Pagamentos móveis estagnam enquanto a Suíça mantém-se fiel ao dinheiro em efectivo e ao débito

À medida que surgiram tipos de pagamento transformadores, como ativos digitais e pagamentos em tempo real, muitos tomaram como certa a sua eventual dominância.

Embora estes métodos tenham ganhado rápida adesão em algumas regiões, a inércia dos pagamentos revelou-se difícil de ultrapassar noutras. Nos EUA, uma infraestrutura profundamente enraizada de serviços financeiros criou um ecossistema orientado por cartões, no qual vias alternativas têm lutado para conquistar uma quota significativa.

Na Suíça, o numerário tem mantido há muito tempo uma atratividade cultural e funcional única. Um dos principais impulsionadores é a forte preferência do país pela privacidade financeira—talvez não seja surpreendente, tratando-se de um país sinónimo da conta bancária suíça.

Esta preferência não vacilou mesmo com o aparecimento de novas opções de pagamento no mercado. Na verdade, dados do Banco Nacional da Suíça (SNB) indicaram que as aplicações de pagamento móvel como a Apple Pay e o próprio Twint da Suíça representaram 17% das transações no ano passado, abaixo de um ponto percentual face ao ano anterior.

Circulação de valores elevados

O numerário continua a ser uma característica definidora do comércio suíço. O país emite a terceira denominação mais alta de notas do mundo—the nota de 1,000 francos suíços, no valor de aproximadamente $1,250—e estende essa prática até a compras de grande dimensão, incluindo automóveis.

Dito isto, o numerário já não é o método de pagamento líder. Segundo o SNB, os cartões de débito foram usados em 37% das transações no ano passado, enquanto o numerário representou cerca de 30%. Ambos os valores permaneceram em grande medida inalterados face ao ano anterior.

Pelo amor ao numerário

Apesar da preferência dos consumidores suíços pela privacidade, houve pouco impulso para promover uma mudança dos pagamentos por débito e do numerário para alternativas digitais. Mesmo com o lançamento do sistema de Pagamentos Instantâneos de Compensação Interbancária da Suíça (SIC IP)—e com a exploração da interoperabilidade com o serviço de TARGET Instant Payment Settlement da vizinha União Europeia—, a adesão tem sido limitada.

Um possível fator de mudança poderia surgir a partir dos comerciantes. Embora tenha sido dada muita atenção às comissões de interchange dos cartões, o manuseamento de numerário também acarreta custos significativos, incluindo segurança, armazenamento e transporte.

É por isso que muitos comerciantes da UE se juntaram recentemente para pedir aos legisladores que não imponham a aceitação de numerário. Argumentaram que tais exigências forçariam as empresas a manter caro manuseamento de numerário.

No entanto, a prevalência do numerário na Suíça sugere que a moeda física continuará a ser uma parte central do ambiente retalhista. Muitos dos inquiridos no inquérito do SNB disseram sentir uma maior sensação de controlo ao pagar com numerário e valorizam a natureza tangível dessa experiência.

Reforçando ainda mais esta perspetiva, o SNB organizou recentemente um concurso para desenhar a próxima série de notas, prevista para ser lançada em 2030—um sinal de que a afinidade da Suíça pelo numerário dificilmente irá desaparecer tão cedo.

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