Características de uma estratégia vencedora de API bancária

Muitos consideram que as APIs de Open Banking são, sobretudo, um exercício de conformidade com a PSD2, garantindo que os dados financeiros sensíveis de um cliente são tratados com segurança. No entanto, está a tornar-se cada vez mais claro que as APIs podem ser mais do que ferramentas intermédias. Elas também oferecem aos bancos oportunidades para inovar e desbloquear novas fontes de receitas. A inovação é essencial para acompanhar os concorrentes — mas, para aproveitar ao máximo estas oportunidades, é importante definir uma estratégia.

Continue a ler para explorar o que torna uma estratégia de API bancária bem-sucedida.

Porque é que os bancos precisam de uma estratégia de API?

Um desenvolvimento relativamente recente, as APIs de Open Banking permitem que os bancos partilhem os dados financeiros de um cliente de forma segura e protegida. No entanto, as APIs (application programming interfaces) também têm o potencial de trazer vários benefícios adicionais aos bancos de todos os tamanhos. Podem ajudar a desenvolver parcerias e colaborações lucrativas com a Fintech, promover e acelerar a inovação e explorar novos modelos de negócio. As APIs também podem melhorar a experiência do cliente. No entanto, simplesmente disponibilizar APIs não é suficiente para beneficiar e monetizar. Precisa de construir uma estratégia de API sólida e desenvolvê-la gradualmente. Isto reduzirá o risco de desperdiçar tempo e dinheiro, aumentará a rapidez para o mercado e ajudará a destacar-se face à concorrência.

O que é que uma estratégia de API forte inclui?

Para integrar APIs com sucesso, pretende criar uma estratégia que incorpore tanto conhecimentos técnicos como de negócio. Considere a sua API como uma estratégia a nível de toda a organização, e não apenas como parte do seu departamento de TI. Uma abordagem fragmentada pode aumentar as despesas e atrasar o processo, pelo que é importante ter uma equipa multifuncional que trabalhe em conjunto para cobrir:

*   objetivos de negócio
*   implementação de API
*   operação tecnológica
*   marketing e promoção
*   Milk

Dentro da sua estratégia de API, quer ter:

Objetivos de negócio definidos

O primeiro passo para criar uma estratégia de API é definir o que pretende obter com ela. Quais são os seus objetivos de negócio? Talvez queira agilizar as aplicações, reconectar-se com clientes atuais, ou desenvolver um novo fluxo de negócio. Ou talvez o seu objetivo principal seja chegar a novos clientes através de parcerias com empresas de Fintech. Quer construa ou compre a sua API, cada objetivo exigirá uma abordagem adaptada. Assim que souber o que pretende obter da sua API, pode construir uma estratégia alinhada com os seus objetivos de negócio. É aqui que membros das equipas técnicas e de negócio são essenciais.

Um público claro

É importante pensar na sua API como um produto. E, tal como com qualquer outro produto ou serviço, é vital perceber quem a vai utilizar para garantir que os utilizadores têm a melhor experiência possível. Mapeie a jornada do utilizador para obter uma visão precisa da experiência atual e futura do cliente. No caso de uma API de Open Banking, os programadores são clientes com grande poder. Criar personas de clientes pode ajudar a direcionar esses públicos de programadores que podem criar produtos que irão alargar o valor do seu banco para os utilizadores finais.

Uma proposta de valor estabelecida e um roteiro de API

Uma estratégia de API orientada para o negócio ajudará a desenvolver um roteiro que apresente de forma clara a proposta de valor da sua organização às partes interessadas — do conceito à implementação e operação. Será capaz de identificar quaisquer lacunas nos seus recursos antes que se tornem problemáticas. Também é uma boa ideia criar documentação precisa e atualizada que todos os que possam vir a usar a API consigam aceder e compreender. Considere que tanto programadores como não programadores precisarão de saber como funciona e por que razão traz valor.

Experimentação

Com as APIs de Open Banking, pode ser benéfico começar pequeno e ir construindo. Além disso, antes de considerar permitir que terceiros utilizem a sua API bancária, é importante testá-las. Conhecido como “dogfooding”, pode testar a qualidade da sua API antes de disponibilizar uma versão beta para feedback.

Plataformas de gestão de API

Uma estratégia de API forte vai além da implementação tecnológica inicial. Para impulsionar a inovação e abrir novas oportunidades, precisa de saber como gerir isso. Uma plataforma de gestão de API dar-lhe-á as ferramentas para definir e medir KPIs: os nossos próximos dois pontos.

KPIs claros

Quais serão os seus indicadores-chave de desempenho (KPIs)? Alinhados com os seus objetivos de negócio, KPIs claramente definidos ajudá-lo-ão a acompanhar o que está a funcionar e o que precisa de ser alterado. No fim de contas, o KPI que escolher dependerá do seu objetivo de negócio. Por exemplo, o seu objetivo pode ser gerar receitas, aumentar as conversões ou expandir o seu ecossistema Fintech.

Monitorização de API e métricas

Tal como em muitas outras iniciativas de negócio, as APIs requerem analítica para uma implementação bem-sucedida. As APIs de Open Banking precisam de monitorização para garantir que estão a funcionar como devem e para identificar potenciais ameaças de segurança. Quando se trata de monitorizar a sua API, há três métricas principais a acompanhar:

*   Métricas de receita — qual é o seu ROI?
*   Métricas operacionais — existem erros?
*   Métricas de programadores — os programadores estão a obter uma boa experiência de utilizador

Uma estratégia de API forte também irá monitorizar os sucessos e estar atenta a novas funcionalidades e oportunidades de crescimento.

Modelos de API bancária BaaP e BaaS

Dependendo do seu raciocínio por trás de uma API bancária e dos seus objetivos de negócio, a sua estratégia de API e os modelos de negócio escolhidos podem variar. A sua organização poderá querer seguir o caminho de Banking as a Platform (BaaP), fornecendo os seus próprios serviços de base e utilizando APIs para intermediar serviços externos. Banking as a Platform oferece oportunidades para a monetização de APIs e para alcançar novos clientes. Banking as a Service (BaaS), é outra área que poderá querer explorar. BaaS dá aos fornecedores terceiros acesso aos serviços principais de um banco. A sua estratégia de API pode centrar-se em disponibilizar, proteger e comercializar APIs para empresas de Fintech que oferecem serviços bancários especializados para mercados de nicho.

O Open Bank Project

As APIs de Open Banking têm o potencial de trazer grandes benefícios e oportunidades de crescimento para bancos e instituições financeiras. No entanto, tal como em qualquer empreendimento empresarial, é essencial colocar em prática uma estratégia bem pensada. A plataforma do Open Bank Project, liderada pela TESOBE, é uma solução de middleware que permite que as instituições financeiras criem, protejam, distribuam e monetizem APIs de forma fácil. Se está à procura de apoio no desenvolvimento de uma estratégia de API forte, sinta-se à vontade para contactar-nos para saber mais e marcar uma demonstração.