Quem ganha se o limite do teto de taxa de débito for aumentado?

Mais de uma década depois de a Lei Dodd-Frank ter redesenhado os limites regulatórios da indústria bancária, dois senadores republicanos procuram reabrir um dos seus principais patamares — um movimento que poderá canalizar para bancos comunitários, cooperativas de crédito e os seus parceiros fintech milhões em receitas adicionais de cartões de débito.

De acordo com a Bloomberg, a legislação, apresentada pelos senadores Ted Cruz (R-Texas) e Katie Britt (R-Alabama), permitiria que mais bancos comunitários evitassem o limite das comissões de intercâmbio de débito, indexando o atual patamar de 10 mil milhões de dólares de ativos à inflação.

A proposta, intitulada Community Bank Relief Act, beneficiaria também as cooperativas de crédito e as fintech que fazem parcerias com bancos elegíveis.

A emenda Durbin à Dodd-Frank limitou as comissões de intercâmbio de cartões de débito em 21 cêntimos, mais 0,05% do valor da transação, para bancos com 10 mil milhões de dólares ou mais em ativos. Quando a lei foi aprovada em 2010, cerca de 80 bancos excediam esse patamar, assinalam os senadores. Hoje, esse número está mais perto de 130, incluindo instituições regionais como o Live Oak Bank em Wilmington, N.C., e o Bancfirst em Oklahoma City.

Está a ser apresentada legislação complementar na Câmara pelo deputado Andy Barr (R-Kentucky).

Cooperativas de Crédito, Fintechs Veem Benefícios

A associação setorial America’s Credit Unions endossou rapidamente a proposta, afirmando que o maior patamar de isenção beneficiaria os seus membros.

“À medida que as cooperativas de crédito crescem servindo mais membros e acompanhando a economia, muitas são arrastadas para limites que foram concebidos para instituições muito maiores”, disse Scott Simpson, presidente/CEO da America’s Credit Unions. “Indexar o patamar à inflação proporciona o alívio necessário e restaura a justiça para as cooperativas de crédito baseadas na comunidade.”

Fintechs como Chime e Dave também deverão beneficiar do novo limite. Estas empresas fazem parcerias com bancos mais pequenos para aceder às receitas de intercâmbio de débito, que representam um componente-chave dos seus modelos de negócio. Alargar o conjunto de bancos isentos aumentaria substancialmente o seu mercado.

Um Limite Desatualizado

A legislação aplicaria o ajustamento à inflação retroativamente à promulgação da lei em 2010. Após vários anos de inflação elevada, isso faria com que o novo limite atingisse mais de 15 mil milhões de dólares em ativos.

“Os rendimentos de intercâmbio são uma grande questão em qualquer programa de débito, e a ideia do limite de 10 mil milhões de dólares para ativos era proporcionar aos retalhistas algum alívio nas taxas de ‘swipe’ de débito, sem ao mesmo tempo desfavorecer os bancos menores que tentam competir com os grandes”, disse Don Apgar, Diretor de Merchant Payments na Javelin Strategy & Research. “Já passaram 15 anos desde que Durbin foi aprovado e, como qualquer outra coisa, 10 mil milhões de dólares já não compram o que compravam. Faz sentido que o limite seja ligado a uma fórmula que o vai aumentando ao longo do tempo.”

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Etiquetas: ChimeBancos ComunitáriosCooperativas de CréditoDaveComissões de Cartão de DébitoTaxas de DébitoDodd-FrankEmenda Durbin