Banco de Zhengzhou 2025: Gestão sólida, quebra de escala e aprofundamento da transformação que impulsionam novas dinâmicas

Em 2025, perante um contexto macroeconómico complexo e em constante mudança, e os desafios do sector das bancas enfrentados pela contínua compressão das margens líquidas de juros, o Banco de Zhengzhou (002936.SZ / 06196.HK) apresentou um desempenho sólido e resiliente. Enquanto o primeiro banco comercial urbano cotado em ações A+H no país, o Banco de Zhengzhou mantém-se fiel ao posicionamento de mercado de “servir a economia local, servir as pequenas e médias empresas e servir os residentes urbanos e rurais”. Ao mesmo tempo que concretiza um crescimento estável da dimensão dos ativos, continua a otimizar a estrutura dos negócios, a reforçar a qualidade dos ativos, mostrando uma nova imagem do desenvolvimento de alta qualidade dos bancos regionais.

Crescimento estável de escala

Demonstração da resiliência da capacidade de gerar lucros

No final de 2025, o total de ativos do Banco de Zhengzhou continuou a subir, atingindo 743.67B de CNY, o que representa um aumento de 9,95% face ao início do ano. Deste total, o montante total de empréstimos foi de 410.26B de CNY, com crescimento de 5,82%; o total de depósitos foi de 12.92B de CNY, com crescimento de 14,47%, reforçando ainda mais a base de passivos. Este resultado deve-se ao facto de o banco ter mantido o enfoque na construção de base de clientes, impulsionando o crescimento global dos negócios de depósitos. Em particular, o desempenho dos depósitos de poupança foi especialmente notável, com um saldo de 1.9B de CNY, um aumento de 24,60% face ao final do ano anterior.

Em termos de capacidade de geração de lucros, em 2025 o Banco de Zhengzhou atingiu um rendimento de exploração de 129,21 mil milhões de CNY, um aumento de 0,34% ano contra ano; e obteve um lucro líquido atribuível aos acionistas do banco de 18,95 mil milhões de CNY, um aumento de 1,03% ano contra ano. Num contexto do sector marcado pela descida das taxas de juro e pela compressão das margens, conseguir manter um crescimento duplo tanto nas receitas como nos lucros líquidos demonstra a resiliência operacional do banco e os efeitos da sua transformação estratégica.

A melhoria contínua da qualidade dos ativos é outro dos grandes destaques do Banco de Zhengzhou em 2025. No final do período em análise, a taxa de empréstimos não regularizados do banco era de 1,71%, menos 0,08 pontos percentuais do que no início do ano, melhorando continuamente durante três anos consecutivos; a cobertura por provisões era de 185,81%, mais 2,82 pontos percentuais do que no início do ano, reforçando ainda mais a capacidade de cobertura de risco. Pela classificação por cinco níveis dos empréstimos, a proporção dos empréstimos do tipo regular era de 96,27%, mais 0,08 pontos percentuais do que no ano anterior; a proporção dos empréstimos sob observação era de 2,02%, em linha com o final do ano anterior. O montante total de empréstimos em atraso era de 176,64 mil milhões de CNY, menos 9,59% do que no final do ano anterior, e os indicadores prospetivos de qualidade dos ativos continuaram a melhorar. A taxa de adequação de capital de 11,71% e a taxa de adequação de capital de nível um core de 8,45% cumpriam ambas os requisitos regulatórios, criando uma base de segurança sólida para o desenvolvimento estável das operações.

Em termos de margem líquida de juros, em 2025 o Banco de Zhengzhou seguiu a tendência de mudanças do sector. No entanto, vale a pena notar que o banco, através de uma gestão ativa de ativos e passivos, conseguiu compensar eficazmente parte da pressão de descida das margens. Do lado das receitas de juros, o rendimento de juros dos empréstimos foi de 1.48B de CNY, um aumento de 2,44%, com um aumento de 320,13 mil milhões de CNY no saldo médio dos empréstimos. Do lado das despesas de juros, a taxa média de custo dos depósitos captados diminuiu 0,18 pontos percentuais para 1,99%; entre estes, o custo dos depósitos a prazo de particulares diminuiu de 3,06% para 2,66%.

Aprofundar os “cinco artigos” do sector financeiro

O destaque da transformação de retalho é abundante

Na verdade, este é também o resultado de o Banco de Zhengzhou se empenhar em escrever os “cinco artigos” de finanças tecnológicas, finanças verdes, finanças inclusivas, finanças para a reforma/idosos e finanças digitais. O banco integrou profundamente a própria estratégia de desenvolvimento no grande quadro do desenvolvimento económico e social de Henan, alcançando uma valorização do seu próprio valor ao servir a economia real.

Quanto a finanças tecnológicas, por exemplo, o banco estabeleceu sucessivamente 7 agências com características tecnológicas, construindo equipas profissionais integradas e especializadas que “compreendem tecnologia, compreendem indústrias e compreendem finanças”, e lançou de forma inovadora produtos de crédito convenientes como “惠企贷”. No final de 2025, o saldo de empréstimos a tecnologia era de 18k de CNY, um aumento de 25,57% face ao início do ano, capacitando com precisão o desenvolvimento de empresas tecnológicas ao longo de todo o ciclo de vida. Além disso, o banco assinou acordos de cooperação estratégica com importantes instituições de investigação científica dentro da província, em conjunto construindo um ecossistema diversificado de finanças tecnológicas.

No campo das finanças verdes, o banco criou as duas primeiras agências verdes com características, abrindo um “corredor verde de aprovação”, e estabeleceu cotas específicas de crédito, orientando os recursos de crédito para o sector verde. No final de 2025, o saldo de empréstimos verdes continuou também a manter crescimento de dois dígitos.

No âmbito das finanças inclusivas, o banco acelera a construção de uma carteira de produtos de crédito inclusivos que integra todo o ciclo de vida e múltiplos cenários, alocando planos de crédito específicos e descontos de preço específicos. No final de 2025, o saldo de pequenos e médios empréstimos inclusivos era de 250k de CNY, um aumento de 6,78% face ao início do ano. O número de clientes empresariais de pequenos e micro negócios com saldo de empréstimos era de 78680, um aumento de 8684 face ao início do ano. Através da plataforma “郑好融”, foram acumuladas 1327 solicitações de financiamento por parte de empresas e comerciantes individuais, com um montante total de crédito de 14,84 mil milhões de CNY. Ao mesmo tempo, foram igualmente construídos 23 refúgios de serviços financeiros offline, desbloqueando o “último quilómetro” do apoio financeiro conveniente para empresas.

E, entre os quatro sistemas de serviços de “gestores/administradores” com características marcantes do Banco de Zhengzhou, o “gestor de financiamento” é um dos principais suportes para a implementação da estratégia de finanças inclusivas. Os outros três sistemas de serviços dos gestores são “gestor do cidadão”, “gestor de património” e “gestor rural”. É precisamente ao apostar na construção destes quatro sistemas de gestores que o banco procura criar vantagens competitivas próprias. A transformação no retalho tornou-se o destaque mais proeminente do banco em 2025. Por exemplo, no caso do “gestor do cidadão”, já foram construídos mais de 400 postos de serviço comunitário de voluntários, com mais de 18k eventos de comunidade realizados ao longo do ano, alcançando mais de 250k pessoas; no caso do “gestor de património”, no final de 2025 a escala dos ativos financeiros de retalho era de 57.25B de CNY, um aumento de 11,57% face ao final do ano anterior; as receitas do tipo de agência em património totalizaram 56.85M de CNY, um aumento de 86,11% face ao ano anterior; no caso do “gestor rural”, o saldo de empréstimos ligados ao sector agrícola era de 517,15 mil milhões de CNY, mais 34,80 mil milhões de CNY do que no início do ano. Os postos de apoio à agricultura já cobrem 15 cidades de todo o país e mais de 2000 localidades rurais.

Ao recordar 2025, o Banco de Zhengzhou apresentou uma resposta sólida num ambiente externo complexo e em constante mudança. Olhando para 2026, o Banco de Zhengzhou irá, como linha principal, aprofundar de forma abrangente as reformas,推进 de forma integrada a reestruturação dos mecanismos de gestão da reforma e a atualização da transformação dos negócios. Com o início da nova jornada do “十五五”, o Banco de Zhengzhou tem expectativas de, ao servir o desenvolvimento de alta qualidade da economia local, alcançar uma valorização do seu próprio valor. Para além disso, irá contribuir com mais força financeira para escrever um novo capítulo na promoção da modernização chinesa na vasta região de Henan.

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