Transmissão ao vivo da reunião de resultados | "Alterar a dependência de caminho em relação aos dividendos de escala e ao investimento de recursos", a equipa de gestão do Banco de Qingdao responde a questões quentes como margem de juros, dividendos, qualidade dos ativos e outros tópicos

Cada Repórter do Diário Económico｜Li Yuwen    Editor do Diário Económico｜Liao Dan

“Na nova fase estratégica, reconhecemos que é necessário alterar a dependência do caminho do passado relativamente aos benefícios de escala e ao investimento de recursos. Devemos transitar para uma construção especializada, orientada por dados e pela inteligência digital, mais pormenorizada e sistematizada, e criar competências centrais.” Em 2 de abril, Wu Xianming, presidente do conselho de administração do Banco de Qingdao, afirmou na reunião de apresentação dos resultados para o ano de 2025.

Até ao final de 2025, o total de ativos do Banco de Qingdao ultrapassou 800 mil milhões de yuan e situou-se entre 800 mil milhões de yuan e 14.57B de yuan, o que representa um crescimento de 18,12%. Em 2025, o banco obteve uma receita operacional de 5.19B de yuan, um aumento de 7,97%; o lucro líquido atribuível aos acionistas-mãe foi de 1.05B de yuan, um aumento de 21,66%.

A secretária do conselho de administração do Banco de Qingdao, Zhang Qiaowen, afirmou que, no exercício de 2025, o banco planeia distribuir 1,8 yuan em dividendos em numerário por cada 10 ações, num total de cerca de 1B de yuan, sendo esta a primeira vez que a distribuição anual de dividendos ultrapassa 1.05B de yuan.

Na reunião, a administração também respondeu a questões quentes, como a gestão da margem de juros líquida e a redução de créditos de cobrança duvidosa.

A nova fase estratégica visa atingir a meta de ultrapassar 1 bilião de yuan em ativos totais

“Em janeiro de 2025, iniciámos o trabalho de elaboração do novo plano estratégico trienal e, ao longo de um ano, concluímos praticamente a versão final.” Wu Xianming explicou em detalhe, na reunião de resultados, quatro objetivos estratégicos desta planificação.

O primeiro é a orientação pela capacidade. Apenas consumir capital e expandir escala não permite alcançar um desenvolvimento sustentado de elevada qualidade a longo prazo; por isso, considera-se transitar para uma construção especializada, orientada por dados e pela inteligência digital, mais pormenorizada e sistematizada, criando competências centrais e adotando um modelo de desenvolvimento orientado pela capacidade.

O segundo é a agilidade organizacional. “Como o Banco de Qingdao é um banco pequeno e médio, desejamos ter reações ágeis, rápidas e eficientes — essa é a vantagem que queremos estabelecer face à concorrência do setor.” Wu Xianming também referiu que, com o desenvolvimento da tecnologia de inteligência artificial, a estrutura organizacional existente do Banco de Qingdao terá alterações no futuro.

O terceiro é a melhoria em quantidade e em qualidade. “Na nova fase estratégica, iremos continuar a manter uma taxa de crescimento de escala razoável, atingindo a meta de ultrapassar 1 bilião de yuan em ativos totais; além disso, vamos continuar a manter uma capacidade de rentabilidade relativamente boa, mantendo o retorno sobre o património líquido numa faixa intermédia e ligeiramente acima da média dos bancos comerciais listados em nível municipal.”

O quarto é a saúde e a sustentabilidade. “Vamos proteger intransigentemente esta linha vital da qualidade dos ativos, estabelecer de forma firme a filosofia de desenvolvimento de poupança de capital, desenvolver vigorosamente os negócios intermédios e promover de forma abrangente a transição para um modelo com ‘menos capital’. Só com risco controlável e utilização intensiva de capital é possível atravessar os ciclos e realizar verdadeiramente um desenvolvimento saudável e sustentável.”

Medidas múltiplas para estabilizar a margem de juros líquida, reforçar a avaliação de indicadores como a diferença de taxas de crédito e depósitos e a proporção de receitas não provenientes de juros

Em 2025, a margem de juros líquida do Banco de Qingdao foi de 1,66%, menos 0,07 pontos percentuais do que no ano anterior.

“Num contexto em que as taxas de juro do mercado seguem globalmente em baixa e se procede a dar vantagem à economia real, o estreitamento da margem de juros líquida é também um problema comum enfrentado atualmente pelo setor bancário.” Li Zhen-guo, diretor-geral do departamento de planeamento financeiro do Banco de Qingdao, apresentou que as principais medidas serão tomadas a partir de vários aspetos para estabilizar a margem.

Um é a afetação de recursos orientada por avaliação. Dar destaque ao peso de indicadores de eficácia, como a receita, e reforçar a avaliação de indicadores como a diferença de taxas de crédito e depósitos, a proporção de receitas não provenientes de juros, e o retorno do capital económico.

Dois é a gestão de ativos. Dar importância à otimização da estrutura, aumentar a proporção de ativos de maior rendimento dentro dos ativos que geram juros, intensificar a colocação de empréstimos e promover o aumento da escala de investimentos.

Três é a gestão de passivos. Alargar ativamente as fontes de depósitos, incentivar a comercialização de depósitos à vista interbancários de baixo custo e afins, e aumentar a utilização de fundos, como empréstimos de readesconto. Ao mesmo tempo, ajustar ativamente as estratégias de fixação de preços, reforçar os ajustes de mercantilização das taxas de depósitos e gerir de forma eficaz a taxa de custo dos passivos.

Quanto à tendência futura da margem de juros líquida e aos fatores que a influenciam, Li Zhen-guo afirmou que, do ponto de vista do ambiente externo, ainda existe alguma incerteza; a procura por empréstimos continua fraca e a concorrência na indústria intensificou-se; a situação de queda das taxas de juro dos empréstimos e de oscilação das taxas de juro dos títulos em níveis baixos mantém-se. A taxa de rendimento na ponta dos ativos continuará a descer e a operação do banco continuará a enfrentar pressão pelo estreitamento da margem de juros líquida. No entanto, tendo em conta a tendência geral do desempenho da margem de juros líquida do setor, já começaram a surgir sinais de estabilização da margem no setor. No futuro, o Banco de Qingdao continuará a concentrar-se na gestão da margem de juros líquida, mantendo um desempenho da margem superior ao dos seus pares.

Desde a cotação no mercado A, os dividendos em numerário acumulados ultrapassam 6,4 mil milhões de yuan

De acordo com a proposta de repartição de lucros do Banco de Qingdao para o exercício de 2025, o banco vai distribuir 1,8 yuan em dividendos em numerário por cada 10 ações (com imposto), num valor de cerca de 1B de yuan, o que representa 21,15% do lucro líquido atribuível aos acionistas ordinários da sociedade-mãe nas demonstrações consolidadas.

Em termos do montante dos dividendos, trata-se da primeira vez que o total de dividendos anuais do banco ultrapassa 10 mil milhões de yuan, mais 12,5% do que no ano anterior.

Zhang Qiaowen afirmou que, desde a sua cotação no mercado A em 2019, incluindo os dividendos em numerário de 2025, o montante acumulado de dividendos do Banco de Qingdao já ultrapassou 6,4 mil milhões de yuan; o valor médio dos dividendos em relação ao lucro líquido atribuível aos acionistas ordinários é de aproximadamente 30,91%.

Em geral, as decisões de dividendos de um banco precisam de considerar de forma abrangente muitos fatores, incluindo exigências regulatórias, nível de rácio de adequação de capital, capacidade de geração de lucros, planeamento estratégico, retorno aos acionistas e outros. Entre eles, o rácio de adequação de capital é um dos principais indicadores regulatórios do setor bancário; no final de 2025, o rácio de adequação de capital do Banco de Qingdao foi de 13,37% e o rácio de capital principal de nível um foi de 8,67%, ambos com redução ano contra ano.

Zhang Qiaowen referiu que, nos últimos anos, o Banco de Qingdao tem investido muito esforço na gestão de capital; o novo plano estratégico trienal clarifica ainda o aumento do apoio à economia real, mantendo o crescimento de escala do negócio, a melhoria da capacidade de rentabilidade e da capacidade de resistência ao risco. “Tudo isto precisa de capital mais suficiente como suporte. No contexto atual, ainda existem algumas limitações para reforço de capital de origem externa; por isso, o papel da reposição de capital de origem interna para o Banco de Qingdao torna-se ainda mais destacado.”

Zhang Qiaowen afirmou que, em paralelo, o banco se esforça para construir um mecanismo de retorno ao investimento estável, atempado e sustentável. “Através dos estatutos sociais e do plano de retorno aos acionistas, comprometemo-nos com os investidores — todos os anos distribuímos aos acionistas ordinários, em numerário, uma percentagem de lucros não inferior a 20% do lucro atribuível aos acionistas ordinários do banco, realizável nesse ano.”

Taxa de créditos de cobrança duvidosa em queda há oito anos consecutivos

Até ao final de 2025, a taxa de créditos de cobrança duvidosa do Banco de Qingdao foi de 0,97%, menos 0,17 pontos percentuais do que no final do ano anterior. “A taxa de créditos de cobrança duvidosa tem vindo a cair há oito anos consecutivos”, mencionou Zhang Qiaowen ao apresentar o desempenho.

O vice-presidente do Banco de Qingdao, Zhang Meng, apresentou as medidas de controlo da qualidade dos ativos, incluindo reforço da gestão substancial dos riscos, otimização do sistema de gestão pós-concessão de crédito e aprofundamento da construção do sistema de monitorização de riscos.

Zhang Meng também respondeu às questões de qualidade dos ativos dos empréstimos de imóveis comerciais do banco. No final de 2025, os empréstimos de imóveis comerciais do Banco de Qingdao rondavam os 237 mil milhões de yuan; a taxa global de créditos de cobrança duvidosa dos imóveis comerciais era de 1,61%, menos 0,46 pontos percentuais do que no final do ano anterior; o montante de créditos de cobrança duvidosa era de cerca de 382 milhões de yuan, menos 95 milhões de yuan do que no final do ano anterior. “A nossa exposição a empréstimos de imóveis comerciais tem uma proporção relativamente pequena, representando menos de 6% do total de empréstimos, pelo que o impacto na qualidade global dos ativos de empréstimos é reduzido. Em 2025, não houve novos créditos de cobrança duvidosa nos nossos empréstimos de imóveis comerciais.”

Fonte da imagem de capa: Diário Económico Diariamente