As seguradoras enfrentam sucessivos "fracassos" e a supervisão de combate à lavagem de dinheiro no setor de seguros é reforçada

As seguradoras estão a atravessar uma nova vaga de fiscalização regulatória, tendo em vista a conformidade com a “diligência devida do cliente”. No dia 6 de abril, a repórter do Beijing Business Daily, com base em informações que observou, verificou que, recentemente, várias seguradoras receberam consecutivamente coimas elevadas emitidas por agências subordinadas do Banco Popular da China, apontando diretamente para violações fundamentais como a falta de diligência devida do cliente e a não conformidade na comunicação de transações suspeitas.

Por detrás das punições intensivas está uma escalada no nível da fiscalização do branqueamento de capitais na indústria seguradora, o que também revela fragilidades sistémicas das seguradoras na gestão da conformidade contra o branqueamento de capitais; todo o setor está a ser confrontado com um exame abrangente e em todas as frentes sobre o cumprimento das obrigações no combate ao branqueamento de capitais. Como reforçar a primeira linha de defesa no combate ao branqueamento de capitais tornou-se uma nova questão premente que as seguradoras precisam de resolver.

Foram expostas falhas no controlo interno de várias seguradoras no combate ao branqueamento de capitais

Como parte importante do setor financeiro, a indústria seguradora, devido à elevada frequência das transações de fundos e à diversidade de formatos dos produtos, tornou-se um dos canais que pode ser utilizado por criminosos de branqueamento de capitais. Como os processos de transação dos produtos de seguro são mais complexos, quando existe falta de rigor na gestão do controlo interno, os malfeitores são facilmente capazes de encontrar uma oportunidade.

As informações de sanções administrativas divulgadas recentemente pelos departamentos reguladores revelam de forma clara as falhas do controlo interno das seguradoras no combate ao branqueamento de capitais. Uma tabela de divulgação de informações sobre decisões de punição administrativa, publicada em 4 de março pelo Banco Popular da China, Direção Provincial de Jilin, mostra que a Douban Financial Insurance, por não ter realizado a diligência devida do cliente em conformidade com as regras; por prestar serviços e realizar transações com clientes cuja identidade não estava esclarecida, foi multada em 400.000 yuan.

Sem coincidência, em 27 de março, o Banco Popular da China, Direção Provincial de Hunan, publicou um auto de coima, mirando a Caixin Jixiang Life. O auto de coima mostra que os principais factos ilegais e de violação (causa do caso) da empresa foram: não ter realizado diligência devida do cliente em conformidade com as regras; não ter reportado transações suspeitas em conformidade com as regras; tendo sido multada em 615.000 yuan. Também em 27 de março, a Zhonghong Life foi multada em 146,8 yuan pelo Banco Popular da China, Direção Municipal de Xangai, por não ter realizado diligência devida do cliente em conformidade com as regras e por não ter reportado transações suspeitas em conformidade com as regras.

Devido a terem sido multadas em sequência, entre outras razões, por não terem realizado diligência devida do cliente em conformidade com as regras, as seguradoras alinharam temporalmente com a entrada em vigor, a 1 de janeiro de 2026, do novo “Regulamento sobre a Gestão da Diligência devida do cliente e da conservação de dados de identidade do cliente e de registos de transações por instituições financeiras” (a seguir referido como “Regulamento”), criando correspondência temporal. Pode ver-se que a autoridade reguladora está a reafirmar, com uma postura de “tolerância zero”, ao conjunto da indústria a seriedade da primeira linha de defesa no combate ao branqueamento de capitais; através do reforço da intensidade da aplicação coerciva, está a forçar as seguradoras a valorizarem e colmatarem as falhas no controlo interno.

A diligência devida do cliente é o elemento central através do qual as instituições financeiras cumprem as obrigações de combate ao branqueamento de capitais, e é também uma importante linha de defesa para identificar situações anómalas e bloquear atividades de branqueamento de capitais. Fu Yifu, investigador convidado especial do SuShang Bank, afirmou que por detrás das coimas intensivas estão lacunas sistémicas na gestão da conformidade do combate ao branqueamento de capitais nas seguradoras. A falta de uma diligência devida eficaz junto dos clientes e dos beneficiários efetivos levou a que não fosse possível confirmar a veracidade e legalidade das informações dos clientes, o que, por sua vez, conduziu à incapacidade de identificar e monitorizar comportamentos de transações anómalas, como transações em numerário de grande montante e transferências transfronteiriças de fundos, entre outras.

Como manter bem guardada a porta da conformidade sob a nova regulamentação

Com o rápido desenvolvimento da economia e da sociedade, vários tipos de crimes e atividades de branqueamento de capitais interligam-se e infiltram-se mutuamente, e o domínio do branqueamento de capitais tem vindo gradualmente a alargar-se às instituições seguradoras. Nos últimos anos, a supervisão regulatória do combate ao branqueamento de capitais na indústria seguradora tem sido progressivamente reforçada e a intensidade das sanções administrativas tem vindo a aumentar de forma contínua.

Ao observar cuidadosamente os motivos pelos quais as seguradoras foram multadas, a maioria deve-se a comportamentos operacionais não conformes, como não realizar diligência devida do cliente em conformidade com as regras e não conseguir reportar atempadamente relatórios de transações suspeitas. Sendo uma parte importante do setor financeiro, como é que as empresas de seguros podem impedir que criminosos aproveitem falhas, especialmente no contexto de uma supervisão mais rigorosa do novo “Regulamento”, e, ao mesmo tempo, colmatar falhas internas e externas, assumindo a bandeira do combate ao branqueamento de capitais?

Lin Xianping, vice-professor do Instituto de Ensino Urbano da Universidade de Zhejiang, e vice-secretário-geral executivo do Comité de Especialistas das Cidades da China (think tank), sugere que, na ponta comercial, as seguradoras precisam de reforçar a identificação da identidade dos clientes, aperfeiçoar os procedimentos de diligência devida na fase de subscrição de seguros, reforçar a formação de conformidade dos agentes e introduzir ferramentas mais rigorosas de triagem de transações suspeitas; na ponta de indemnizações, precisam de reforçar o controlo da direção dos fluxos de fundos, realizar auditorias mais prudentes sobre indemnizações de grande montante ou anómalas, estabelecer um mecanismo de avaliação do risco de branqueamento de capitais na fase de indemnização, e garantir que o contexto das transações seja verdadeiro e conforme.

Para as seguradoras, estas medidas são uma escolha inevitável para acompanhar a nova ronda de tendências regulatórias. Lin Xianping salientou que, atualmente, a supervisão do combate ao branqueamento de capitais no setor financeiro se tornou um projeto de longo prazo “de visão panorâmica, com penetração e baseado em inteligência”, que terá efeitos profundos na indústria: em primeiro lugar, impulsionará a integração abrangente de dados internos e externos pelas seguradoras, elevando a precisão da identificação de riscos; em segundo lugar, levará o setor a aumentar o investimento em tecnologia, utilizando tecnologias como a inteligência artificial para otimizar os sistemas de monitorização; em terceiro lugar, reforçará a cooperação entre instituições e entre setores, formando um mecanismo de prevenção conjunta de riscos mais eficiente; em quarto lugar, forçará as seguradoras a reestruturarem a cultura de conformidade, incorporando as exigências do combate ao branqueamento de capitais de forma profunda nos processos de negócio, elevando finalmente o nível global de controlo de risco do setor e a sua capacidade de desenvolvimento sustentável.

Beijing Business Daily

(edição: Qian Xiaorui)

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