As agências solicitam comentários sobre propostas para modernizar o quadro regulatório de capital e manter a solidez do sistema bancário

As agências federais de supervisão bancária solicitaram hoje contributos sobre três propostas para modernizar o quadro de capital regulamentar para bancos de todos os tamanhos. As propostas visam simplificar os requisitos de capital e alinhar melhor o capital regulamentar com o risco, mantendo a segurança e a solidez do sistema bancário.

Na sequência da crise financeira global, as agências aumentaram substancialmente a resiliência do sistema bancário, elevando a quantidade e a qualidade do capital obrigatório com capacidade de absorção de perdas e introduzindo requisitos de testes de esforço para bancos de grande dimensão. A experiência da última década demonstrou que certos elementos do quadro poderiam ser melhorados sem reduzir a segurança e a solidez.

A primeira proposta, que se aplicaria sobretudo aos maiores bancos, os mais activos a nível internacional, melhoraria o quadro de capital ao aumentar a sensibilidade ao risco, reduzir o ónus e melhorar a consistência entre bancos, bem como ao implementar os componentes finais do acordo de Basileia III. O quadro seria simplificado fazendo com que estes bancos utilizem um, em vez de dois, conjuntos de cálculos para determinar o cumprimento dos requisitos de capital com base no risco. Além disso, a proposta melhoraria a calibração do quadro para captar melhor os riscos de crédito, de mercado e operacionais. Todos os outros bancos poderiam optar por adoptar esta abordagem proposta. A componente de risco de mercado do quadro aplicaria-se apenas aos bancos com actividade de negociação significativa.

A segunda proposta, que em geral se aplicaria a todos, excepto aos maiores bancos, alinharia melhor os requisitos de capital para actividades tradicionais de concessão de crédito com o risco, mantendo simultaneamente a simplicidade do quadro. Em consonância com a primeira proposta, a segunda proposta reduziria os desincentivos ao crédito hipotecário, ao modificar os requisitos de capital para a prestação de serviços e a originação de hipotecas. As alterações propostas para a prestação de serviços de hipotecas também se aplicariam aos bancos que apliquem o quadro do rácio de alavancagem para bancos comunitários. Esta proposta exigiria igualmente que certos grandes bancos, sujeitos a um período de transição, reflictam ganhos e perdas não realizados sobre certos valores mobiliários nos seus níveis de capital regulamentar.

A terceira proposta, apresentada pelo Conselho de Administração da Reserva Federal, melhoraria a forma como o risco sistémico é medido no quadro para determinar o requisito adicional de capital para os maiores e mais complexos bancos.

Embora as agências prevejam que o montante global de capital no sistema bancário diminua modestamente em resultado destas propostas, os níveis de capital continuariam substancialmente mais elevados do que antes da crise financeira. No conjunto, as propostas reduziriam modestamente os requisitos de capital para os grandes bancos e reduziriam moderadamente os requisitos para os bancos menores, reflectindo as suas actividades de concessão de crédito mais tradicionais.

A Reserva Federal está igualmente a publicar dados agregados utilizados pelas agências para informar as propostas.

Os comentários sobre as três propostas devem ser recebidos até 18 de Junho de 2026.

Aviso de regulamentação proposta: Regra de Capital Regulamentar: Sobretaxas de Capital Baseadas no Risco para Holdings Bancárias Globalmente Sistémicas; Relatório de Risco Sistémico (FR Y-15)

Aviso de regulamentação proposta: Regra de Capital Regulamentar: Organizações Bancárias de Categoria I e II, Organizações Bancárias com Actividade de Negociação Significativa, e Adopção Opcional para Outras Organizações Bancárias

Aviso de regulamentação proposta: Regras de Capital Regulamentar: Capital Regulamentar e Abordagem Padronizada para Activos com Ponderação de Risco

Retrom de Registo Federal rascunho de aviso: Actividades Propostas de Recolha de Informação da Agência; Pedido de Comentários

Memorando do Conselho (PDF)

Ficha informativa (PDF)

Declaração do Presidente Powell

Declaração do Vice-Presidente para Supervisão Bowman

Declaração do Governador Barr

Declaração do Governador Miran

Declaração do Governador Waller

Descrição da Libertação Agregada de Recolha Especial (PDF)

Ficheiros de dados da Libertação Agregada de Recolha Especial: HTML | XLSX | CSV

Reunião em aberto do Conselho em 19 de Março de 2026

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