, fundamentos de avaliação de capital próprio e outros conteúdos. Além disso, foram introduzidos métodos de ensino práticos como análise de casos e simulações em tabuleiro, bem como foi estudada e formulada uma solução de avaliação de desempenho diferenciada que se adequa às características das finanças para inovação científica e tecnológica, aumentando o peso da avaliação de receitas globais de médio e longo prazo e de indicadores de crescimento dos clientes, e explorando a criação de mecanismos de responsabilidade profissional e exoneração, bem como mecanismos de tolerância a falhas que correspondam à essência do risco, para estimular a iniciativa dos gestores de clientes em expandir os negócios.

Ao mesmo tempo, o balcão do Banco Qilu em Zibo otimizou o seu modelo de controlo de riscos, realizando uma gestão de risco “com penetração”. Foi estabelecido um sistema de controlo de riscos adaptado às características das empresas de inovação científica e tecnológica, prestando especial atenção a “informações suaves” como o progresso da investigação e desenvolvimento tecnológico, a estabilidade do núcleo da equipa, as mudanças nas encomendas de mercado e o progresso das rondas de financiamento. Este modelo está alinhado com a orientação de políticas das autoridades reguladoras, que “incentiva instituições bancárias a estabelecerem e melhorarem sistemas de avaliação e avaliação especializados e diferenciados para empresas de tecnologia em diferentes regiões, em diferentes setores e em diferentes fases do ciclo de vida”.

O responsável do departamento de banca de proximidade do balcão disse aos jornalistas que em 2026 o balcão irá reforçar ainda mais a comunicação e articulação com os departamentos funcionais relevantes em vários níveis. Com base na vantagem eficiente de produtos online, irá promover e ampliar continuamente a cobertura dos empréstimos para inovação científica e tecnológica. Ao mesmo tempo, continuará a depender das empresas líderes locais do setor para a gestão de perfis de clientes, servindo empresas tecnológicas da cadeia, de modo a alargar o âmbito de apoio às finanças para inovação científica e tecnológica.

(Edição: Zhang Manyou; Revisão: He Shasha; Correção: Liu Jun)

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