Pagamentos móveis estagnam enquanto a Suíça mantém-se fiel ao dinheiro em efectivo e ao débito

À medida que surgiram tipos de pagamento transformadores, como ativos digitais e pagamentos em tempo real, muitos consideraram a sua eventual dominância como algo praticamente garantido.

Embora estes métodos tenham ganho rapidamente tração em algumas regiões, a inércia dos pagamentos revelou-se difícil de superar noutras. Nos EUA, uma infraestrutura profundamente enraizada de serviços financeiros criou um ecossistema impulsionado por cartões, no qual vias alternativas têm lutado para ganhar uma quota relevante.

Na Suíça, o numerário tem, há muito, um apelo cultural e funcional único. Um dos fatores-chave é a forte preferência do país pela privacidade financeira — talvez não seja surpreendente para o país sinónimo da conta bancária suíça.

Esta preferência não vacilou mesmo à medida que surgiram novas opções de pagamento no mercado. De facto, dados do Banco Nacional Suíço (SNB) indicaram que aplicações de pagamento móvel como o Apple Pay e o Twint, da própria Suíça, representaram 17% das transações no ano passado, menos um ponto percentual face ao ano anterior.

Circulação de Valores Elevados

O dinheiro continua a ser uma característica definidora do comércio suíço. O país emite a terceira denominação mais alta do mundo — a nota de 1.000 francos suíços, no valor aproximado de $1.250 — e chega ainda a compras de grande dimensão, incluindo automóveis.

Dito isto, o numerário já não é o principal método de pagamento. Segundo o SNB, os cartões de débito foram usados em 37% das transações no ano passado, enquanto o dinheiro representou cerca de 30%. Ambos os valores permaneceram, em grande medida, inalterados face ao ano anterior.

Pelo Amor ao Dinheiro

Apesar da preferência dos consumidores suíços pela privacidade, tem havido poucos catalisadores para impulsionar uma mudança do débito e do dinheiro para alternativas digitais. Mesmo com o lançamento do sistema de Pagamentos Instantâneos de Liquidação Interbancária da Suíça (SIC IP) — e com a exploração da interoperabilidade com o serviço de Liquidação de Pagamentos Instantâneos (TARGET) da vizinha União Europeia — a adesão tem sido limitada.

Um possível impulso para a mudança pode vir dos comerciantes. Embora tenha sido dada muita atenção às comissões de intercâmbio dos cartões, o manuseamento de numerário também acarreta custos significativos, incluindo segurança, armazenamento e transporte.

É por isso que muitos comerciantes da UE se juntaram recentemente para pedir aos legisladores que não imponham a aceitação de numerário. Argumentaram que requisitos desse tipo obrigariam as empresas a manter uma infraestrutura dispendiosa para lidar com dinheiro.

No entanto, a prevalência do numerário na Suíça sugere que a moeda física continuará a ser uma parte central do ambiente retalhista. Muitos dos inquiridos no estudo do SNB disseram sentir um maior sentido de controlo ao pagar com dinheiro e valorizam a natureza tangível da experiência.

Reforçando ainda esta perspetiva, o SNB realizou recentemente um concurso para conceber a próxima série de notas bancárias, prevista para ser lançada em 2030 — um sinal de que a afinidade da Suíça pelo dinheiro dificilmente irá esmorecer tão cedo.

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