RELATÓRIO | A maioria dos quenianos usou empréstimos digitais para financiar a educação no primeiro semestre de 2024, diz pesquisa da Tala

De acordo com um inquérito da empresa de empréstimos digitais Tala, as necessidades de educação lideraram as razões para contrair empréstimos para a maioria dos quenianos, juntamente com a reposição de existências de negócios já existentes e as necessidades do dia-a-dia.

O inquérito, denominado H1 2024 customer barometer survey, recolheu respostas de 2.637 correspondentes nos principais mercados da Tala em:

• Quénia
• México
• As Filipinas e
• Índia

entre maio e junho de 2024.

Falando à comunicação social queniana, a Tala disse que os hábitos de empréstimo dos quenianos permaneceram largamente os mesmos em relação à segunda metade de 2023, com apenas 20 por cento a reportarem ter contraído mais empréstimos em 2024, sendo o montante médio contraído entre KES 10.000 ($77.34) e 20.000 ($154.68).

• 51% dos inquiridos contraíram empréstimos junto de prestadores de crédito digital para colmatar lacunas de rendimento
• 31% começaram pequenos negócios paralelos
• 20% começaram os seus próprios negócios
• As necessidades médicas consumiram 20% do dinheiro emprestado enquanto
• 19% foram para emergências

7% contraíram empréstimos junto de bancos para cobrir os seus défices de caixa.

Relativamente à inflação, que caiu para 4,3% em termos homólogos em julho de 2024, face a 4,6% em junho de 2024, os quenianos parecem menos afectados do que num período semelhante do ano anterior. Segundo o que foi divulgado, a inflação diminuiu 20% de novembro de 2023 até maio de 2024.

“Os clientes ainda sentem o aperto da inflação, mas tem sido menos agudo nos últimos seis meses. Os bens e serviços básicos continuam a representar um ponto de dor de custos para os clientes. Os aumentos de preços parecem, no geral, menos drásticos, mas continuam a ser mais notórios nos preços dos alimentos,” lê-se no inquérito.

56% dos quenianos disseram que foram obrigados a reduzir as despesas para fazer face ao elevado custo de vida. No entanto, segundo o que é reportado, os quenianos estão menos insatisfeitos com a situação, havendo uma melhoria do bem-estar financeiro face a 2023.

A Tala disse também que a infraestrutura financeira de hoje não funciona para a maior parte da população mundial, razão pela qual os intervenientes do sector continuam empenhados em aplicar tecnologia avançada e criatividade humana para resolver o que as instituições legadas não conseguem ou não querem.

“Ao observar as tendências do crédito ao consumidor que definem a primeira metade deste ano [2024], as questões de equidade económica ganham destaque, já que o acesso rápido a fundos pode significar a diferença entre estabilidade financeira e dificuldades para muitas famílias,” afirmou Annstella Mumbi, Diretora-Geral da Tala no Quénia.

“Não só ajudamos os nossos clientes a sobreviver a este período, como também capacitamos mais pessoas para libertarem o seu poder económico.”

Em 2021, conforme reportado pela BitKE, a gigante global de pagamentos, a Visa, fez parceria com a Tala com um enfoque específico no Quénia, para levar a stablecoin USDC à população subbancarizada. A parceria incluiu a operadora de USDC, a Circle, e a Stellar Development Foundation, para fornecer USDC através da carteira digital da Tala.

Em fevereiro de 2023, existiam apenas 22 prestadores de crédito digital licenciados no Quénia, de acordo com o anúncio do Banco Central do Quénia (CBK).