FinTech Weekly x Dia Internacional da Mulher: Entrevista com Laura Galdikiene

_Laura Galdikiene é a Economista-Chefe na ConnectPay, com vasta experiência em investigação económica, tendências financeiras e análise de mercado. _

Descubra as principais notícias e eventos de fintech!

Subscreva a newsletter da FinTech Weekly

Lida por executivos da JP Morgan, Coinbase, Blackrock, Klarna e mais

A fintech está a transformar os serviços financeiros a um ritmo sem precedentes, mas subsiste um desafio—garantir que os sistemas financeiros funcionam para todos. Como Economista-Chefe na ConnectPay, Laura Galdikiene dedicou a sua carreira à análise de tendências financeiras, à identificação de oportunidades para a inovação e à defesa da inclusão económica.

Nesta entrevista, Laura partilha as suas perspetivas sobre como a fintech pode melhorar a acessibilidade financeira, o papel da economia comportamental na tomada de decisões financeiras mais inteligentes e o porquê de os pagamentos transfronteiriços continuarem a ser uma das maiores áreas de disrupção. Ela também reflete sobre a sua carreira em banca tradicional e fintech, abordando a síndrome do impostor, o equilíbrio entre vida profissional e pessoal e as mudanças sistémicas necessárias para fechar a diferença salarial entre homens e mulheres.

Como parte da iniciativa do Dia Internacional das Mulheres da FinTech Weekly, temos o orgulho de destacar a sua perspetiva sobre o futuro dos serviços financeiros e como a fintech pode promover mudanças significativas a nível individual e global.

R: Como é que a sua experiência como economista, tanto na banca tradicional como na fintech, moldou a sua perspetiva sobre o futuro dos serviços financeiros, e onde vê as maiores oportunidades de inovação?

L: Ao trabalhar como economista, sempre me chamou a atenção o facto de tantas pessoas e pequenas empresas em todo o mundo ainda não terem acesso aos serviços financeiros ou enfrentarem custos elevados ao utilizá-los. Isto limita a sua estabilidade financeira e o potencial de crescimento.

A fintech tem dado grandes passos na melhoria do acesso, mas ainda há muito a fazer. Uma área em que vejo espaço significativo para inovação são os pagamentos transfronteiriços e as remessas.

Muitas famílias em países em desenvolvimento dependem das remessas, mas as comissões de transferência continuam elevadas—em média cerca de 6% e, em alguns casos, atingindo 10%. Isto afeta diretamente famílias que dependem destes fundos para necessidades básicas. Numa escala mais ampla, isto importa para economias inteiras—um estudo do Banco Mundial concluiu que um aumento de 10% nas remessas conduz a um aumento permanente de 0,66% no PIB.

No entanto, ineficiências como comissões elevadas e atrasos impedem que estes benefícios sejam plenamente concretizados. A fintech tem o potencial de revolucionar este espaço, tornando as transações transfronteiriças mais rápidas, mais baratas e mais acessíveis.

R: Com base na sua experiência tanto na banca como na fintech, quais são as principais diferenças na forma como estes setores abordam a previsão económica e a avaliação de risco?

L: Os bancos tradicionais normalmente dispõem de mais recursos, incluindo equipas dedicadas à previsão económica. As empresas de fintech, por outro lado, muitas vezes recorrem a dados externos e relatórios do setor.

No entanto, não acredito que isso crie uma desvantagem significativa, sobretudo hoje, quando as previsões económicas rapidamente ficam desatualizadas devido a desenvolvimentos globais. Em muitos casos, as previsões económicas internas funcionam mais como ferramenta de marketing do que como motor crucial das decisões de negócio. **O que verdadeiramente importa é como as empresas—sejam bancos ou empresas de fintech—se adaptam em tempo real a condições económicas e riscos que mudam rapidamente. **

R: A sua investigação inclui economia comportamental e experimental—como é que estas áreas se cruzam com a fintech, e que perspetivas podem oferecer para a tomada de decisões financeiras?

L: As finanças comportamentais estudam como as pessoas tomam, de facto, decisões financeiras, muitas vezes desviando-se de escolhas puramente racionais devido a vieses cognitivos. As empresas de fintech podem usar estas perspetivas para conceber melhores ferramentas financeiras que ajudem as pessoas a tomar decisões mais inteligentes.

Por exemplo, podem analisar o comportamento de gastos, detetar hábitos financeiros irracionais e fornecer recomendações personalizadas. Princípios das finanças comportamentais, como aversão à perda e mentalidade de manada, podem ajudar as fintech a criar interfaces fáceis de usar que incentivem uma melhor orçamentação, investimentos mais inteligentes e planeamento financeiro a longo prazo.

Ao integrar a ciência comportamental, a fintech pode melhorar a literacia financeira, reduzir decisões impulsivas e, no fim, promover hábitos financeiros mais saudáveis.

R: Ao longo da sua carreira, que desafios enfrentou enquanto mulher nas áreas da economia e das finanças, e como os ultrapassou?

L: Não enfrentei grandes obstáculos apenas por ser mulher na economia, mas no início da minha carreira, eu cheguei a lutar contra a síndrome do impostor—uma experiência comum para muitas mulheres. A dúvida em relação a si própria, a ansiedade e o perfeccionismo podem ser difíceis de ultrapassar, especialmente num setor em que há poucos modelos femininos. Felizmente, tive excelentes mentores no início, que acreditaram em mim, o que ajudou a construir a minha confiança.

No entanto, o maior desafio tem sido equilibrar a vida familiar com as minhas aspirações profissionais. Tenho três filhos, e embora eu goste do meu trabalho e dos muitos projetos em que estou envolvida, incluindo investigação e ensino, gerir tudo pode ser exaustivo.

Em algumas alturas, chegou até a fazer-me considerar sair da minha carreira. O que me ajudou foi: fazer pausas curtas quando necessário (pode sempre voltar—o seu bem-estar é mais importante), garantir oportunidades de carreira iguais com o meu parceiro e largar o perfeccionismo. Encontrar equilíbrio nunca é fácil, mas é possível com a mentalidade certa e um sistema de apoio.
 
R: Os dados mostram que as mulheres ainda ganham menos do que os homens, frequentemente devido a fatores como trabalho a tempo parcial e acesso limitado à remuneração por horas extra ou a compensação adicional por responsabilidades de cuidados familiares. Acredita que as mulheres ainda têm de escolher entre família e carreira, e como é que a indústria pode apoiar melhor o equilíbrio entre vida profissional e pessoal?

L: Sim, a diferença salarial entre homens e mulheres continua a existir, e uma das principais razões é que as mulheres assumem mais responsabilidades familiares do que os homens. As modalidades de trabalho flexíveis são fundamentais para abordar isto. A mudança para modelos de trabalho híbrido durante a pandemia foi particularmente benéfica—uma investigação de Nicholas Bloom (Stanford) concluiu que o trabalho híbrido reduziu as taxas de abandono das mulheres em 54%, com impacto mínimo nos homens.

No entanto, há um limite para o que as empresas, individualmente, conseguem fazer. A verdadeira mudança precisa de acontecer a nível social. As normas sociais ainda desencorajam as mulheres a competirem por cargos mais bem remunerados, o que contribui ainda mais para a diferença salarial. A investigação do economista comportamental Uri Gneezy mostra que as mulheres competem menos em sociedades patriarcais, mas competem igualmente com os homens em sociedades matrilineares—sugerindo que as diferenças de género na disposição para competir são aprendidas, não inerentes. Para fechar a diferença, precisamos de mudar a forma como vemos e apoiamos as mulheres tanto nos locais de trabalho como nos lares.

**R: Que conselho daria às mulheres que pretendem seguir carreiras em economia e fintech, e que passos podem as empresas tomar para promover um ambiente mais inclusivo para as profissionais do sexo feminino na área? **

L: Economia, finanças e tecnologia continuam a ser áreas dominadas por homens, e este não é apenas um desafio para as mulheres—é uma oportunidade perdida para as empresas e para a sociedade. Equipas diversificadas trazem perspetivas novas, impulsionam a inovação e melhoram o desempenho financeiro. Apesar da diferença de género, eu incentivaria as mulheres a avançarem com isto, porque estas indústrias oferecem oportunidades de carreira emocionantes. Na verdade, o Fórum Económico Mundial prevê que a engenharia em fintech será a segunda categoria de empregos com maior crescimento até 2030.

Para criar um ambiente mais inclusivo para as profissionais do sexo feminino, as empresas poderiam oferecer modalidades de trabalho flexíveis, como horários híbridos, para ajudar as mulheres a equilibrar trabalho e família. Além disso, poderiam assegurar uma maior representação de mulheres em cargos de liderança, para que as jovens possam ver modelos de referência em posições de topo.