O Modelo de Facilitador de Pagamentos como Estratégia de Crescimento para ISVs

A ascensão do Software como Serviço (SaaS), das tecnologias de IA, das APIs de serviços financeiros e do financiamento incorporado (embedded finance) remodelou o ecossistema de pagamentos, criando valor para além de simples transacções. Estas mudanças significam que, actualmente, os modelos tradicionais de pagamento competem directamente com fornecedores independentes de software (ISVs) e com facilitadores de pagamentos (PayFacs). De facto, 87% dos comerciantes dos EUA escolhem o seu fornecedor de pagamentos ao mesmo tempo que o seu software empresarial.[i]

Em particular, a ascensão do financiamento incorporado (embedded finance) e a proliferação de soluções SaaS aceleraram o crescimento do modelo PayFac. Um exemplo: segundo a Growth Market Reports, o tamanho do mercado global de facilitação de pagamentos (payment facilitation) atingirá 50,1 mil milhões de dólares até 2033. Este crescimento evidencia por que razão é crucial que os ISVs compreendam os benefícios de transitar para o modelo PayFac.

Entregar uma melhor experiência ao comerciante

Agora mais do que nunca, os comerciantes enfrentam uma vasta gama de opções ao escolher um parceiro de pagamentos. A experiência do comerciante — e, por extensão, a experiência dos seus clientes — determina o sucesso de qualquer parceria de pagamentos. Os PayFacs proporcionam vantagens significativas ao simplificar o onboarding/underwriting, agilizar a gestão de risco e garantir a conformidade com as regulamentações do sector, um processo moroso e exigente para os comerciantes.

No entanto, a experiência do comerciante vai bem além da fase de onboarding. Os PayFacs acrescentam valor ao longo de todo o ciclo de vida do cliente. Os ISVs que adoptam este modelo, normalmente, dimensionam os seus negócios e canais de vendas para disponibilizarem serviços com valor acrescentado que reforçam as relações com os comerciantes e com os clientes finais — indo além dos pagamentos. Ao adoptar o modelo PayFac, os ISVs conseguem disponibilizar uma solução mais holística, incorporando funcionalidades de financiamento incorporado, como análises avançadas de dados de clientes através de relatórios no dashboard, e opções de financiamento flexíveis para os clientes.

Optimizar o potencial de receita para si e para os seus comerciantes

As empresas podem alcançar economias de custos significativas porque o PayFac gere a configuração das contas individuais dos comerciantes e o processo de underwriting. Para os ISVs que adoptam o modelo PayFac, esta abordagem fortalece as relações com os clientes e reduz o churn. O valor vai além dos pagamentos — o financiamento incorporado torna-se um verdadeiro factor diferenciador competitivo. Por exemplo, muitos PayFacs oferecem soluções de financiamento que eliminam a necessidade de licenças dispendiosas de money transmitter. O financiamento rápido já é um requisito mínimo. Mas um financiamento que, de facto, reduz custos para os clientes? Isso é uma adição de valor significativa.

Para além das poupanças operacionais e do aumento da fidelização dos clientes, o modelo PayFac também capacita os ISVs a desbloquearem novas oportunidades estratégicas de crescimento ao integrarem os pagamentos de forma mais profunda nos ecossistemas do seu produto. À medida que os ISVs ganham visibilidade sobre dados ao nível das transacções, conseguem disponibilizar informações empresariais mais ricas, personalizar experiências dos clientes e introduzir funcionalidades orientadas por dados que diferenciam ainda mais a sua plataforma. Esta inteligência de dados incorporada pode conduzir a estratégias de preços personalizadas e a novos níveis de serviço que aumentam a receita global.

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Tags: Customer ExperienceElavonISVPayFacPayment Facilitation