Tenho vindo a explorar diferentes quadros orçamentais recentemente e, honestamente, a maioria das pessoas torna isto muito mais complicado do que realmente é. Descobri a abordagem de Dave Ramsey para percentagens orçamentais e realmente faz sentido - não porque seja perfeito, mas porque oferece um ponto de partida real em vez de apenas improvisar.

Então, aqui está o que há sobre orçamentação: quase metade dos americanos tem menos de $500 saved. Isso é louco. Ramsey sugere começar com um fundo de emergência de $1.000 como primeiro passo, embora alguns especialistas recomendem ir direto para $2.000, se for possível. Uma vez que a dívida esteja eliminada e tenhas de 3 a 6 meses de despesas cobertos, então estás na posição de realmente construir riqueza.

A divisão das percentagens orçamentais de Dave Ramsey é bastante simples. A habitação não deve exceder 25% do teu rendimento líquido - esse é um dos maiores. Depois tens alimentação, utilidades, transporte, saúde, creche e uma fatia para pagamento de dívidas. Entretenimento e despesas diversas? Cerca de 5% do salário líquido. A doação fica em 10% se isso for importante para ti.

O que acho interessante é que Ramsey sugere colocar 15% em investimentos assim que estiveres livre de dívidas, especificamente fundos mútuos de ações de crescimento. Algumas pessoas contestam isso e preferem fundos indexados - taxas mais baixas, menos gestão ativa. De qualquer forma, o princípio é o mesmo: precisas de um plano de percentagens para realmente fazer a riqueza crescer.

As utilidades custam em média cerca de $224 por mês, dependendo de onde vives. A alimentação varia bastante - solteiros podem gastar entre $314-337, famílias de quatro mais perto de $971. O transporte também é grande, especialmente com os preços dos carros onde estão. Ramsey enfatiza carros usados confiáveis, pagos, em vez de financiamentos de carros novos.

Aqui é onde a maioria das pessoas fica presa: a creche pode custar entre $10.700 e $29.800 por ano por criança. Isso é brutal. O mesmo acontece com habitação se estiveres numa área cara. É por isso que o quadro de percentagens orçamentais de Dave Ramsey importa - obriga-te a ver onde o teu dinheiro realmente vai, em vez de fingir que não sabes.

A parte de pagamento de dívidas é fundamental. Ramsey defende o método da bola de neve de dívidas, mas honestamente, a avalanche de dívidas também funciona, dependendo da tua situação. O verdadeiro objetivo é alocar o que puderes para eliminar as dívidas assim que as necessidades básicas estiverem cobertas.

Uma coisa que ficou comigo: a média das famílias americanas gasta cerca de $3.568 por ano em estilo de vida e entretenimento. É aí que a maioria das pessoas encontra espaço para cortar quando realmente olham. Não é sexy, mas funciona.

O quadro não se trata de ser rígido - trata-se de ter um mapa. Uma vez que vejas como as percentagens orçamentais de Dave Ramsey se aplicam aos teus números reais, podes ajustar. Mas precisas primeiro dessa base. A maioria das pessoas nem tenta porque não sabe por onde começar. Isto dá-te esse ponto de partida.