Banco Industrial e Comercial da Filial de Changzhou adota múltiplas medidas para promover o desenvolvimento de alta qualidade do negócio de empréstimos "Chang Ge Dai"

Transcrito de: Yangtze Evening News

O Banco Industrial e Comercial da China (ICBC), sucursal de Changzhou, lançou em setembro de 2024 o serviço de financiamento online “ICBC Changge Daikuan” para pequenas empresas. O mesmo foi entretanto atualizado para a versão 4.0, desenvolvendo-se num cenário especializado de e-Loan da área de sucursais de nível dois, que se tornou a solução regional com a maior escala e o maior número de clientes. Até ao final de fevereiro de 2026, o saldo do empréstimo “ICBC Changge Daikuan” foi de 915 milhões de yuan, mais 94 milhões de yuan do que no início do ano; o saldo de crédito de cobrança duvidosa foi de 5,12 milhões de yuan, com uma taxa de crédito de cobrança duvidosa de 0,56%. Isto deu um apoio forte para o aumento do número de clientes de inclusão financeira da sucursal de Changzhou, tendo obtido um bom reconhecimento por parte dos clientes e feedback do mercado.

O “ICBC Changge Daikuan” inovou ao usar “Changge Fen” como base para a admissibilidade de clientes e para o cálculo da concessão de crédito. Converteu os indicadores tradicionais qualitativos em tratamento quantitativo, proporcionando uma ferramenta eficaz para traçar com precisão o perfil de crédito de empresários em nome individual. Este modelo de pontuação define indicadores positivos e negativos para a avaliação de crédito de empresários em nome individual, incluindo muitos itens de dados como registo e matrícula, seguros sociais, fundo de previdência, imóveis, tribunais, licenças específicas, entre outros, e materializa a avaliação sob a forma de uma pontuação de crédito, para obter um “retrato” de crédito “em segundos” de empresários em nome individual.

Na fase pré-empréstimo, são definidas condições de limitação através do modelo; clientes que não cumpram os critérios de admissão, como operações não conformes, devedores incumpridores em processos de execução, envolvimento em prostituição/ jogos ilegais/ drogas, incumprimento de crédito, etc., são automaticamente bloqueados. Durante a fase de empréstimo, com base no sistema de controlo de risco para empréstimos “Kuai Dai” da sede central, ao introduzir tecnologias de grandes dados e inteligência artificial, procede-se a uma análise abrangente da situação de crédito dos clientes. Se o cliente tocar em regras de controlo de risco que possam aumentar o risco de incumprimento, como o número de instituições de financiamento com que se relaciona, o volume total de financiamento, registos históricos de incumprimento, a frequência de pedidos de crédito de curto prazo, etc., o sistema rejeitará o levantamento, garantindo a segurança do capital do empréstimo. Na fase pós-empréstimo, por um lado, a sede central realiza monitorização não presencial ao longo do período de vigência do negócio, monitorizando em tempo real alterações anormais dos dados e, após o acionamento de alertas, iniciando intervenção manual. Por outro lado, a Changzhou Enterprise Credit Information Service Co., Ltd. efectua monitorização periódica das mudanças de risco dos clientes existentes; quando houver informação de alerta de risco, esta é enviada atempadamente ao ICBC, e o gestor de clientes da agência realiza uma segunda verificação.

Para manter de forma geral estável a qualidade dos activos, por um lado foi colocado em funcionamento o “recurso inteligente de chamada de aviso prévio de risco” do “Changge Daikuan”. Esta função, baseada em análise de grandes dados e tecnologia de processamento de linguagem natural, fornece um suporte forte para melhorar a capacidade de prevenção e controlo de riscos do negócio “Changge Daikuan” e a eficiência do serviço ao cliente. Por outro lado, o ICBC e a empresa de registo de crédito ajustam continuamente os parâmetros do modelo, reduzindo coeficientes de risco, por exemplo: o limite de admissão do “Changge Fen” foi aumentado do valor inicial de 480 pontos para 500 pontos; a exigência de que a alteração do responsável pela exploração ocorra num período de 3 meses passou a permitir apenas quando a alteração ocorrer após cerca de um ano; e empresários em nome individual com registo recente e com menos de um ano não podem ser admitidos para o acesso. (Xiong Yao)

Revisão: Wang Fei