Gabinete do Conselho de Estado: Incentivar as empresas com classificação de avaliação de crédito mais elevada a reduzir os requisitos de garantia de penhor, expandir gradualmente a cobertura de empréstimos com base no crédito e aumentar a proporção de empréstimos concedidos com base no crédito

Cada dia, repórter｜Zhou Yifei    Cada dia, editor｜Bi Luming

Recentemente, o Gabinete-Geral do Conselho de Estado emitiu e divulgou o «Plano de Implementação para Estabelecer um Sistema Abrangente de Avaliação do Estado de Crédito das Empresas» (adiante, o «Plano de Implementação»). Entre outros, aponta para o facto de se dever dar melhor aproveitamento ao papel de apoio da avaliação de crédito no financiamento de pequenas e microempresas. Incentiva-se que as empresas com níveis de avaliação de crédito mais elevados reduzam os requisitos de constituição de garantias de penhor ou de garantias contratuais, alargando progressivamente a cobertura dos empréstimos com base em crédito e aumentando a proporção de empréstimos com base em crédito.

He Ling, directora do Departamento de Avaliação Global do Centro de Promoção do Ambiente Empresarial do Centro Nacional de Desenvolvimento e Reforma, em entrevista escrita ao repórter do «Diário de Economia», afirmou que a formulação e publicação do «Plano de Implementação» coincide com o momento-chave em que se dá arranque e início do «15.º Plano Quinquenal (quinquénio)»; é uma importante medida institucional para implementar o documento orientador do «15.º Plano Quinquenal (quinquénio)». O «Plano de Implementação», através de um desenho sistemático que estabelece o enquadramento institucional e os mecanismos de funcionamento do sistema de avaliação abrangente do estado de crédito das empresas, e com doze medidas para corrigir problemas como avaliações repetidas, separação dos padrões e insuficiência de salvaguarda dos direitos, promove a avaliação do crédito empresarial de um novo patamar de «exploração autónoma» para um novo patamar de «normas unificadas», injetando continuamente dinamismo do crédito para um desenvolvimento de elevada qualidade.

Regras unificadas de avaliação pública do crédito

As empresas privadas desempenham um papel importante no sistema económico moderno do nosso país, sendo uma força relevante para impulsionar um desenvolvimento económico de alta qualidade. Contudo, apesar de o número de pequenas e médias empresas privadas ser enorme, a sua estabilidade operacional é relativamente fraca.

O núcleo da optimização do ambiente empresarial passa por reduzir os custos de transação de natureza institucional enfrentados pelos agentes económicos. He Ling disse ao repórter do «Diário de Economia» que o «Plano de Implementação» estabelece claramente o incentivo a que os departamentos competentes, as empresas de plataforma, entre outros, adotem medidas de carácter preferencial ou conveniências para as empresas com bom estado de crédito. «Isto significa que os agentes económicos com bom crédito beneficiarão de mais “dividendos de crédito” em etapas como serviços de financiamento, licitação e adjudicação de contratos e aprovações administrativas, reduzindo significativamente os custos de transação de natureza institucional e criando uma atmosfera de “crédito com valor, benefícios por cumprir a confiança” que, ao otimizar o ambiente de crédito, impulsiona continuamente a melhoria do ambiente empresarial».

Além disso, a falta de regras unificadas de avaliação de crédito é uma razão-chave para o aumento dos riscos de exploração trans-regional das empresas.

A esse respeito, o «Plano de Implementação» também propõe aperfeiçoar o mecanismo de coordenação da avaliação de crédito por setores. Os departamentos de supervisão do setor devem integrar os resultados de avaliação global do crédito público no sistema de indicadores de avaliação de crédito do setor, determinando o peso específico com base na situação real. Quando a avaliação global do crédito público for de nível «D», a avaliação de crédito do setor não pode ser classificada como nível «A».

He Ling considera que o «Plano de Implementação», orientado para a padronização e a normalização, impulsiona a unificação nacional das regras de avaliação do crédito público. Em primeiro lugar, unificar as regras de base de avaliação. Os dados dos indicadores de avaliação do crédito público devem, em princípio, provir de informações de crédito público; os resultados da avaliação devem, em princípio, ser classificados em quatro escalões «A, B, C, D»; o período de avaliação não deve exceder, em termos máximos, um ano; as regras de avaliação devem ser divulgadas ao público. As regras unificadas fazem com que as empresas saibam claramente «onde o crédito é bom» e «onde é fraco».

Em segundo lugar, estabelecer um mecanismo de coordenação dos resultados da avaliação. Os resultados de avaliação global do crédito público são integrados no sistema de indicadores de avaliação de crédito do setor, e fica clarificado que as empresas com avaliação global do crédito público de nível D não podem receber avaliação de nível A no crédito do setor, prevenindo eficazmente o fenómeno de «duas peles» nos resultados de avaliação entre diferentes setores.

Em terceiro lugar, promover o desenvolvimento de incentivos conjuntos. Incentiva-se que os departamentos competentes ofereçam medidas preferenciais ou conveniências às empresas com avaliação de crédito do setor de nível «A», otimizando ainda mais o ambiente de desenvolvimento das empresas cumpridoras de compromissos.

Especialista: sugere o desenvolvimento de produtos de crédito adequados às características de pequenas e microempresas privadas

Como garantir a implementação eficaz do «Plano de Implementação»? He Ling disse ao repórter do «Diário de Economia» que o «Plano de Implementação» define um caminho viável para estabelecer o sistema de avaliação abrangente do estado de crédito das empresas; a sua implementação efetiva exige uma estreita coordenação entre cada região e cada departamento, com foco no reforço da «coordenação em três aspetos».

Em primeiro lugar, reforçar a coordenação entre governo e mercado, alcançando complementaridade de vantagens. O governo deve desempenhar um papel fundamental, recorrendo às vantagens de que a avaliação do crédito público tem elevada autoridade e ampla cobertura, para fornecer uma «linha de referência» de crédito de base e de caráter abrangente. O mercado deve desempenhar o seu papel de especialização: com base em informações de crédito público, as instituições de crédito e as agências de rating somam informações de crédito comercial, dados de características do setor, etc., para oferecer serviços de valor acrescentado diversificados e personalizados, como o desenvolvimento de produtos de crédito adequados às características de pequenas e microempresas privadas. Para concretizar a complementaridade de vantagens entre ambos, o ponto-chave é promover a aplicação integrada das informações de crédito público e das informações de crédito de mercado: fazer com que as instituições do mercado obtenham, de forma legal, as informações de crédito público; e, por outro lado, fazer com que a avaliação do crédito público absorva a retroalimentação eficaz da informação de mercado, formando um padrão virtuoso em que «o governo monta o palco», o «mercado atua a peça» e as vantagens são complementares entre si.

Em segundo lugar, reforçar a coordenação entre o nível central e o local, elevando a eficácia da governação. O nível nacional concentra-se no desenho de topo e na supervisão da gestão: o órgão nacional de desenvolvimento e reforma deve estabelecer e aperfeiçoar o sistema abrangente de avaliação do estado de crédito das empresas; os departamentos de supervisão do setor devem criar regras para um sistema de avaliação de crédito unificado e nacional no próprio setor, realizando uma verificação e limpeza exaustivas das práticas de avaliação em violação levadas a cabo localmente de forma não autorizada, e reforçando a orientação às associações de empresários e câmaras. As entidades locais devem assentar no uso na implementação e na otimização do serviço; apoiando-se na avaliação do crédito público, devem inovar e cultivar mais cenários de aplicação de «crédito+», fazendo do crédito um «dividendo de bem-estar para a população» que empresas e cidadãos consigam alcançar. Ao aperfeiçoar o sistema de governação do crédito através da coordenação entre o centro e as localidades, concretiza-se uma ressonância sincronizada entre «desenho de topo» e «implementação na base».

Em terceiro lugar, reforçar a coordenação entre avaliação e aplicação, promovendo ganhos de eficiência em conjunto. A força vital da avaliação de crédito reside na sua aplicação. Só quando se faz com que os resultados da avaliação «sejam usados e se tornem vivos» é que o papel de incentivo e restrição pode ser verdadeiramente desempenhado. A avaliação deve servir a aplicação: a avaliação do crédito público deve estar estreitamente ligada às características do setor, às necessidades de supervisão, etc., refletindo de forma abrangente e objetiva o cumprimento por parte das empresas das leis e regulamentos, bem como das disposições relevantes de gestão. A aplicação deve retroalimentar a avaliação: as informações de feedback geradas no processo de aplicação são uma base importante para otimizar as regras de avaliação. Por exemplo, quando instituições financeiras verificam que a taxa de incumprimento real não corresponde à classificação, ou quando os departamentos de supervisão detetam que os resultados da avaliação divergem do risco real, é necessário estabelecer um mecanismo de feedback em ciclo fechado, promovendo o aperfeiçoamento contínuo da avaliação de crédito durante a sua aplicação, de modo a alcançar uma promoção mútua e ganhos de eficiência entre avaliação e aplicação.

Fonte da imagem da capa: Arquivo de meios do «Diário de Economia»