BaaS Explicado: Para Bancos

O poder do Banking as a Service (BaaS) é que qualquer pessoa pode agora conceber e implementar produtos financeiros inovadores e regulamentados com a mesma facilidade com que se constrói um website do Shopify (BaaS). Uma mudança tecnológica massiva é vivida pela Indústria Bancária devido à inovação tecnológica contínua e à ampla acessibilidade online que levou os bancos a entrarem na “corrente” da transformação.

No entanto, os bancos iniciaram o processo de Automação, mas continuam a achar difícil acompanhar o ritmo dos actuais serviços financeiros digitalizados e centrados no cliente. Os serviços bancários tradicionais estão a ser dificultados pela tecnologia financeira actual, que permite estabelecer soluções bancárias avançadas de multi-canal. Com a tecnologia financeira a crescer todos os dias, tornou-se mais fácil ligar-se à geração actual, mais versada em tecnologia, oferecendo soluções digitalmente inovadoras como carteiras digitais, empréstimos P2P e Pagamentos. Por isso, é significativo para os bancos proporcionarem acesso aos clientes e reinovarem a sua abordagem à entrega de serviços.

Para os bancos tradicionais se manterem à frente da sua concorrência, o banking as a service acompanha-os ao aliviar, fornecendo um kit de ferramentas que os ajuda a entrar rapidamente no mercado digital e a acelerar o processo para satisfazer as exigências avançadas dos clientes de hoje, oferecendo um pacote exclusivo de serviços financeiros.

Por que razão os Bancos Devem Considerar BaaS?

Até há pouco tempo, as empresas tinham de abordar directamente os bancos tradicionais para capitalizar a sua infra-estrutura. Isso acontecia porque precisam de contas bancárias, no mínimo, para reter o dinheiro do cliente, juntamente com toda a infra-estrutura de back-end relacionada com compensação, pagamentos e liquidação.

No entanto, os bancos tradicionais não foram criados tendo em mente requisitos de financiamento embutido. Construir alianças personalizadas e actualizar tecnologia desactualizada são dois passos para aproveitar a sua infra-estrutura. É demorado, caro e inconveniente, e frequentemente exige que a empresa tenha uma escala ou recursos significativos antes mesmo de bancos parceiros em perspectiva os considerarem. Muitos dos recém-chegados recentes ao mercado não têm esses recursos de todo.

Introduzir BaaS. Os blocos de construção básicos da infra-estrutura bancária habitual são construídos pelos fornecedores de BaaS e empacotados para as empresas. Depois, as empresas podem implementá-los rapidamente para fornecer aos seus clientes banking embutido e outros serviços financeiros.

As empresas podem escolher a infra-estrutura que pretendem e personalizá-la para oferecer uma experiência mais especializada, uma vez que estes componentes são disponibilizados através de APIs elegantes e consumíveis. Ao seleccionar o melhor fornecedor para serviços como pagamentos, KYC, gestão de tesouraria e assim por diante, as empresas podem criar uma pilha tecnológica financeira de topo, sem investir na sua infra-estrutura complicada ou em negociações difíceis com bancos tradicionais.

O BaaS não traz uma abordagem única para todos. Dependendo da dimensão, tipo e operações do negócio de uma organização, o BaaS pode ser explorado e implementado.

Os três tipos básicos de ofertas de BaaS são mencionados abaixo no gráfico.

O que é necessário para os Bancos adoptarem o Modelo BaaS?

Os seguintes aspectos-chave são indispensáveis para compreender e tirar partido do funcionamento do BaaS.

1. Serviço de API Estrategicamente Estabelecido

As APIs não são novidade no mercado; os fornecedores de software financeiro oferecem aos clientes (Bancos) APIs para satisfazerem os seus requisitos de negócio, adaptando o software. Recentemente, com a introdução de software de código aberto, os fornecedores estão a ser pressionados a proporcionar acessibilidade a clientes que desejariam utilizá-lo. Com o aumento do impulso do software de código aberto, os fornecedores começaram a disponibilizar mais dos seus produtos para clientes que estão interessados em aceder a eles via APIs.Em vez de comprar a entidade completa, os compradores começaram a usar o software num modelo plug-and-play, em que apenas pagam pelo que utilizam.

Este procedimento completo é conhecido como “Software como serviço”, que agora está disponível para os bancos fornecerem acesso por API aos seus utilizadores. As empresas podem agora personalizar os seus produtos e escolher entre uma vasta gama de serviços financeiros para satisfazer as exigências dos seus clientes. Em palavras simples, as empresas estão activamente a criar plataformas financeiras para oferecer serviços bancários ao público em geral. Esta funcionalidade é conhecida como Banking as a service.

Os bancos recorrem a APIs para permitir o partilhar de dados com a Fintech e com programadores. Isto permite aos parceiros terceiros criarem soluções empresariais como empréstimos P2P, carteiras digitais, pagamentos móveis etc. para clientes que precisam.

2. Open Banking com BaaS

As tecnologias de open banking representam uma grande área de oportunidade para as empresas, desde que consigam prestar serviços seguros e encontrem os parceiros adequados. O banking está a ser interrompido pelo BaaS, que permite que novos negócios forneçam aos clientes experiências melhores e mais opções.

O open banking oferece aos clientes informação financeira e acesso para a gestão dos dados detidos pelos bancos, além de envolver os clientes no aprendizado sobre como manter o controlo das suas despesas. Permite aos clientes escolherem o melhor produto que cumpra os seus requisitos. Além disso, o open banking permite aos clientes facilidade na transferência de fundos.

Falando, no entanto, das transacções: com o open banking, um consumidor tem de efectuar transacções com um banco com o qual tem conta, ao contrário do que acontece com o BaaS, mesmo que possa obter informação sobre as características da conta de transacções a partir de vários bancos. O BaaS permite aos utilizadores aceder a serviços de transacção fornecidos por qualquer banco licenciado, mesmo que não sejam clientes actuais desse banco.

O BaaS permite às empresas escolherem de forma criteriosa os produtos de maior qualidade de uma variedade de fornecedores de serviços, sem ter de se preocupar em manter uma ligação com cada um deles. Mesmo que não tenham conta nesses bancos, o BaaS oferece às empresas acesso mais rápido, segurança nos pagamentos e outros serviços financeiros de topo, através desses bancos.

3. Experiência do Utilizador

Ao longo do tempo, observa-se uma mudança na procura dos clientes quando estes esperam ser atendidos o mais rapidamente possível. Necessitam de soluções imediatas para os seus problemas. Quando o seu negócio se alinha bem com os clientes, seja empático em relação aos pontos de dor deles e resolva as suas dúvidas o mais rapidamente possível; ganha lealdade e retenção.

Os serviços financeiros são um assunto pessoal que afecta a vida quotidiana das pessoas. Com uma pilha tecnológica em crescimento, as ofertas financeiras personalizadas cumprem as exigências modernizadas dos clientes. O utilizador final não segue qualquer regra “de bolso” segundo a qual precisa de adquirir conhecimentos sobre BaaS antes de obter os produtos e serviços. O que lhes preocupa é apenas a segurança e a protecção das suas ofertas.

Com a utilização da tecnologia de open banking, as empresas nos sectores financeiros e não financeiros podem agora aceder às contas e aos dados dos consumidores e fornecer novos bens e serviços. O BaaS permite mesmo o partilhar de dados com fornecedores terceiros. Isto facilita a criação de produtos digitais de ponta, altamente relevantes e orientados pelo cliente, como assistentes virtuais e consultores financeiros Robo, por exemplo. Estas soluções digitais aumentam a interacção dos clientes com os seus serviços financeiros, alargam a sua base de clientes e reforçam a retenção, ao mesmo tempo que reduzem os custos.

Benefícios do BaaS para Diferentes Partes Interessadas

*   O BaaS ajuda as organizações a gerar mais rendimento, facilitando oportunidades de cross-selling devido a funcionalidades orientadas por APIs.
*   As empresas podem separar a lógica de negócio e os dados com o BaaS, o que acelera o desenvolvimento de novas aplicações.
*   Ao capitalizarem as suas próprias APIs, bem como as de terceiros, as empresas conseguem desenvolver consideravelmente mais.
*   Ao usar ecossistemas de API para construir bens e serviços, a base de clientes pode crescer de forma significativa.

Reflexões Finais

O BaaS deu aos bancos e a empresas externas uma plataforma para expandirem os seus fluxos de receitas. O BaaS incentiva os bancos tradicionais a tornarem-se baseados em plataformas e modulares para competir com outros intervenientes no competitivo ecossistema financeiro. Uma organização inovadora e orientada para o lucro foi desenvolvida para apoiar o desenvolvimento como resultado do aumento da competição fintech, do uso de tecnologias de banca digital como carteiras digitais, das expectativas dos clientes que mudam continuamente, das restrições regulamentares e das dificuldades de conformidade. O BaaS oferece oportunidades para aumentar a base de clientes e melhorar a experiência global do cliente. O BaaS terá um impacto a longo prazo no crescimento dos bancos e tem um futuro promissor.