Transmissão ao vivo da reunião de resultados | Gestão do diferencial de juros, desenvolvimento do retalho, qualidade dos ativos... a administração do Banco SPDB respondeu a estas questões quentes

Cada repórter do “Diário Económico”, Li Yuwen | Editor do “Diário Económico”, Bi Luming

A 31 de Março, a gestão do Banco Pudong Development (SH600000, preço da acção 10.24 yuan, capitalização bolsista 3411 mil milhões de yuan) respondeu a questões quentes como a margem de juros líquida, o impulso do crédito e a transformação inteligente e digital numa sessão de esclarecimentos sobre resultados do ano fiscal de 2025.

Perante desafios como o estreitamento das margens de juros na indústria, o Banco Pudong Development, através de optimização da estrutura, impulsionado por dados e digitalização e gestão de risco mais pormenorizada, conseguiu melhorias marginais em vários indicadores-chave.

No final de 2025, o total de activos do Banco Pudong Development ultrapassou 10 biliões de yuan, um crescimento de 6.55% face ao final do ano anterior. Nos últimos 2025 anos, o banco alcançou um volume de receitas operacionais de 1739.64 mil milhões de yuan, um aumento de 1.88%; o lucro líquido atribuível aos accionistas da empresa-mãe foi de 500.17 mil milhões de yuan, um aumento de 10.52%, mantendo por dois anos consecutivos um crescimento de dois dígitos.

A margem de juros líquida do Banco Pudong Development em 2025 foi de 1.42%, igual à de 2024. O presidente do banco, Xie Wei, afirmou na sessão de resultados que o banco conseguiu igualar o nível de margem de juros da indústria e, além disso, ultrapassar marginalmente a indústria; isso deve-se à sua optimização contínua da estrutura do sector, estrutura regional, estrutura de clientes e estrutura de produtos, bem como ao estabelecimento de um sistema de gestão de margens de cima para baixo através de uma gestão activa dos activos e passivos.

No lado dos activos, o Banco Pudong Development implementou estratégias de melhoria da qualidade e aumento da eficiência, bem como de afinação dinâmica, reforçando o apoio ao negócio e a garantia de recursos para segmentos, regiões, indústrias e produtos-chave, reduzindo activos ineficientes como bilhetes, aumentando a proporção de activos com rendimento médio e alto e elevando o nível global de rendimentos dos activos.

No lado dos passivos, o banco manteve o princípio de “depósito feito no banco”, com gestão pormenorizada, promovendo um cenário favorável no qual os passivos totais aumentam em volume, diminuem em preço e melhoram em qualidade.

Ao mesmo tempo, na gestão integral da tabela de activos e passivos, o banco continuou a optimizar os mecanismos e instituições, melhorando a eficiência da gestão de fundos.

Xie Wei admitiu: “Embora em 2025 toda a gestão da margem de juros tenha alcançado efeitos em fase, objectivamente, ao comparar com pares líderes, o valor absoluto da nossa margem de juros ainda se encontra num nível relativamente pouco ideal.”

Disse que o banco, no próximo passo, irá adoptar múltiplas medidas para se esforçar por um desempenho ainda melhor da margem de juros. Em primeiro lugar, focar o valor estratégico e promover o ajuste profundo da estrutura dos activos e passivos; em segundo lugar, apoiar-se em suportes de digitalização e promover o desenvolvimento em profundidade das cinco grandes “vias” de negócio; em terceiro lugar, reforçar o equilíbrio entre volume e preço, melhorando a capacidade de gestão de preços de forma mais fina; em quarto lugar, consolidar a qualidade dos passivos, construindo um ecossistema de liquidação integrado para banca corporativa, banca de retalho e banca interbancária, e alargando fontes de passivos de baixo custo e elevada estabilidade.

“Com base no cenário de estabilidade em 2024, em 2025 o negócio de retalho do Banco Pudong Development registou um desenvolvimento contínuo e favorável.” O vice-presidente do Banco Pudong Development, Zhang Jian, disse na sessão de resultados.

Segundo a informação divulgada, em 2025 a escala de gestão de activos pessoais do Banco Pudong Development (incluindo valor de mercado) atingiu 4.66 biliões de yuan, com um aumento no ano de 20%; os depósitos de poupança totalizaram 1.71 biliões de yuan, com um aumento de 10%.

Nos últimos anos, a concessão de crédito de retalho na indústria tem sofrido uma certa pressão. Ao abordar este tema, Zhang Jian apresentou os dados relevantes do Banco Pudong Development: em 2025, o crédito de retalho do banco (excluindo empréstimos para actividades empresariais) aumentou em 450 mil milhões de yuan, um aumento de 3.05%; o incremento e a taxa de crescimento ficaram entre os primeiros entre os bancos por acções, sendo que a soma dos empréstimos hipotecários e do crédito ao consumo aumentou 282 mil milhões de yuan.

Zhang Jian referiu que, em 2026, o retalho bancário ainda enfrentará alguma pressão, mas também existem oportunidades; o banco irá dar prioridade à criação de cinco “cartões de visita”: grande tesouraria (big treasury), grande serviço, grande consumo, grande ecossistema e entidade inteligente.

No final de 2025, a taxa de créditos não produtivos do Banco Pudong Development foi de 1.26%, menos 0.10 pontos percentuais face ao final do ano anterior, o nível mais baixo em cerca de 11 anos; a capacidade de compensação de risco continuou a melhorar, com a taxa de cobertura das provisões de 200.72%, mais 13.76 pontos percentuais face ao final do ano anterior, o melhor nível em cerca de 10 anos.

Na sessão de resultados, o vice-presidente do Banco Pudong Development, Cui Bingwen, expôs algumas medidas por trás da melhoria da qualidade dos activos.

Em primeiro lugar, o trabalho de admissibilidade dos clientes, ou seja, o mecanismo de lista branca (white list). Desde a sua implementação em todo o banco no ano passado, o montante total de crédito aprovado foi de cerca de 9500 mil milhões de yuan; recentemente, o mecanismo de lista branca foi ainda mais aperfeiçoado.

Em segundo lugar, a construção de um sistema de monitorização de risco. O banco estabeleceu, ao nível da sede, um sistema de monitorização de risco a nível empresarial; ao mesmo tempo, em cada via de negócio e em cada principal departamento de negócios, estabeleceu sistemas de monitorização de risco a nível departamental, que trabalham em conjunto e com partilha de informação.

Em terceiro lugar, uma arquitectura de gestão de modelos. Na era digital, com o grande desenvolvimento dos negócios online e dos negócios inclusivos/para pequenos, é necessário um modelo preciso e uma arquitectura de gestão de modelos para controlar o risco.

Em quarto lugar, o mecanismo de conjugação entre redução de velocidade e resolução. No passado, o crédito de retalho, especialmente o negócio de hipotecas de retalho, era um negócio de “tábua de salvação” do Banco Pudong Development; mas nos últimos anos, sob influência de múltiplos factores, a pressão de reembolso de alguns clientes aumentou. Para clientes que, de momento, não conseguem cumprir temporariamente, mas não perderam a confiança, é necessário ajudá-los a atravessar o ciclo económico. Actualmente, o Banco Pudong Development estabeleceu, no interior do banco, um mecanismo de mediação em quatro níveis.

(O estagiário Cheng Xuebing também contribuiu para este artigo)

Fonte da imagem de capa: Diário Económico de Todos os Dias

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