Blockchain para startups de FinTech - Por que é importante

A tecnologia blockchain tem estado na mente das empresas em fase de arranque e dos investidores de capital de risco há algum tempo.

Os grandes intervenientes financeiros ainda não exploraram as possibilidades que a tecnologia pode oferecer, e ignorar totalmente as oportunidades que esta tecnologia traz aos negócios é um movimento arriscado.

A tecnologia blockchain permite que empresas e indivíduos transfiram com segurança ativos digitais entre si e entre empresas. Quando falamos de ativos digitais, não nos referimos necessariamente a criptomoedas: também dados e qualquer tipo de ativo digitalizado ou tokenizado podem ser transferidos e monitorizados graças a esta tecnologia distribuída.

Se contratar um programador para criar uma aplicação personalizada para concretizar a gestão de contactos, então está a usar ativos digitais como uma forma de armazenamento de dados.

Qualquer negócio que não utilize ativos digitais para comunicação digital ficará para trás na era digital.

Isto é ainda mais verdade quando falamos de startups de fintech: sendo a fintech um sector relativamente recente, as empresas que querem iniciar a sua jornada neste domínio podem enfrentar mais problemas do que os negócios tradicionais.

Principais desafios das startups de fintech

O sector de fintech tem, principalmente, um único objetivo: facilitar a vida das pessoas. Mesmo que isto possa abrir uma vasta gama de oportunidades de negócio, torna-se mais difícil encontrar um segmento de mercado capaz de resolver um problema comum sem estar num campo altamente competitivo.

Na verdade, quando se trata de fintech, é bastante natural pensar numa solução que se enquadre em um dos muitos segmentos da indústria financeira. A maioria das soluções tem a ver com a gestão das finanças pessoais, com uma maior facilidade nas transações transfronteiriças e com mais oportunidades de pagamento para empresas e clientes.

Mas existem muitas empresas nascidas para resolver estas questões, e as experiências de empresas de fintech como Stripe e Chime mostram-nos que, muitas vezes, com o impulso gerado pelo hype em torno da tecnologia financeira, as empresas podem estar sobrevalorizadas logo no início – e podem ser culpadas de contratação excessiva – e depois serem obrigadas a despedir percentagens dramáticas dos seus trabalhadores.

Como salientado pela CB Insights, a principal razão pela qual as startups falham é, na verdade, a inexistência de necessidade de mercado, e, entre as 5 principais razões pelas quais estes negócios falham, encontramos o facto de ficarem sem dinheiro e serem ultrapassados pela concorrência.

Assim, pode ser a altura certa, para as startups de fintech, de dar um passo adicional.

Porque é que as startups de fintech devem usar tecnologia blockchain

A tecnologia blockchain pode ser esse passo para as startups de fintech, precisamente porque lhes permite lidar com alguns dos principais desafios que enfrentam.

1. A blockchain pode poupar-lhe dinheiro

Para recapitular o nosso artigo anterior sobre como a blockchain pode ajudar as suas finanças, vejamos algumas das diferentes formas como a tecnologia blockchain pode poupar-lhe dinheiro:

*   Pode criar a sua economia personalizada, de acordo com as necessidades da sua startup. Se quiser beneficiar também com a ajuda das criptomoedas, pode, de facto, alcançar um elevado nível de autonomia quando se trata de angariação de fundos.
*   Não precisa necessariamente de intermediários: uma das maiores vantagens da tecnologia blockchain é poder contar com um sistema peer-to-peer e com o poder dos contratos inteligentes.
*   Pode melhorar a escalabilidade do seu negócio.

2. Os investidores procuram soluções baseadas em blockchain

De acordo com dados publicados pela Statista, os investimentos em blockchain e criptomoedas cresceram seis vezes em 2021 – em comparação com os dados de 2020.

Esta análise tem em conta não só os investimentos feitos por traders e investidores do dia a dia, mas também equity privado, capital de risco, fusões e aquisições.

Os investimentos ascenderam a $32 mil milhões em 2021, e o mesmo Research Department prevê que a despesa em sectores que pretendem implementar soluções relacionadas com blockchain possa atingir $19 mil milhões até 2024.

Entre as características da blockchain que mais atraem investimentos, podemos encontrar:

*   Um nível de segurança mais elevado – em comparação com tecnologias mais tradicionais,
*   Níveis mais altos de transparência – especialmente no caso de blockchains públicas,
*   Níveis extremos de automatização e programabilidade – particularmente graças a contratos inteligentes.

3. A indústria bancária atrai a maior quota de mercado em blockchain

Há algumas razões para estarmos a mencionar este ponto, mas comecemos por uma definição simples de fintech – tal como a fornecida pelo Collins dictionary:

FinTech – ou fintech – é uma “tecnologia digital utilizada para apoiar a banca e os serviços financeiros”.

Queremos fazer duas considerações:

*   Apesar da ligação estreita entre fintech e banca, os dois sectores estão frequentemente em competição – principalmente por duas razões, como muitas vezes salientamos na nossa newsletter de fintech: após a ascensão de empresas de fintech e, graças ao seu foco nas pessoas, nos clientes – especialmente aqueles com dificuldades particulares com as suas classificações de crédito – começaram a preferir empresas de fintech para gerir as suas finanças; as empresas de fintech podem muitas vezes ter problemas quando se trata de regulamentações nacionais que ainda exigem que as fintechs funcionem como ferramentas de apoio aos bancos.
*   Fintech – como o nome sugere – mistura finanças e tecnologia: os serviços financeiros e as soluções de pagamentos para empresas são dois elementos centrais desta indústria. A blockchain, entre os seus benefícios, permite transações transfronteiriças mais rápidas e mais sem interrupções. Assim, as vantagens que as startups de fintech – e, em geral, as empresas – podem obter ao usar esta tecnologia são diretas. 

A força da fintech torna sempre mais difícil considerá-la como um simples sector de apoio à banca – e é uma das razões pelas quais escolhemos fornecer-lhe uma definição mais complexa de fintech. Esta força mostra que os dados relacionados com banca e blockchain, que veem grandes players como JP Morgan, HSBC e Goldman Sachs a investirem fortemente em soluções de blockchain, podem tornar-se ainda mais relevantes numa perspetiva de fintech.

Curiosidade

JP Morgan Chase é a organização por trás da criação da Quorum em 2016. Nascida como um fork do Ethereum e atualmente propriedade da ConsenSys, a Quorum é hoje um dos principais projetos capazes de oferecer soluções privadas de blockchain para empresas.

Considerações finais

A tecnologia blockchain pode permitir que as startups de fintech encontrem sectores ainda pouco explorados, especialmente no espaço da DeFi. Além disso, a blockchain pode ajudar as startups de fintech a reforçar o seu foco nas pessoas, oferecendo soluções que não exigem intermediários, taxas elevadas ou boas classificações de crédito, e que aceleram todas essas operações relacionadas com pagamentos e com a gestão das finanças de pessoas e empresas.