United Credit Rating: "Três linhas em paralelo" para mitigar riscos de bancos médios e pequenos

Pergunta ao AI · Quais são, de forma concreta, os “cinco pilares” da reconstrução de crédito que podem melhorar a resiliência dos bancos?

Repórter da China Economic Information Service, Guo Jianhang, Pequim

À medida que o “14.º Plano Quinquenal” se encerra e o “15.º Plano Quinquenal” se inicia, a lógica de resolução de riscos do sistema financeiro chinês está a passar por uma reconfiguração profunda. Como “vasos capilares” do sistema financeiro, a gestão de riscos dos bancos de menor dimensão deixou, gradualmente, o modelo de “apagar incêndios” emergencial dos últimos anos, passando para uma governação integrada, sistemática e duradoura.

Olhando para o “15.º Plano Quinquenal”, a resolução de riscos dos bancos de menor dimensão está a evoluir de uma abordagem de combate de urgência para uma nova etapa de governação duradoura e de longo prazo. Embora o risco global da indústria já tenha sido efectivamente contido, a diferenciação e a eliminação dos mais fracos serão o tema mais marcante.

No dia 26 de Março, a Lianhe Credit realizou, em Pequim, o “Fórum de Perspectivas sobre Risco de Crédito no Mercado de Títulos da China de 2026”. Chen Xutong, subdirector-geral do Departamento de Classificação Financeira da Lianhe Credit, afirmou: “Os bancos que consigam primeiro alcançar uma governação aperfeiçoada, capital sólido, um aprofundamento no local e controlos de risco robustos vão ganhar a confiança do mercado na vaga de reconstrução de crédito, tornando-se verdadeiramente uma força motriz para servir o desenvolvimento económico de alta qualidade a nível regional.”

Tratamento de riscos em três frentes em paralelo

Chen Xutong considera que, para a resolução de riscos dos bancos de menor dimensão, já foi estabelecido um quadro maduro de tratamento em três frentes em paralelo. Chen Xutong explicou ainda que a primeira frente é “fusão e reorganização”, com o objectivo de promover uma integração de recursos através da redução de quantidade e melhoria de qualidade. No sector dos bancos comerciais urbanos, a absorção e fusão para formar bancos legais a nível provincial tornou-se o modelo principal; no sistema cooperativo de crédito rural, desde 2023 já há 8 províncias que anunciaram ou criaram, por挂牌, bancos comerciais rurais provinciais, e algumas regiões optaram por avançar a reorganização sob a forma de pessoa colectiva unificada a nível municipal; a segunda frente é “reparação online”, enfatizando o socorro de forma precisa. Para instituições que ainda têm valor de operação, através da introdução de investidores estratégicos, aumentos de participação por parte de empresas estatais locais, alienação de activos não performantes, entre outros, consegue-se a mitigação do risco e a reparação da operação; a terceira frente é “saída pelo mercado”, aplicando-se a liquidação de falência a instituições que perderam valor de socorro, assegurando canais de eliminação pelo mercado.

Neste momento, os resultados da resolução de riscos dos bancos de menor dimensão na China já se começam a revelar. De acordo com os resultados de classificação de instituições financeiras divulgados pelo Banco Popular da China, o número de instituições de alto risco diminuiu de 357 no final de 2023 para 312 no primeiro semestre de 2025, uma redução líquida de 45. O número total de instituições avaliadas caiu de mais de 3900 para cerca de 3500, menos cerca de 400, reflectindo directamente a intensidade do avanço da indústria na “redução de quantidade e melhoria de qualidade”. A nível regional, já há 9 províncias em que se atingiu a eliminação total das instituições de alto risco, e a ecologia financeira regional tem continuado a melhorar.

O caminho da reconstrução de crédito

O objectivo último da resolução de riscos não é apenas eliminar riscos através da saída, mas sim reconstruir a credibilidade de mercado dos bancos de menor dimensão, orientando-os para regressar à essência do desenvolvimento de alta qualidade. No futuro, após a resolução de riscos dos bancos de menor dimensão, como se reconstrói o crédito?

Chen Xutong considera que este processo precisa dos “cinco pilares” para sustentação conjunta: a governação corporativa é a base, devendo ser normalizados os capitais próprios, aperfeiçoada a estrutura, reforçados os controlos internos e a responsabilização; o sistema de controlo de riscos é a garantia, devendo ser criado um mecanismo de controlo de riscos ao longo de todo o processo, restringindo rigorosamente os riscos de concentração de risco na indústria e na região; a capacitação tecnológica é o motor, através da governação de dados e de controlos de risco inteligentes para reduzir custos e aumentar eficiência; a construção de talentos é a chave, criando equipas especializadas e estabelecendo mecanismos eficazes de incentivos e de restrições; e a garantia de políticas é o suporte, necessitando de uma orientação regulatória, coordenação por parte dos governos locais, o concurso conjunto do Fundo de Seguro de Depósitos e de uma coordenação entre sectores, de forma a criar um ambiente favorável para a reconstrução de crédito.

Com base nos cinco pilares, devem ser aplicadas medidas diferenciadas a bancos de menor dimensão de diferentes tipos. Para bancos comerciais urbanos de boa qualidade e bancos comerciais rurais provinciais, deve-se apoiá-los a fortalecerem os seus líderes regionais, criando características de finanças inclusivas e verdes; para bancos recém-criados após a integração, como o Bank of Sichuan (四川银行), o Bank of Shanxi (山西银行), etc., o ponto-chave está em unificar rapidamente os controlos de risco e os sistemas de TI, concretizando a transição de “integração física” para “fusão química”, reparando verdadeiramente a credibilidade do mercado; para instituições mais fracas em regiões desfavorecidas, a estratégia deve centrar-se nos serviços básicos, restringindo com rigor a operação transregional e acelerando a reorganização ou a saída orientada pelo mercado; quanto a regiões com fragilidade de risco, como o Nordeste e o Noroeste, é necessário reforçar a coordenação a nível provincial, explorando um modelo extraordinário de “coordenação a nível provincial + gestão por grandes bancos + seguro de riscos centralizado”.

(Ed.: Yang Jingxin · Revisão: Zhu Ziyun · Correcção de prova: Yan Jingning)