Os relatórios de desempenho dos bancos listados para 2025 estão sendo divulgados um a um. Que tendências de aplicação de IA no setor financeiro elas revelam?

A Rádio Internacional de Pequim informou em 28 de março, em Pequim (repórter: Mu Di): “Promover de forma abrangente a integração profunda entre a inteligência artificial e os negócios característicos, acelerar a materialização de cenários de aplicação como o consultor inteligente, a gestão de dupla redução de emissões (duplo carbono) e a quantificação de múltiplos ativos.” Isso foi mencionado no recente relatório anual de 2025 do Banco Industrial e Comercial (Xingye).

O repórter da Rádio Internacional Económica (CNR) prestou atenção a que os “mapas de resultados” de 2025 dos bancos cotados estão recentemente a vir à luz. Numa altura em que a inteligência artificial se desenvolve rapidamente, vários bancos, em relatórios anuais e em eventos de apresentação de resultados, falaram sobre a construção de capacidades de tecnologia financeira, incluindo desenvolvimento e aplicação de tecnologias de IA.

A análise aponta que, ao apostar na “inteligência artificial + finanças”, os bancos cotados assinalam uma nova fase da transformação digital do setor bancário, passando do “informatizado” para o “digital inteligente”. Olhando para o futuro, na construção de capacidades de tecnologia financeira, os bancos comerciais devem fazer bem o trabalho de conformidade e controlo de riscos, governação de dados e construção de normalização, construção de equipas de talentos, entre outros.

Banco Ping An: “Inteligência Artificial + Finanças” é uma das estratégias nucleares

Recentemente, o vice-presidente executivo do Banco Ping An e diretor financeiro (CFO), Yiou Youshi, afirmou na conferência de apresentação de resultados do banco que a aplicação de IA na indústria financeira tem recebido grande atenção. Na nova era da revolução tecnológica, “inteligência artificial + finanças” é também uma das estratégias nucleares do Banco Ping An.

“Este trabalho é sempre inalterável, em dois aspetos”, afirmou Yiou Youshi. Por um lado, trata-se da construção da capacidade técnica da tecnologia; com a inteligência artificial atual, o Banco Ping An precisa de reforçar a tecnologia e os dados de IA, que são duas bases de capacidade. Na parte da aplicação, o Banco Ping An concentra-se principalmente em funcionários digitais, marketing preciso e controlo de risco preciso, tendo estes três como principais pontos de apoio da aplicação. No fim, ainda se trata de fazer com que a operação inteligente, a gestão inteligente e o controlo inteligente de riscos — incluindo a gestão — possam desempenhar um papel cada vez maior.

Yiou Youshi disse que, em aspetos como estes, no passado nunca pararam; especialmente nos últimos um ou dois anos, também têm vindo a investir progressivamente e a apresentar resultados. Por exemplo, na redução de custos, atualmente existe uma plataforma de marketing AIGC no setor retalho; muitas das criações de conteúdo nesta plataforma são geradas automaticamente por avatares digitais, reduzindo muito o trabalho manual. Um cálculo aproximado indica que, no ano passado, esta área de negócio do Banco Ping An terá reduzido cerca de 60 milhões de yuanes em despesas. Disse que, no geral, o Banco Ping An está certamente a iterar continuamente e a reforçar a construção de capacidades tecnológicas na base das capacidades. O objetivo final da construção de capacidades é aplicar isso em marketing, operação e gestão de risco na prática, para, por fim, alcançar redução de custos, melhoria de qualidade e aumento de eficiência.

Banco CItic: as capacidades tecnológicas estão a ser aceleradamente integradas nos processos do negócio central

De acordo com uma triagem não exaustiva do repórter, a construção de capacidades de tecnologia financeira, incluindo inteligência artificial, tornou-se uma das principais direções em que os bancos comerciais têm apostado.

“Nos últimos anos, tenho vindo a promover de forma consistente a implementação da estratégia do ‘banco digital líder’”, disse Gao Lingyun, vice-presidente do Banco CItic, na conferência de apresentação de resultados do banco. Em termos gerais, as capacidades tecnológicas do banco estão a integrar-se cada vez mais, de forma acelerada, nos processos do negócio central; nos quatro aspetos de reduzir custos, melhorar a eficiência, controlar riscos e oferecer melhor experiência ao utilizador, está a libertar uma capacidade de produção verdadeiramente material.

Gao Lingyun deu exemplos: no que diz respeito ao negócio dos mercados financeiros, apoiado na plataforma de negociação quantitativa centralizada desenvolvida de forma independente pelo próprio banco, a taxa de automação global das transações já ultrapassa 80%. O banco foi também um dos primeiros a introduzir geração de estratégias capacitada por grandes modelos; a eficiência do desenvolvimento de estratégias aumentou 3 vezes, permitindo captar de forma precisa a diferença de preços entre mercados de forma internacional, e, com algoritmos quantitativos ao nível de milissegundos, obter ordens totalmente automáticas, evitando eficazmente o atraso causado por operações manuais; o volume médio diário de negociação atinge mais de 10 vezes o de 2024. O robô de cotações de IA já está a abranger quatro grandes mercados — moeda, derivados, títulos à vista e câmbio — com um aumento de eficiência de mais de 5 vezes e um aumento do volume de negociação impulsionado em 25%. Além disso, através do desenvolvimento próprio de algoritmos de valuation, o banco consegue fazer valuation autónoma de principais derivados como opções de câmbio e depósitos estruturados, reduzindo significativamente a dependência de modelos estrangeiros; anualmente, poupa mais de um milhão de yuanes em despesas.

Gao Lingyun apresentou que, no âmbito das aplicações de inteligência artificial, em 2025 o banco aumentou em 5 vezes o investimento em hardware de computação inteligente; já foi construído um AI middle office unificado e um agrupamento de capacidade de computação GPU. Atualmente, a chamada mensal de modelos pequenos está perto de 500 milhões de vezes, e a chamada de pico diária de grandes modelos excede 3 milhões de vezes.

Olha para 2026 e para o período do “Décimo Quinto Plano Quinquenal” (quinquénio), Gao Lingyun afirmou que o Banco CItic continuará a alinhar-se com o objetivo de “tecnologia forte”, procurando construir um “banco digital inteligente” líder na indústria, e focando-se em quatro aspetos: primeiro, fazer com que o funcionamento da organização seja mais fluido; segundo, fazer com que os dados sejam usados melhor; terceiro, fazer com que a inteligência artificial se integre em todos os cantos; quarto, tornar a barreira de segurança ainda mais sólida.

A IA é vista como uma força motriz-chave para uma mudança estrutural

Ao falar sobre os bancos cotados a apostarem em “inteligência artificial + finanças”, o professor de finanças da Universidade de Nankai, Tian Lihui, disse ao repórter da Rádio Internacional Económica da CNR que isso marca a transição da transformação digital do setor bancário de “informatizado” para “digital inteligente”, para uma nova fase. Trata-se simultaneamente de uma escolha inevitável para lidar com a compressão do spread de juros e com a pressão operacional. Ao reduzir custos e aumentar a eficiência com a IA e ao melhorar a precisão do controlo de risco, trata-se também de uma estratégia para reposicionar a competitividade central.

Tian Lihui disse que, a partir de casos relacionados, pode-se ver que os bancos já não veem a IA como uma simples ferramenta auxiliar “para embelezar”, mas sim como um motor de capacidade de produção que se integra plenamente nos processos do negócio central. Esta tendência irá alterar profundamente a estrutura de custos do setor bancário, os modelos de serviço e o cenário de concorrência. No futuro, a diferenciação dependerá de quem consegue verdadeiramente transformar as capacidades de IA em crescimento de lucros sustentável.

“De momento, os bancos cotados estão a ver a IA como uma força motriz-chave para a mudança estrutural, aumentando continuamente o investimento em IA e nas suas aplicações”, afirmou Liao Feipeng, investigador do Banco de Poupança Postal da China, ao repórter. “Pelo que se observa na prática, os bancos têm enormes quantidades de dados e, por isso, têm uma vantagem nas aplicações de IA. A IA, através de controlo inteligente de risco, atendimento ao cliente automatizado e marketing preciso, pode reduzir de forma significativa os custos operacionais unitários e abrir novas fontes de receita, promovendo assim a transformação do setor bancário para modelos de inteligência e de baixo capital.”

Olhando para o futuro, Tian Lihui sugere que, para os bancos comerciais acelerarem a construção de capacidades de IA, devem concentrar-se em quatro dimensões. Primeiro, em termos estratégicos, é preciso “saber o que fazer e o que não fazer”: o investimento em IA é enorme; é necessário focar nos cenários centrais que geram mais valor, como controlo de risco, marketing e operação, e não perseguir cegamente tecnologia “grande e completa”. Segundo, a governação de dados é a base; a precisão dos modelos de IA depende altamente da qualidade dos dados. Os bancos devem ligar as “ilhas de dados” internas, estabelecer padrões e um sistema de governação unificados. Terceiro, é necessária uma integração profunda entre tecnologia e negócio, para evitar o fenómeno de “duas peles”, em que uma equipa de tecnologia não entende o negócio e os profissionais de negócio não entendem a IA; é preciso formar um mecanismo ágil de iteração em coordenação. Quarto, risco e conformidade não podem ser negligenciados; as questões como as características de “caixa-preta” dos modelos de IA, vieses algorítmicos e segurança de dados devem ser controladas antecipadamente, estabelecendo um quadro de governação de IA explicável e auditável. É preciso alinhar com a coordenação estratégica, o valor dos cenários, o limite de segurança e o ecossistema de talentos, orientando-se para servir a economia real, para que a IA, de facto, se transforme de “destaque técnico” em “realização operacional”.

Liao Feipeng disse ao repórter que, na construção de capacidades de tecnologia financeira pelos bancos comerciais, primeiro é preciso reforçar a conformidade e o controlo de riscos, utilizando de forma eficaz as vantagens da tecnologia de maneira em conformidade; segundo, é necessário reforçar a governação de dados e a construção de normalização, quebrando as ilhas de informação e melhorando a eficiência da circulação de dados anti-fraude; terceiro, reforçar a construção de equipas de talentos e realizar bem a transformação dos órgãos de organização.