RPA & AI no setor financeiro: funções-chave, tecnologias, tendências para a próxima década

Yury Rapatsevich, Especialista em FinTech e Subdiretor da Divisão na IBA Group, explora o papel transformador da RPA e da IA no setor financeiro, destacando tecnologias-chave, tendências da indústria e o futuro da automação em banca e finanças.

Pagamentos instantâneos, balcões de banco disponíveis 24/7 e sem filas já não são um sonho: mais de 30% das instituições financeiras conseguem proporcionar aos seus clientes esta experiência, o que acontece graças à adoção de Robotic Process Automation (RPA) e de IA na indústria BFSI. Em 12 meses de implementação de soluções de RPA, as empresas observam retornos de ROI de 3x-10x, destaca a Deloitte, definindo um crescimento significativo de 25% de CAGR.

A automação parece uma solução universal, mas traz desafios. Tarefas com grandes conjuntos de dados ou fluxos de trabalho irregulares necessitam frequentemente de soluções avançadas de IA.

No entanto, uma implementação bem-sucedida exige mais do que apenas adotar tecnologia — requer uma abordagem calculada. É vital garantir que os esforços de automação produzem resultados. Por isso, temos de avaliar o ROI de cada caso de uso, desenvolver uma estratégia e criar um plano de desenvolvimento.

A Deloitte sugere uma fórmula. Se for feita corretamente, as empresas podem alcançar um processo de automação ponta a ponta sem falhas para mais de 75% das operações através de plataformas RPA, Business Process Models e Notação (BPMN) com elementos de IA. A RPA será fundamental em qualquer automação. Vai assegurar conformidade, reduzir riscos e impulsionar a inovação.

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Conformidade e gestão do risco: facilitação através da RPA

A conformidade e a gestão do risco são demoradas e exigem exatidão. À medida que as regulamentações evoluem e se tornam mais complexas, torna-se crucial a possibilidade de processar montantes de dados e propor decisões informadas.

Uma recente sondagem global sobre RPA mostra que a automação reduz estes erros em 90%. Também corta ao meio o tempo das tarefas de conformidade. Os estudos de caso da EY reportaram um aumento de 92% na conformidade. Isto deveu-se a trilhos de auditoria automatizados criados por bots de RPA.

A deteção de fraude, uma das áreas mais críticas da gestão do risco, também muda. Em vez de confiar em processos manuais, a Accenture revela que a RPA com IA permite monitorização e prevenção em tempo real de atividades fraudulentas, levando a uma redução de custos operacionais até 32%.

Como construir operações mais inteligentes com RPA e IA?

Além da poupança de custos, a RPA prova o seu valor na gestão estratégica do risco e na transformação digital dos serviços financeiros.

De forma semelhante, os sistemas de scoring de crédito orientados por IA aumentaram a rentabilidade das divisões de concessão de crédito em até 34%. Estas histórias de sucesso ilustram o enorme potencial de combinar RPA com IA, criando oportunidades para as instituições financeiras construírem operações mais inteligentes e mais responsivas.

O Futuro da RPA e da IA no setor financeiro

Olhando para o futuro, o futuro da RPA passa pela sua integração com IA e, finalmente, pela substituição de processos robóticos por inteligência artificial. Esta próxima geração de automação vai centrar-se no processamento de dados não estruturados, na análise preditiva e na tomada de decisão em tempo real.

Estamos a entrar na era de reorganização da infraestrutura BFSI (Banking, Financial Services, and Insurance). As instituições financeiras vão investir em infraestruturas de TI robustas, incluindo data lakes e plataformas avançadas de analytics, para tirar plenamente partido do seu potencial.

Com base nos clientes da IBA Group, incluindo bancos, startups de fintech e seguradoras, as tendências mais atrativas que posso destacar são IA para gestão do risco, propostas inteligentes, controlo de conformidade, onboarding de clientes e deteção de fraude.

As empresas que utilizam RPA e IA hoje reforçam a sua eficiência operacional e garantem o seu lugar como líderes no mercado do futuro. Comece por analisar os processos existentes para eliminar ineficiências.

Algumas atividades não são adequadas para automação; em vez disso, procure tarefas baseadas em regras, repetitivas e demoradas. Testes abrangentes, desde verificações funcionais à validação da integração, asseguram uma implementação suave enquanto minimizam riscos.

A jornada da automação pode ser complexa, mas as recompensas, as poupanças de custos, a confiança dos clientes e a liderança no mercado tornam cada esforço valer a pena. A questão não é se deve adotar estas tecnologias, mas sim quão rapidamente e eficazmente consegue fazê-lo.