369 multas, cerca de 1,34 mil milhões de yuans (RMB)! Por trás da redução a metade do valor das multas em março

（Origem: Primeira Fala/Primeira Onda）

Em março, os dados das multas de supervisão bancária mostram sinais evidentes de uma “desaceleração” e abrandamento: as autoridades de supervisão financeira emitiram um total de 369 autos de multa, com um montante total de cerca de 134 milhões de yuan renminbi (RMB), com quedas em cadeia (mês a mês) de 11,72% e 45,75%, respetivamente. No entanto, este recuo não equivale a um relaxamento substancial da intensidade. Nas áreas centrais, como gestão de crédito, conformidade de controlo interno e governação de dados, o “holofote” regulatório continua a incidir sobre doenças crónicas mais profundas.

O analista-chefe da Bocam Consultancy, Wang Pengbo, considera que a quantidade e o montante dos autos de multa em março registaram uma queda acentuada em relação a fevereiro, sobretudo devido a perturbações sazonais provocadas por um volume concentrado de sanções em fevereiro, e não por um relaxamento efetivo da postura regulatória. Em geral, no início do ano, as autoridades de supervisão aceleram o fecho de questões do ano anterior, o que leva a uma ocorrência relativamente elevada de multas em janeiro e fevereiro. Assim, a queda observada em março corresponde ao ritmo normal de ajuste.

Na distribuição dos organismos infractores, diferentes tipos de bancos apresentam características distintas. Os grandes bancos estatais lideram com 104 autos de multa, representando 28,18% do total; isto está diretamente relacionado com a dimensão do seu negócio e também reflete que, sob uma estrutura organizacional em múltiplos níveis, ocorre um efeito de atenuação quando as políticas de conformidade são transmitidas para as sucursais e balcões de nível mais baixo. Como representante dos grandes bancos estatais, o Postal Savings Bank of China, só em março, recebeu de forma concentrada 38 autos de multa em locais como Gansu, Xinjiang e Guizhou, devido a diversas violações, incluindo branqueamento de capitais e operações de crédito. O total de multas atingiu 266,6 milhões de yuan RMB, o que mostra lacunas generalizadas na execução da conformidade por parte das suas sucursais.

No caso dos bancos de capital acionista misto, o Banco CITIC recebeu em março sanções por não cumprir as obrigações de identificação de clientes conforme exigido e por não reportar relatórios de transacções de grande montante conforme exigido, entre outras violações; foi-lhe aplicada uma multa elevada de 4,4702 milhões de yuan RMB, sendo o caso típico com mais peso de entre os bancos de capital acionista misto no referido mês.

Em contraste, embora a quantidade de autos de multa dos bancos comerciais urbanos e dos bancos rurais não seja tão elevada como a dos grandes bancos estatais, os valores das multas e montantes confiscados são mais destacados. Os dados mostram que, nos autos de multa superiores a milhões de yuan, quer em quantidade quer em montante, os bancos comerciais urbanos ocupam o primeiro lugar entre todas as categorias de bancos. O Banco Huishang recebeu 11 autos de multa em março, com um total de multas de 2,98 milhões de yuan RMB; o Banco de Luzhou recebeu 11 autos de multa e foi sancionado com 4,5296 milhões de yuan RMB, sendo a instituição com maior número de autos de multa entre os bancos comerciais urbanos no mês.

Os bancos rurais tornaram-se o “maior alvo” em termos de montante total de multas. Entre os casos, o Banco Comercial Rural de Shunde, Guangdong, foi multado em 5,8 milhões de yuan RMB devido a violações; o Banco Comercial Rural de Kecheng, Quzhou, Zhejiang, foi multado em 2,9 milhões de yuan RMB. Estes casos revelam que as lacunas na governação de conformidade dos bancos de pequena e média dimensão estão a enfrentar um custo elevado e direto.

Do ponto de vista da distribuição regional, as províncias com maior atividade económica mostram uma fiscalização e aplicação regulatória claramente mais fortes. Os dados indicam que a província de Guangdong lidera em primeiro lugar a nível nacional tanto em quantidade (40 autos de multa) quanto no montante de multas (1640,29 milhões de yuan RMB). Em seguida, também se situam províncias como Zhejiang e Hunan em termos de montantes de multas, sugerindo que os recursos regulatórios se concentram em zonas onde os riscos financeiros têm maior incidência.

O negócio de crédito continua, sem dúvida, a ser a “zona mais atingida”. Nos autos de multa de março, a categoria “três verificações de crédito não cumpridas com devida diligência” ficou em primeiro lugar em termos absolutos, com 125 autos de multa. Na gestão do ciclo completo da concessão de crédito, problemas antigos como investigação prévia não fiável, revisão durante a concessão pouco rigorosa e inspeções pós-concessão apenas formais não foram resolvidos apesar do ambiente de alta pressão regulatória.

Além disso, a governação de dados e a exatidão do reporte estão a tornar-se também um foco de atenção da supervisão. Com o aprofundamento da transformação digital, a autenticidade e a exatidão dos dados estão diretamente relacionadas com a efetividade das decisões regulatórias. Em março, os autos de multa relacionados com violação de disposições de gestão de estatísticas financeiras, dados regulatórios não verdadeiros e outros problemas continuam a surgir com frequência. O Banco Agrícola da China, por exemplo, devido a 11 tipos de violações, incluindo não cumprimento pleno das “três verificações de crédito” e violação de disposições sobre gestão de contas bancárias, recebeu multas de 4,411 milhões de yuan RMB em cada auto, incluindo também violações relacionadas com gestão de dados.

Quanto à direção posterior da supervisão, Wang Pengbo afirmou que, pelo conteúdo das sanções, áreas-chave como gestão de crédito, reporte de dados e conformidade de controlo interno continuam a ser cobertas com alta frequência, demonstrando que os pontos de atenção regulatória não mudaram. No futuro, à medida que novas regras forem implementadas e os controlos no local forem avançando, o tamanho dos autos de multa provavelmente regressará ao nível normal; não deve interpretar flutuações de curto prazo como uma mudança de política.

Redação/Repórter de Windpipe Finance, Wang Xue

Edição/Editor de Windpipe Finance, Tian Liang

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