PayPal prepara-se para lançar o seu próprio banco nos Estados Unidos

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A PayPal Holdings Inc. apresentou formalmente candidaturas em 15 de dezembro de 2025, para criar o PayPal Bank, uma empresa industrial de empréstimos licenciada em Utah, assinalando um grande passo para se tornar uma instituição bancária regulada nos EUA.

A medida permitiria à PayPal expandir-se para além dos pagamentos e assumir um maior controlo sobre o crédito, as poupanças e a infraestrutura financeira.

Crédito Direto e Contas de Poupança

Se for aprovado, o PayPal Bank permitiria à empresa conceder empréstimos diretamente a pequenas empresas dos EUA, reduzindo a sua dependência de parceiros bancários terceiros. Isto representaria uma mudança estrutural face ao modelo atual da PayPal, que depende de bancos parceiros para financiar e prestar serviços aos empréstimos.

A PayPal também planeia introduzir, pela primeira vez, contas de poupança remuneradas com juros para os consumidores, alargando a sua oferta de produtos para além das carteiras e dos pagamentos.

Seguro FDIC e Controlo da Infraestrutura

Em paralelo com a candidatura à licença bancária, a PayPal apresentou ao Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) para assegurar que os depósitos dos clientes passariam a qualificar-se para seguro federal de depósitos.

Tornar-se um banco permitiria ainda que a PayPal procurasse adesão direta às redes de cartões dos EUA, reforçando o seu controlo sobre o processamento, a liquidação e a infraestrutura de pagamentos. Isto complementaria o papel atual da PayPal como um grande processador de pagamentos, reduzindo simultaneamente a dependência de instituições intermediárias.

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Liderança e Contexto Regulatório

A PayPal nomeou Mara McNeill como presidente do proposto PayPal Bank, sinalizando que o planeamento da liderança já está em curso antes de uma eventual aprovação.

A candidatura surge num contexto de mudança mais ampla no ambiente regulatório dos EUA. Só na semana passada, o Office of the Comptroller of the Currency (OCC) concedeu licenças de bancos fiduciários nacionais a cinco empresas de ativos digitais, incluindo a Circle, a Ripple e a Paxos, a entidade emissora da stablecoin PYUSD da PayPal.

Implicações Potenciais para o PYUSD

Embora a candidatura bancária esteja focada no crédito tradicional e nas poupanças, analistas referem que uma licença bancária poderia, no futuro, aprofundar a integração do PYUSD no sistema financeiro regulado. O PYUSD tem atualmente uma capitalização de mercado de aproximadamente 1,3 mil milhões de dólares, e uma estrutura bancária poderia apoiar o uso mais alargado por instituições e consumidores ao longo do tempo.

Um Negócio de Concessão de Crédito com Várias Anos

A PayPal não é estranha ao crédito. Desde 2013, a empresa disponibilizou mais de 30 mil milhões de dólares em empréstimos e capital de exploração a mais de 420.000 empresas através dos seus atuais acordos bancários com terceiros.

Se for aprovada, a PayPal Bank levaria grande parte dessa atividade para dentro de casa, representando uma das transformações mais significativas no modelo de negócio da PayPal desde a sua fundação.