Repensar a Escala e a Confiança no Fintech: Por que Atender Pequenas Empresas Ainda Exige Rigor - Entrevista com Anchit Singh

Anchit Singh é Diretor de Negócios (Chief Business Officer) na Fundbox.

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A Complexidade Sutil de Construir Fintech para os Não Atendidos

Há mais de uma década, “empoderamento das pequenas empresas” tem sido um lema recorrente no setor de fintech. É uma missão clara, fácil de apoiar e, muitas vezes, mais difícil de cumprir. O setor está cheio de soluções ambiciosas, mas as empresas a que servem continuam a ser complexas, fragmentadas e financeiramente frágeis. Construir para elas significa negociar em nuance. Trata-se de confiança, timing e de uma compreensão silenciosa de como o risco realmente funciona.

Agora que as finanças incorporadas estão a ganhar tração, o foco está a regressar a uma pergunta central: como se constroem ferramentas financeiras que sejam simultaneamente escaláveis e responsáveis, especialmente quando se está a visar empresas que não têm CFOs nem equipas financeiras? No centro desse desafio está o crédito — não como produto, mas como disciplina.

É isso que torna esta conversa oportuna.

Muitos fintechs passaram os últimos anos a correr na direção da distribuição: APIs mais rápidas, integrações melhores, UX mais perfeita e fluida. São conquistas reais. Mas também elevaram as apostas — porque quanto mais o capital se torna invisível e incorporado, mais disciplinado ele tem de ser. O futuro não é apenas sobre fazer o dinheiro circular mais depressa. É sobre fazer o crédito funcionar nos limites, sem aumentar o risco no núcleo.

Poucas pessoas compreendem esse equilíbrio melhor do que Anchit Singh, Diretor de Negócios (Chief Business Officer) na Fundbox. A experiência de Singh está assente em crédito e risco, mas o seu cargo atual abrange crescimento, parcerias e estratégia de produto — fazendo dele uma ponte rara entre rigor fundamental e execução de go-to-market.

A nossa entrevista com Anchit explora o que é realmente preciso para servir o segmento de PME (SMB) à escala: por que razão a confiança e a usabilidade ainda precisam de ser conquistadas, como o encaixe produto-mercado muda com o tempo e por que a retenção é tão importante quanto a aquisição nas finanças incorporadas. Singh também partilha como as parcerias podem acelerar a adoção sem diluir a responsabilidade, e por que é essencial construir fluência interfuncional para qualquer pessoa séria numa carreira em fintech.

Como sempre, esta entrevista não se trata de manchetes. Trata-se de aprender com as pessoas que efetivamente fazem o trabalho.

Aproveite a entrevista!

1) O que o inspirou a concentrar a sua carreira no desenvolvimento de soluções financeiras para pequenas empresas?

A minha jornada para fintech e, em particular, para servir pequenas empresas foi moldada por uma profunda apreciação pelos desafios que estas empresas enfrentam ao aceder a capital. As pequenas empresas são o motor da economia, mas são frequentemente subatendidas por instituições financeiras tradicionais. Neste momento, estou focado nessa lacuna ao construir ferramentas financeiras intuitivas, orientadas por dados, que se adaptam ao ponto em que os proprietários das empresas estão. O que me inspirou então e que ainda me impulsiona hoje é o impacto tangível que conseguimos gerar ao melhorar o fluxo de caixa e impulsionar o crescimento para milhões de empreendedores.

2) Como é que a sua experiência em gestão de crédito e risco moldou a sua abordagem para construir produtos fintech fiáveis?

A gestão de crédito e de risco é fundamental para fintech. O trabalho inicial no meu cargo atual foi prático: construir e escalar os nossos modelos de crédito, colaborar com a ciência de dados para refinar continuamente a concessão (underwriting) e garantir que conseguíamos emprestar de forma responsável, mantendo a experiência do utilizador fluida e sem fricções. Essa experiência ensinou-me a importância de equilibrar inovação com disciplina. Em fintech, não basta construir rápido — tem de construir com confiança. Todas as decisões de produto devem refletir uma compreensão profunda do risco, especialmente quando estamos a incorporar capital nos fluxos de trabalho das empresas.

3) Quais considera serem os maiores desafios ao escalar soluções de fintech, especialmente ao visar pequenas e médias empresas?

Um dos maiores desafios é chegar às PME (SMBs) tal como elas estão, tanto em termos de tecnologia como de confiança. Ao contrário das grandes empresas, as PME são incrivelmente diversas, em termos de indústria, dimensão, adoção digital e comportamento financeiro. Isso torna a escala um esforço muito nuançado. É necessário ter infraestrutura flexível, segmentação precisa e, muitas vezes, parcerias com plataformas que as PME já utilizam. Além disso, as fintechs têm de lidar com regulamentações em evolução, gerir capital de forma eficiente e manter um foco forte na economia unitária (unit economics) para escalar de forma sustentável.

4) Pode partilhar algumas das principais lições que aprendeu ao desenvolver novos produtos e ao estabelecer estratégias de crescimento em fintech?

Uma lição central é que o encaixe produto-mercado nunca é estático; evolui à medida que os seus clientes crescem e à medida que a sua tecnologia amadurece. Aprendemos a iterar rapidamente, guiados por dados, mas sempre assentes na empatia pelo cliente. Outra lição importante é o poder do alinhamento interfuncional: as estratégias de crescimento têm sucesso quando produto, crédito, marketing e parcerias avançam em sintonia. Por fim, crescimento não é apenas aquisição. Retenção, expansão e valor vitalício (lifetime value) são tão críticos quanto, especialmente num espaço como as finanças incorporadas, onde as relações com os clientes se aprofundam com o tempo.

5) Que papel desempenham as parcerias e o marketing no sucesso de um negócio fintech?

São absolutamente críticos. Ao dar ainda mais prioridade a estas relações simbióticas no trabalho, vejo que, através das parcerias, as fintechs podem incorporar soluções em plataformas nas quais os utilizadores já confiam. Isto não só acelera a distribuição, como também melhora a experiência do utilizador. O marketing, por outro lado, ajuda a construir confiança e a educar os clientes. Sobretudo em fintech, onde os produtos podem ser complexos e as decisões financeiras têm implicações relevantes, uma comunicação clara e credível é fundamental.

6) Como vê o futuro do crédito incorporado e das soluções de pagamento a evoluir, especialmente para pequenas empresas?

Ainda estamos numa fase inicial das finanças incorporadas. Acredito que o futuro passa por tornar o capital invisível, mas disponível, e integrá-lo de forma tão suave nos fluxos de trabalho que os proprietários das empresas nem sequer o vejam como um empréstimo. Os avanços na infraestrutura de dados e nas APIs permitirão produtos financeiros mais personalizados e em tempo real. Para as PME, isto significa decisões mais rápidas, condições mais flexíveis e melhor alinhamento com as suas operações do dia a dia. Os vencedores neste espaço serão aqueles que combinam crédito inteligente com uma experiência do utilizador excecional.

7) Que conselho daria a profissionais em início de carreira que procuram construir uma carreira em fintech, especialmente em áreas como gestão de crédito e desenvolvimento de produto?

Chegue perto do problema. Quer se trate de crédito, produto ou análises (analytics) e de compreender os pontos de dor do seu cliente — isso é tudo. Em segundo lugar, não tenha medo de trabalhar entre funções. O meu próprio percurso de carreira — de analista a Diretor de Negócios (Chief Business Officer) — foi moldado pela disposição para mergulhar em áreas diferentes e ligar os pontos entre elas. Fintech é inerentemente interdisciplinar, e aqueles que conseguem operar na interseção entre dados, tecnologia e negócio terão sucesso. Por fim, mantenha-se humilde e mantenha-se curioso. O setor move-se rápido e há sempre mais para aprender.