Impulsione as Finanças Empresariais: Aion Tecnologias Financeiras

- Anúncio -

Os avanços tecnológicos continuam a mudar o panorama das finanças empresariais. Banking as a Service (BaaS) criou novas oportunidades para a inovação bancária e a integração perfeita de soluções adicionais de software financeiro. Processamento de Linguagem Natural (NLP) e Aprendizagem Automática (ML) estão a abrir caminho para a automação que anteriormente não seria possível.

Neste artigo, ouvimos Deepesh Sunku, diretor de engenharia e cofundador da fintech com sede em São Francisco, Aion. Aion foi criada em 2017 como uma plataforma moderna de finanças tudo-em-um para empresas. Aion facilita às empresas a gestão das suas finanças, a libertação de capital a partir dos seus ativos e o regresso ao foco no crescimento do seu negócio. Reunindo banca online conveniente, software financeiro inteligente e capital com custos eficazes, a Aion está a preparar-se como a parceira financeira do futuro para pequenas e médias empresas impulsionarem o seu crescimento.

Contexto de Deepesh Sunku

Deepesh licenciou-se no RNS Institute of Technology em Bangalore, Índia, com um grau de Bachelor of Engineering, Electronics, and Communications Engineering. Em seguida, obteve um mestrado em Telecommunications Management pela University of Maryland, graduando-se em 2012. Foi no Dingman Center for Entrepreneurship, parte da business school da University of Maryland, que Deepesh adquiriu pela primeira vez experiência como empreendedor em fase inicial.

Conte-nos um pouco sobre o seu percurso profissional antes da Aion Finance?

Antes de me juntar à Aion, tive uma variedade de funções de engenharia, principalmente a construir soluções de software nos domínios do marketing em redes sociais e da saúde, e para agências federais. A minha jornada na fintech começou primeiro com a fundação de uma plataforma de pagamentos peer-to-peer chamada “WalletBuddies”. Esta foi a minha primeira incursão no mundo da fintech. Com base nos rails de pagamento ACH, agrupávamos automaticamente fundos de diferentes fontes e fazíamos pagamentos numa programação definida pelo utilizador. Embora tenhamos decidido não comercializar o produto, foi uma excelente experiência de aprendizagem para compreender o setor bancário e deu início à minha carreira em engenharia de fintech.

Foi no setor da engenharia que comecei a trabalhar com Satish Palvai. Pouco tempo depois, Satish fundou a Aion e pediu-me para me juntar a ele na jornada para capacitar pequenas e médias empresas com uma plataforma de finanças inteligente e fácil de utilizar.

O que o levou à decisão de liderar a engenharia na Aion?

Quando Satish me pediu para me juntar a ele como cofundador e diretor de engenharia na Aion, agarrei imediatamente a oportunidade. Trabalhámos extremamente bem em conjunto e partilhámos uma paixão por simplificar operações financeiras manuais e complicadas. Identificámos alguns desafios centrais com que as empresas estavam a lidar:

*   82% das empresas enfrentam falhas de fluxo de caixa (cashflow) 
*   60% dos proprietários não se sentem confiantes a gerir as suas finanças 
*   25% utilizam produtos de software redundantes e   
*   é um mercado de um trilião de dólares 

Havia uma oportunidade real de fazer a diferença para empresas pequenas e médias. E estávamos ansiosos por fazer exatamente isso.

Como é que tem evoluído profissionalmente ao longo do seu tempo na Aion?

Construir um negócio de fintech é difícil. Na prática, está a começar com uma tela em branco e a tentar criar algo que ainda não foi feito antes – e, como todas as startups, com recursos limitados. Trabalhar num ambiente deste tipo significa que tem de misturar >

*   criatividade 
*   resolução de problemas 
*   pensamento fora da caixa e 
*   paciência 

A fintech, em particular, acrescenta outra camada: conformidade. É essencial que a conformidade e a segurança estejam sempre no centro das atenções de toda a equipa – de engenharia a vendas. Todos têm de estar altamente familiarizados com conformidade, riscos de fraude e regulamentações bancárias.

Em startups anteriores, era fácil fazer as coisas rapidamente. Se tivéssemos uma ideia que fizesse sentido, construíamos e aprendíamos ao longo do caminho. Fintech é diferente.

Temos de considerar cuidadosamente a conformidade em cada etapa e garantir que nada do que estamos a fazer representa qualquer risco. Estamos a trabalhar com as finanças das empresas, por isso tudo tem de ser feito corretamente logo à primeira. Esta experiência tem sido inestimável, especialmente ao comunicar com outros membros da equipa técnica sobre a importância da regulamentação e sobre os processos que precisamos de seguir para manter a conformidade. Isto é tão importante para o nosso sucesso contínuo enquanto construo e faço crescer a vertente de engenharia da empresa.

Tendo em conta todos os requisitos de conformidade e as regulamentações bancárias — como é que se sente em relação à segurança?

A segurança é crítica quando existem tantos agentes maliciosos por aí a tentar contornar os nossos sistemas. Fazemos testes de penetração regulares e todos os nossos sistemas estão configurados de acordo com as normas da indústria adequadas para garantir que estamos totalmente em conformidade. Estamos também em processo de ter o nosso software validado por terceiros, como o SOC2. Estamos constantemente a construir ferramentas de Inteligência Artificial (AI) e outros processos inteligentes para garantir que permanecemos em conformidade com tudo o que fazemos. A segurança, claro, é um processo contínuo — seguimos regularmente as melhores práticas do setor para nos mantermos à frente.

Qual é uma coisa-chave que aprendeu na sua carreira?

É crucial ser um elemento de equipa. O sucesso no trabalho vem de evoluir como equipa. Pode ter responsabilidades próprias, mas o sucesso do grupo é o que impulsiona o negócio para a frente. Projetos grandes precisam de mais do que uma perspetiva para terem sucesso. Se trabalhar regularmente sozinho, poderá descobrir que o que parecia ser o melhor num contexto isolado não é realmente bem-sucedido a longo prazo. A colaboração é boa tanto para o crescimento pessoal como para o desenvolvimento do produto.

Como é que gere a antiga tensão entre a evolução das necessidades dos clientes e as realidades do desenvolvimento?

Ao longo do tempo, ajustámos cuidadosamente os nossos processos internos. Através de planeamento rigoroso, discussões retrospetivas e linhas de comunicação abertas e contínuas, tentamos ser mais proativos do que reativos. Se se tornar reativo, isso significa que pode começar a ficar para trás face às necessidades do negócio. No geral, é um equilíbrio muito delicado. É importante que todo o trabalho que estamos a fazer esteja ligado aos nossos objetivos empresariais mais amplos. O nosso processo atual garante que os objetivos do negócio estão no centro de tudo o que fazemos. A nossa equipa é ágil e consegue lançar rapidamente novas funcionalidades. Isto mantém tanto as equipas de desenvolvimento do negócio como as de engenharia alinhadas e satisfeitas.

Como está a abordar a IA na plataforma Aion

Quando está a construir sistemas de IA, tem de avaliar que funcionalidades, num determinado conjunto de dados, contribuem para estabelecer um padrão no conjunto de dados. Depois perguntamos como treinar esse modelo de IA para detetar anomalias. A parte mais difícil é ter acesso a um conjunto de dados limpo que tenha sido treinado. Isto é ótimo em teoria, mas também envolve muita intervenção humana. Plataformas como o Amazon Web Services (AWS) estão a disponibilizar cada vez mais modelos de dados gratuitos e de código aberto, pelo que está a tornar-se mais fácil resolver certos problemas. Para o nosso negócio em particular, a fraude financeira é sempre uma preocupação, pelo que estamos constantemente a utilizar ferramentas de IA para melhorar a monitorização e a deteção precoce de transações em tempo real. É uma área em constante evolução que estamos ativamente a adotar.

Se pudesse dar outro conselho a um diretor de engenharia, especialmente na fase inicial de uma startup, qual seria?

A velocidade de iteração e de experimentação é crucial para criar produtos de software que os utilizadores vão adorar. Com indústrias altamente reguladas, coloque a conformidade na linha da frente de tudo o que está a fazer. Caso contrário, não deixe que a burocracia e processos desnecessários se interponham.

Qual é uma das suas maiores realizações?

Fazer parte da equipa fundadora da Aion e criar a plataforma desde o início. Começámos sem clientes — apenas com a missão de construir uma plataforma financeira tudo-em-um para pequenas e médias empresas. Uma das minhas maiores realizações é ter um papel determinante na materialização dessa missão. Quando começámos a Aion, eu era uma equipa só responsável por:

*   criar a arquitetura da plataforma — configurar a nossa stack tecnológica baseada na cloud 
*   escrever a primeira linha de código sem quaisquer outros recursos de engenharia e 
*   lançar o nosso MVP através de uma aplicação iOS para clientes cuidadosamente selecionados. 

A partir daí, fomos iterando ao longo do tempo, com feedback de clientes e parceiros. Cresci a nossa equipa de engenharia para 7 pessoas em todo o mundo, e criámos uma nova plataforma robusta com aplicações orientadas para o móvel e para a web. Adicionámos ferramentas de IA e uma plataforma de microserviços orientada por API, capaz de servir centenas de milhares de pequenas e médias empresas nos EUA. Este aspeto tem sido realmente gratificante e há muito mais por fazer. É gratificante ver os números e perceber que temos mais de $50 milhões em faturas a ser processadas e que disponibilizámos mais de $90 milhões em capital de exploração para pequenas e médias empresas. Há muito mais por fazer, uma vez que mal tocámos na superfície.

Então qual é a sua visão para o futuro da Aion?

Construir software inteligente, escalável e de autoatendimento que se vai expandir para outras indústrias e servir uma vasta gama de pequenas e médias empresas. Estamos a trabalhar para uma suite de software financeiro tudo-em-um que fornece uma solução bancária robusta e capital de exploração, tudo impulsionado por AI/Machine Learning (ML) a um baixo custo de propriedade. Enquanto diretor de engenharia, quero continuar a investir nas tecnologias mais recentes para proporcionar automação sem paralelo em todo o ciclo das operações financeiras. Quero que construamos sistemas e processos inteligentes para eliminar a complexidade de vários sistemas isolados, reduzindo a fraude, e proporcionando uma experiência excecional ao utilizador que encante os clientes.

Como é que vê a Aion a desempenhar um papel no panorama da fintech em 5 anos? E em 10 anos?

Planeamos estar na linha da frente na disponibilização de produtos e serviços financeiros em pacote, como uma verdadeira plataforma tudo-em-um que pode servir empresas de qualquer dimensão. O nosso objetivo é ser líder no fornecimento de produtos financeiros transparentes, mantendo, ainda assim, uma natureza digital native. Também planeamos disponibilizar projetos open source, especialmente em conformidade, fraude, banca e concessão de crédito, e elevar o padrão de experiência do utilizador no espaço de fintech B2B.

Onde é que vê tecnologia emergente na fintech nos próximos 10 anos?

Uma das tecnologias que me vem à cabeça é web 3.0. Impulsionar soluções financeiras descentralizadas, com liquidações em tempo real por blockchain. AI e ML e deep learning continuarão a desempenhar um papel importante no combate à fraude e na automatização. No fim, ter bancos nativamente digitais, concessão de crédito baseada em cripto e aplicações financeiras no-code ou low-code. Todas estas tecnologias já estão aqui — mas o maior desafio será para os reguladores e o processo de apoiar/substituir os sistemas existentes.

Entrevista por Tim Lea

Contactar a Aion

Se quiser saber mais sobre a Aion, contacte a equipa.

Morada do website :

Página do LinkedIn :