Revolut altera a estratégia nos EUA em relação à licença bancária de novo modelo (De Novo Banking License, U.S.)

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A Revolut está a repensar a forma como entra no U.S. banking system. Em vez de adquirir um credor American existente, a gigante da fintech está agora a preparar-se para prosseguir uma licença bancária nacional autónoma, de acordo com reportagem do Financial Times.

A mudança reflete um cálculo de que as condições regulatórias em Washington se alteraram de forma significativa, tornando uma nova candidatura mais atractiva do que uma aquisição complexa.

Por que razão a Revolut desistiu de uma aquisição

Anteriormente, a Revolut tinha explorado comprar um pequeno banco dos EUA com licença para contornar o processo de licenciamento. No entanto, esse caminho tem trade-offs: sistemas core legados, estruturas de conformidade herdadas e obrigações de balcões físicos que entram em conflito com o modelo digital-first da Revolut.

Sob a orientação de política atual da administração do presidente Trump, os executivos da Revolut, segundo se relata, acreditam que uma licença de novo tipo, emitida diretamente pelo Office of the Comptroller of the Currency, poderá agora avançar mais rapidamente e com menos compromissos estruturais do que nos anos anteriores.

Licença nacional, alcance nacional

Uma licença da OCC bem-sucedida permitiria à Revolut operar em todos os 50 estados ao abrigo de um único enquadramento federal. Isso eliminaria a dependência de bancos parceiros intermédios como Sutton ou Cross River, que actualmente sustentam muitas ofertas de fintech nos EUA.

Mais importante ainda, permitiria à Revolut ter controlo direto sobre depósitos e concessão de crédito, duas fontes de receita fundamentais que a empresa não conseguiu capturar plenamente sob modelos de patrocínio.

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Um jogo longo de $75 mil milhões em fintech

Com uma avaliação divulgada de $75 mil milhões, a Revolut é a fintech mais valiosa da Europe e está cada vez mais a posicionar-se como uma plataforma financeira global, em vez de apenas uma aplicação de pagamentos. O mercado dos EUA é central para essa ambição.

Ao mesmo tempo, a empresa está a trabalhar para normalizar o seu estatuto bancário no Reino Unido e delineou planos para investir mais de $13 mil milhões a nível global nos próximos cinco anos, sublinhando o quão críticas são as licenças bancárias reguladas para a sua próxima fase de crescimento.

Onde as coisas estão

A Revolut não se comprometeu formalmente com um único caminho, afirmando publicamente que está “a explorar ativamente todas as opções”. Ainda assim, já houve conversas com responsáveis dos EUA em torno de uma candidatura de novo tipo, sinalizando que a direção estratégica está a afastar-se de aquisições e a aproximar-se de construir um banco nos EUA de raiz.

Se for bem-sucedida, a Revolut juntar-se-ia a um grupo pequeno, mas em crescimento, de fintechs que apostam que a integração regulatória total, e não soluções alternativas, é a forma mais rápida de escalar na era pós-taxas zero.