Como as Ferramentas de Gestão de Processos de Negócio Estão a Transformar o Setor Financeiro

A procura crescente por serviços mais rápidos, uma segurança mais rigorosa e experiências do cliente sem interrupções deixou pouco espaço para processos ineficientes. É aqui que entram as ferramentas de gestão de processos de negócio. Como parte dos esforços de transformação digital liderados por empresas orientadas para a inovação como a Dassault Systèmes, as ferramentas de gestão de processos de negócio estão a remodelar a forma como bancos, fintechs e seguradoras encaram a excelência operacional.

A Necessidade de Processos Mais Inteligentes no Sector Financeiro

Os serviços financeiros não são uma indústria simples. A conformidade, o processamento de crédito, a detecção de fraude e a gestão do ciclo de vida do cliente são operações complexas e multifacetadas. Exigem adesão de muitos intervenientes, tanto dentro como fora da empresa. Nenhuma empresa quer executar estes processos com ferramentas desatualizadas ou fluxos de trabalho ineficientes, mas muitos continuam a fazê-lo.

Esse é um problema, mas não é um problema exclusivo da área de TI ou da transformação. Trata-se de um problema de negócio. As ineficiências significam risco acrescido, ciclos de decisão mais longos e, acima de tudo, menor agilidade. Esperar nem que seja alguns minutos a mais para detetar uma transação fraudulenta, processar um empréstimo ou tomar uma decisão estratégica pode custar milhões.

Aqui entram as soluções de software de gestão de processos de negócio, concebidas para resolver esse problema e vários outros.

O que são Ferramentas de Gestão de Processos de Negócio?

O software de gestão de processos de negócio (BPM) permite às organizações mapear, executar, monitorizar e melhorar processos de negócio num ambiente definido e escalável. Ao contrário de projetos individuais de automação, as plataformas de BPM estão focadas nos ciclos de vida dos processos, encarando o trabalho do início ao fim e acompanhando o progresso antes de voltar atrás e adicionar refinamentos.

Para os serviços financeiros, estes projetos podem incluir, por exemplo, a automação do onboarding de clientes com verificações de KYC (Conheça o Seu Cliente), o acompanhamento do processo de aprovação de empréstimos e a automação de auditorias internas. Cada ação é rastreável, ajudando a melhorar a supervisão de passos individuais, a reduzir riscos de erro do utilizador e a garantir que as operações cumprem regulamentos de segurança.

A Automação Encontra a Responsabilização

O maior ganho da banca com os suites de gestão de processos de negócio vem de combinar automação com responsabilização. Com todo o devido respeito pela automação de processos robóticos (RPA), a automação baseada em regras disponibilizada pelo BPM é mais do que simplesmente concluir tarefas repetitivas — trata-se de garantir que é feito no contexto certo.

Para ilustrar, um BPM pode automatizar o processo de recolha de todos os documentos necessários para uma candidatura a crédito hipotecário. Mas também assegura o registo de todas as aprovações necessárias, sinaliza discrepâncias e garante que cada passo, sem exceção, está em conformidade com as regulamentações financeiras existentes. Isto é especialmente crítico numa indústria em que a transparência e a rastreabilidade são essenciais.

De acordo com um relatório da McKinsey & Company, as instituições financeiras que adotam automação e gestão de processos à escala podem reduzir custos em até 30%, ao mesmo tempo que melhoram os níveis de satisfação do cliente.

Analítica em Tempo Real e Decisões Orientadas por Dados

Ao tornar cada processo digital e governado de forma central, a tecnologia de BPM cria um tesouro de dados que pode servir de base para a tomada de decisão. Um CFO pode consultar um painel com os tempos de resposta do crédito, ou ver as condições que geram um sinal de alerta para fraude, ou ainda o tempo médio necessário para acolher um novo cliente, tudo em tempo real.

Estes dados não ajudam apenas internamente na gestão do desempenho. Também alimentam auditorias de conformidade, relações com investidores e perceções estratégicas. Num mundo em que os dados são a nova moeda, o BPM dá às empresas um ativo inteiramente novo para monetizar cada um dos seus indicadores operacionais de negócio.

Conformidade e Gestão de Risco, Incorporadas

Independentemente de onde esteja sediado, os serviços financeiros continuam a pesar sobretudo em preocupações de conformidade. Da GDPR a Dodd-Frank, o panorama regulamentar é simultaneamente mais matizado e menos tolerante.

Os BPMs permitem que as empresas incorporem a conformidade nas suas operações diárias, com estruturas de governação e controlo que vivem dentro das suas caixas. As regras podem exigir ou negar acesso dependendo do papel, acompanhar fluxos de documentos e históricos de transações e chamar ajuda automaticamente se um processo ultrapassar um determinado limiar ou cruzar uma certa linha. Esta abordagem não só mantém as empresas ativamente do lado certo da lei, como também facilita a confiança nas suas relações com clientes, fornecedores e agências.

Porque é que as Ferramentas de BPM se Ajustam ao DNA da Fintech

As empresas de fintech movem-se naturalmente a um ritmo rápido. São construídas para um crescimento acelerado, perturbando legados de “tijolo e argamassa” e servindo audiências em todo o mundo. Mas, à medida que as fintechs escalam, as suas operações tornam-se mais complexas, e é aí que as ferramentas de BPM sobem ao desafio.

Estes suites foram concebidos para permitir que as startups de fintech cresçam e evoluam sem perder o seu brilho de marca versátil. Quer uma empresa esteja a integrar processos de conformidade entre jurisdições ou a encaminhar pedidos de apoio ao cliente de forma perfeitamente integrada, uma solução de BPM pode ajudar a estabilizar o processo sem se tornar rígida.

Como estas ferramentas se ligam a tantas outras ferramentas e serviços que as empresas modernas de fintech utilizam — APIs, serviços de chat, serviços cloud, motores de previsão baseados em IA — são o stack certo para um DNA que nasceu digital.

BPM como Vantagem Competitiva

Hoje, as instituições financeiras inovadoras já não encaram o BPM como uma implementação de TI e back-office. Consideram-no uma vantagem competitiva. Com o sistema BPM certo, pode:

*   Colocar novos produtos financeiros no mercado mais rapidamente
*   Melhorar a retenção com onboarding e servicing mais rápidos e suaves
*   Reduzir a carga de trabalho e a exposição a risco operacional e a conformidade
*   Crescer para cima ou para fora à medida que expande para operações locais e linhas de negócio

Não importa se é um banco global a iniciar uma jornada de transformação central ou uma start-up de fintech com 100 anos à procura de simplificar os seus processos internos, uma ferramenta de BPM é a chave para processos melhores, mais rápidos e mais resilientes.

Olhando em Frente

À medida que os ecossistemas financeiros se tornam mais complexos e as expectativas dos clientes continuam a aumentar, a inteligência de processos separará os líderes dos que ficam para trás. As ferramentas de gestão de processos de negócio fornecem a infraestrutura necessária para se adaptar a mudanças constantes, melhorar a eficiência e incorporar a conformidade em cada camada da operação.

Para instituições que pretendem liderar neste panorama em evolução, as ferramentas de BPM já não são opcionais. São estruturantes.