328 bancos foram multados em mais de 600 milhões de yuan! No primeiro trimestre deste ano, o número de multas e o valor total sofreram uma redução em relação ao trimestre anterior, sendo as violações de crédito a "zona de maior impacto"

Cada diário Repórter｜Pan Ting    Editor do Cada diário｜Wei Wenyi

Desde 2026, o sector bancário tem mantido consistentemente uma postura forte de supervisão e aplicação rigorosa. As autoridades reguladoras adoptam uma atitude de “tolerância zero” face a violações e condutas ilegais e irregulares cometidas pelos bancos e pelas respectivas pessoas responsáveis.

Os dados do Enterprise Early Warning Tong mostram que, neste primeiro trimestre, o Banco Popular da China, a Administração Estatal de Supervisão e Administração Financeira e a Administração Estatal de Câmbio, bem como as suas instituições subordinadas, emitiram um total de 1701 multas contra instituições bancárias e profissionais do sector, em conjunto. Este número é inferior em 15,88% face ao trimestre anterior (4.º trimestre de 2025); destas, 684 foram multas contra instituições e 1017 contra indivíduos. O montante confiscado/penalizado ascendeu a 611 milhões de yuans, menos 38,16% do que no trimestre anterior; dos quais 595 milhões de yuans para instituições e 16 milhões de yuans para indivíduos. Foram multados 328 bancos, mais 7 do que no trimestre anterior.

Fonte da imagem: Enterprise Early Warning Tong

O repórter do Diário de Economia Diária (a seguir, “repórter do Cada diário”) notou que, no primeiro trimestre deste ano, as áreas em que mais se concentraram as violações bancárias foram os negócios de crédito. Wang Pengbo, analista-chefe da Cconsulting, disse ao repórter do Cada diário que, actualmente, as violações no negócio de crédito apresentam várias características relativamente evidentes; a sobreposição de múltiplos factores fez com que os problemas de violação no negócio de crédito continuem a destacar-se.

“Zonas críticas” das violações de crédito: a ausência de “três verificações” e a ocupação de fundos, entre outras, continuam a ser as causas principais

No que toca ao tratamento de condutas ilegais e irregulares por parte de instituições financeiras, as autoridades reguladoras têm, sempre, aplicado de forma rigorosa o “sistema de dupla penalização”, responsabilizando legalmente as instituições e indivíduos envolvidos nas infracções. As categorias de sanção incluem multas, avisos, proibição de exercer profissões ou empregos relacionados, entre outras. Nas multas dirigidas a instituições, a multa pecuniária é o tipo mais comum de sanção; nas multas dirigidas a indivíduos, o aviso é o tipo mais comum.

O repórter do Cada diário verificou que, neste primeiro trimestre, o número de grandes multas na faixa de mais de 1 milhão de yuans diminuiu. De acordo com os dados do Enterprise Early Warning Tong, no primeiro trimestre, o Banco Popular da China, a Administração Estatal de Supervisão e Administração Financeira, a Administração Estatal de Câmbio e as suas instituições subordinadas emitiram, no total, 127 multas de grande valor acima de 1 milhão de yuans contra instituições bancárias e profissionais do sector. Foram menos 27 do que no trimestre anterior e, além disso, os montantes penalizados das grandes multas diminuíram em grau considerável face ao trimestre anterior.

Entre elas, o maior montante penalizado foi do China Construction Bank, atingindo 43,5061 milhões de yuans. Em seguida vieram o Pudong Development Bank e o Hangzhou United Rural Commercial Bank.

De modo geral, neste primeiro trimestre, as áreas de violações bancárias incidiram principalmente sobre os negócios de crédito. Os dados do Enterprise Early Warning Tong mostram que, no primeiro trimestre, o regulador emitiu 1043 multas por violações nos negócios de crédito, em comparação com 1127 no trimestre anterior, o que representa uma redução em termos homólogos de 7,45% em cadeia.

Estatísticas das áreas de violações bancárias no 1.º trimestre de 2026 Fonte da imagem: Enterprise Early Warning Tong

Entre elas, as violações nos negócios de crédito concentram-se sobretudo em: não concretizar devidamente as “três verificações” em matéria de concessão de empréstimos; tratar e conceder empréstimos de forma irregular; e classificar incorrectamente os activos de crédito, entre outros.

O repórter do Cada diário nota que a falta de um sistema de controlo interno robusto é também uma das principais razões pelas quais os bancos são punidos. Em concreto, inclui violações às disposições de gestão de negócios de informação de crédito; violações às regras de gestão prudencial; cobrança irregular de taxas, desacordo entre qualidade e preço, etc. Os dados do Enterprise Early Warning Tong mostram que, neste primeiro trimestre, as autoridades reguladoras emitiram 414 multas devido à insuficiência do sistema de controlo interno, em comparação com 450 no trimestre anterior, o que representa uma redução de 8% em cadeia.

Desenvolver mais, controlar menos: especialistas analisam as causas profundas das violações no crédito

De acordo com o artigo 3.º da Lei da República Popular da China sobre Bancos Comerciais, os negócios que um banco comercial pode operar incluem explicitamente a “concessão de empréstimos de curto, médio e longo prazo”, o que estabelece directamente a base legal para o desenvolvimento dos negócios de crédito pelos bancos comerciais. Do artigo 34.º ao artigo 41.º, essa lei estabelece disposições específicas sobre princípios orientadores para negócios de concessão de empréstimos, exame e aprovação de empréstimos, garantias de empréstimos, contratos de empréstimos, taxas de juro de empréstimos, rácios entre activos e passivos, etc.

Durante muito tempo, os negócios de crédito têm sido uma “zona crítica” de condutas ilegais e irregulares dos bancos. Então, quais são, neste momento, as principais características das violações nos negócios de crédito?

“Pela observação e pelos dados, no momento as violações no negócio de crédito apresentam sobretudo algumas características relativamente evidentes: em primeiro lugar, as condutas irregulares continuam altamente concentradas na fase das ‘três verificações’ do empréstimo — a investigação prévia antes da concessão não é feita com a devida diligência, a revisão durante a concessão fica apenas formal e a gestão pós-concessão não está adequada; em segundo lugar, destacam-se os problemas de desvio irregular de fundos de crédito, com fundos a entrarem em áreas proibidas como o sector imobiliário e as bolsas de valores, e ainda existem fenómenos como rotação de dinheiro sem finalidade real e a transferência de empréstimos para depósitos (transferência de empréstimos para depósitos); em terceiro lugar, a cobertura de instituições com violações é ampla: os bancos médios e pequenos tendem a estar relativamente mais concentrados, enquanto os grandes bancos muitas vezes apresentam valores de violação e de multa por operação mais elevados.” Wang Pengbo disse ao repórter do Cada diário que, na situação actual, as formas de violação no negócio de crédito se entrelaçam com negócios tradicionais de crédito, cartões de crédito e finanças inclusivas, mostrando características de diversificação.

Na visão de Wang Pengbo, a sobreposição de múltiplos factores leva a que os problemas de violações no negócio de crédito continuem a destacar-se. Por um lado, existe um desequilíbrio entre a avaliação de desempenho interna do banco e a gestão de conformidade: sob pressão do tamanho do negócio e da rentabilidade, algumas sucursais apresentam uma tendência de “desenvolver mais, controlar menos”. Por outro lado, a execução do controlo de riscos interno do banco não está suficientemente adequada; embora a construção de sistemas seja relativamente completa, a implementação prática tem lacunas, e ainda há insuficiências na consciência de conformidade dos trabalhadores e na padronização das operações. Além disso, algumas instituições depositam uma mentalidade de sorte/expectativa de impunidade perante condutas irregulares, e a rectificação não é suficientemente profunda. Acresce ainda que o negócio de crédito tem uma cadeia longa e múltiplos intervenientes; a supervisão e o controlo em tempo real apresentam certa dificuldade, o que também contribui para a ocorrência frequente de problemas de violação.

No entanto, o repórter do Cada diário também observou que, em termos do número de autos de sanção e dos montantes penalizados no primeiro trimestre, desde o início deste ano as instituições bancárias têm dado mais importância ao funcionamento legal e em conformidade dos negócios de crédito, especialmente no que diz respeito ao negócio de crédito, em que as taxas de imparidade têm vindo a melhorar de forma contínua.

Com base nos dados de crédito malparado dos bancos comerciais por acções já divulgados nos relatórios de desempenho de 2025, pode verificar-se que, com excepção de alguns poucos bancos, a maior parte dos bancos comerciais por acções tem vindo a optimizar continuamente os negócios de crédito.

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Fonte da imagem de capa: Liu Guomei