O Modelo de Facilitador de Pagamentos como Estratégia de Crescimento para ISVs

A ascensão de Software as a Service (SaaS), tecnologias de IA, APIs de serviços financeiros e a finance embedding (finance embebida) remodelaram o ecossistema de pagamentos, criando valor para além de simples transacções. Estas mudanças significam que os modelos tradicionais de pagamento agora competem directamente com fornecedores de software independentes (ISVs) e facilitadores de pagamento (PayFacs). Na verdade, 87% dos comerciantes nos EUA escolhem o seu fornecedor de pagamentos ao mesmo tempo que o seu software de negócio.[i]

Em particular, a ascensão da finance embedding e a proliferação de soluções SaaS aceleraram o crescimento do modelo PayFac. A título de exemplo: de acordo com Growth Market Reports, o tamanho do mercado global de facilitação de pagamentos atingirá 50,1 mil milhões de dólares até 2033. Este crescimento destaca por que razão é crucial para os ISVs compreenderem os benefícios da transição para o modelo PayFac.

Entregar uma Melhor Experiência para o Comerciante

Agora mais do que nunca, os comerciantes enfrentam uma grande variedade de opções ao escolher um parceiro de pagamentos. A experiência do comerciante — e, por extensão, a experiência dos seus clientes — determina o sucesso de qualquer parceria de pagamentos. Os PayFacs oferecem vantagens significativas ao simplificar onboarding/subscrição (underwriting), optimizar a gestão de risco e garantir a conformidade com as regulamentações do sector, um processo moroso e árduo para os comerciantes.

No entanto, a experiência do comerciante vai muito além da fase de onboarding. Os PayFacs acrescentam valor ao longo de todo o ciclo de vida do cliente. Os ISVs que adoptam este modelo normalmente dimensionam os seus negócios e canais de vendas para oferecer serviços com valor acrescentado que reforçam as relações com os comerciantes e os clientes finais — e vão para além dos pagamentos. Ao adoptar o modelo PayFac, os ISVs podem oferecer uma solução mais holística, incorporando funcionalidades de finance embedding, como análises avançadas de dados dos clientes através de relatórios em painel e opções de financiamento flexíveis para os clientes.

Optimizar o Potencial de Receita para Si e para os Seus Comerciantes

As empresas podem obter economias de custos significativas porque o PayFac gere a configuração das contas individuais dos comerciantes e o processo de subscrição (underwriting). Para os ISVs que adoptam o modelo PayFac, esta abordagem fortalece as relações com os clientes e reduz o churn. O valor vai além dos pagamentos — a finance embedding torna-se um verdadeiro factor diferenciador competitivo. Por exemplo, muitos PayFacs oferecem soluções de financiamento que eliminam a necessidade de licenças dispendiosas de transmissor de dinheiro. O financiamento rápido é agora requisito básico. Mas financiamento que efectivamente reduz custos para os clientes? Isso é um acréscimo de valor relevante.

Para além das poupanças operacionais e do aumento da fidelização dos clientes, o modelo PayFac também capacita os ISVs a desbloquear novas oportunidades estratégicas de crescimento ao integrar os pagamentos de forma mais profunda nos seus ecossistemas de produto. À medida que os ISVs ganham visibilidade sobre dados ao nível das transacções, podem destacar insights empresariais mais ricos, personalizar as experiências dos clientes e introduzir funcionalidades orientadas por dados que diferenciam ainda mais a sua plataforma. Esta inteligência de dados incorporada pode conduzir a estratégias de preços personalizadas e a novos níveis de serviço que aumentam a receita global.

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[i] Visa – Visa Perspectives | Visa

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Etiquetas: Customer ExperienceElavonISVPayFacPayment Facilitation