REGULAMENTAÇÃO | As plataformas de empréstimo digital devem agora indicar que estão registadas pelo regulador, diz o Banco da Tanzânia

O Banco da Tanzânia (BoT) publicou novos requisitos destinados a salvaguardar os mutuários de práticas abusivas de concessão de crédito digital por parte de instituições de microfinanças de nível 2.

De acordo com o banco, os requisitos têm como objetivo garantir a observância dos princípios de proteção do consumidor, reduzindo as práticas abusivas de concessão de crédito e melhorando a transparência no mercado de crédito digital.

Além disso, a BOT procura reforçar a reputação do setor, aumentar a confiança dos consumidores e assegurar um ambiente seguro tanto para mutuários como para mutuantes dentro do setor de microfinanças digital.

Consequentemente, os credores digitais são obrigados a apresentar de forma clara:

• Taxas de juro
• Comissões
• Encargos
• Penalizações de pagamento
• Limites de empréstimo, e
• Prazos dos produtos

nas suas plataformas para ajudar os clientes a tomar decisões informadas ao solicitar empréstimos.

As plataformas de concessão de crédito digital devem também proteger os dados dos clientes em conformidade com as leis relevantes, bem como indicar o nome do prestador de serviços de microfinanças conforme registado pelo banco central.

“Um prestador de serviços de microfinanças deve ter uma plataforma de concessão de crédito robusta e segura para conduzir operações de crédito digital com os respetivos produtos.

A plataforma referida deve estar disponível e poder ser testada,” disse o Banco da Tanzânia.

As plataformas devem igualmente utilizar um Kiswahili ou inglês claro e simples, disponibilizar informações de contacto como números de telefone e endereços de email, e empregar funcionários conhecedores e versados em TIC para prestar apoio técnico aos clientes.

“Um credor de serviços de microfinanças que tenha obtido uma carta de não objeção do Banco para oferecer produtos e serviços de empréstimo digital não deve operar mais do que uma plataforma digital,” afirmou o Banco.

“Contudo, uma plataforma de concessão de crédito digital pode oferecer mais do que um produto ou serviço de empréstimo digital,” acrescentou.

Os bancos também alertaram as instituições de microfinanças para não acederem às listas de contactos dos clientes ou às suas contas nas redes sociais, uma vez que o Banco da Tanzânia acredita que tais ações poderiam ser usadas para assediar os clientes em casos de atrasos no pagamento das prestações do empréstimo.

Os prestadores existentes e licenciados de serviços de microfinanças que pretendam oferecer produtos e serviços de empréstimo digital são obrigados a solicitar ao Banco uma carta de não objeção.