Crise do Banco Langfang de 300 mil milhões: Lucro líquido caiu 70% em dois anos, instituições parceiras reduzidas a 3

Pergunte ao AI · Como é que as reclamações sobre taxas de juro elevadas reflectem preocupações de conformidade?

Recentemente, um utilizador apresentou uma reclamação no site do Portal do Povo (Renmin Wang), afirmando que, através de uma plataforma de empréstimos por mediação (assistência ao crédito) em parceria com o Banco de Langfang, contraiu um empréstimo de 10k yuanes; na prática, a taxa anual efectiva chegou a 36%, incluindo ainda taxas de “garantia de dupla provisão” (“shuang rong dan”). Uma investigação do Kai Jia Caijing apurou que, nos últimos anos, o Banco de Langfang tem vindo a registar uma descida contínua da sua rentabilidade e um aumento da taxa de créditos malparados, enquanto as entidades parceiras têm mudado frequentemente, expondo preocupações de conformidade e de controlo de risco no seu negócio de finanças ao consumo.

A 19 de Março, um utilizador da Internet apresentou uma reclamação no site do Portal do Povo, referindo que, em 13 de Abril de 2025, celebrou com o Banco de Langfang um contrato de empréstimo de 10.000 yuanes; a taxa anual efectiva combinada de juros e taxas de garantia atinge 24% e, além disso, na primeira e segunda prestações, foram cobradas adicionalmente 299 yuanes em cada uma por taxas de serviço de consultoria de garantia, e que, após múltiplas conversas, não se mostraram dispostos a devolver o valor.

Com base nos registos de reembolso enviados pelo utilizador, o empréstimo junto do Banco de Langfang (presumivelmente, através da plataforma de mediação em parceria com o Banco de Langfang) tem uma taxa anual efectiva de cerca de 36%. Entre elas, duas taxas de 299 yuanes de serviços de consultoria de “rong dan” foram descontadas pela “Tonglian Payment” (通联支付), tendo como destinatário “Dingyi Rong Dan (Fujian) Co., Ltd.” (鼎一融资担保（福建）有限公司). O Kai Jia Caijing assinala que, nos pormenores do reembolso, a 1.ª e a 2.ª prestações incluem as taxas de “rong dan” e as taxas de serviço de consultoria de “rong dan”; ou seja, o modelo de “dupla provisão” (“shuang rong dan”) anteriormente exposto pela comunicação social. Ao utilizar a “dupla provisão”, a taxa anual efectiva que, originalmente, seria de 24%, é aumentada para 36%.

Os dados de registo empresarial mostram que a Dingyi Rong Dan (Fujian) Co., Ltd. (abreviatura: “Dingyi Rong Dan”) foi constituída a 12 de Outubro de 2020, com capital registado de 500 milhões de yuanes, tendo como representante legal Wang Yong, e como accionistas a Fuzhou Lidu Information Technology Co., Ltd. (54%) e a Shenzhen Xinhai Zhichuang Technology Co., Ltd. (46%).

Os dados do Qichacha indicam que a Dingyi Rong Dan desenvolveu e opera a aplicação “Baishunhua” (百顺花). De acordo com a descrição, a Baishunhua é a app detida pela Dingyi Rong Dan para desenvolver negócios como garantia de financiamento e consultoria de financiamento, estando vocacionada para proporcionar aos clientes que pretendem obter financiamento um serviço abrangente de garantia de financiamento. A App Store da Xiaomi mostra que, ao nível do portefólio da Dingyi Rong Dan, existem duas aplicações: “Baishunhua” e “Xin Xiaoniú”.

Segundo informação pública, o Banco de Langfang Co., Ltd. foi constituído em 21 de Dezembro de 2000, com sede em Langfang, na província de Hebei. É uma instituição financeira legal do Estado e um banco comercial urbano regional, criada mediante aprovação, com capital social de 5.77 mil milhões de yuanes, tendo sob a sua alçada duas sucursais em Tianjin e Shijiazhuang e 118 agências, realizando operações trans-regionais. Até ao final de 2024, os seus activos totais atingiram 302,8 mil milhões de yuanes (10k).

A 21 de Julho de 2025, o Banco de Langfang foi multado em 1.96M de yuanes pela Direcção da Província de Hebei do Banco Popular da China, por: “violação das disposições sobre a gestão de estatísticas financeiras; violação das disposições sobre a gestão de contas; violação das disposições sobre a gestão de tecnologia financeira; apropriação indevida de depósitos ou fundos do tesouro; não cumprimento das obrigações de identificação do cliente em conformidade; não apresentação, em conformidade, de relatórios de grandes transacções ou relatórios de transacções suspeitas; violação das disposições relacionadas com a gestão da recolha, disponibilização e consulta de informação de crédito”.

O Kai Jia Caijing nota que, até à data da publicação do presente texto, o Banco de Langfang ainda não tinha divulgado o relatório anual de 2025. De 2022 a 2024, as receitas de exploração foram, respectivamente, 4.96B de yuanes, 4.56B de yuanes e 3.61B de yuanes; o lucro líquido foi, respectivamente, 803M de yuanes, 569M de yuanes e 243M de yuanes. Entre elas, em 2024, a receita de exploração e o lucro líquido diminuíram ano contra ano, respectivamente, 20,82% e 57,24%, com uma quebra significativa do nível de rentabilidade.

No mesmo período, a taxa de créditos malparados do Banco de Langfang tem vindo a aumentar, enquanto a taxa de cobertura de provisões tem vindo a descer. De 2022 a 2024, a taxa de créditos malparados foi, respectivamente, 2,4%, 2,03% e 2,44%; após uma redução em 2023, voltou a subir em 2024. No mesmo período, a taxa de cobertura de provisões foi, respectivamente, 156,4%, 153,19% e 104,29%.

A 26 de Setembro de 2025, ao divulgar a lista de instituições parceiras do negócio de empréstimos, o Banco de Langfang mostrou que, para a cooperação em finanças ao consumo, existiam um total de 8 entidades parceiras, incluindo Weizhou Bank, Sunlight Insurance, Cai Chuang Rong Dan, JD XiaoDai, Zhongshi Rong Dan (HuiYiHua), entre outras. A 7 de Janeiro deste ano, o Banco de Langfang actualizou a lista de instituições parceiras de finanças ao consumo, tendo passado a ter 3 entidades de parceria: Weizhou Bank, JD XiaoDai e Huizheng Rong Dan.