A Rede RTP estabelece recordes após o aumento da procura de fluxo de caixa dos consumidores

O business case para a adoção de pagamentos em tempo real em contextos empresariais é convincente. A liquidação imediata aumenta a eficiência em processos há muito construídos em torno de cheques em papel, ao mesmo tempo que dá às organizações um controlo sem precedentes sobre a liquidez e o fluxo de caixa.

A vantagem de liquidez está também a impulsionar o crescimento do lado do consumidor. A Clearing House informou recentemente que a sua RTP Network reportou dois milhões de transações num único dia e estabeleceu um novo recorde de valor diário de $8.36 mil milhões. A rede atribuiu este crescimento à adoção em casos de uso como pagamentos de earned wage access (EWA), pagamentos no âmbito da gig economy e transferências de conta para conta.

«Os consumidores esperam que o dinheiro se mova rapidamente, quer isso seja da parte do seu empregador, para pagar a um amigo, ou para um emissor de faturas», afirmou Ben Danner, Senior Debit Analyst na Javelin Strategy & Research. «O EWA é construído em torno de um acesso mais rápido aos fundos e o mesmo pode ser dito para trabalhos na gig economy, como serviços de transporte partilhado.»

«À medida que os orçamentos apertam, os consumidores vão mover os saldos que poderão ter construído em carteiras e em aplicações P2P de volta para as suas contas bancárias à ordem», disse. «Vimos crescimento nos depósitos de base, o que sugere que os consumidores estão cada vez mais a depender da sua instituição financeira, que é geralmente percecionada como mais segura do que os pagamentos baseados em aplicações.»

Procurar alternativas de pagamento

Entretanto, os consumidores continuam a navegar pressões inflacionistas persistentes. Muitos têm recorrido com mais força a cartões de crédito, mas o aumento dos riscos de incumprimento ou de mora levou os credores a apertar os critérios de concessão, a reduzir as linhas de crédito e a focarem-se mais em segmentos mais abastados.

Como resultado, os métodos de pagamento alternativos ganharam tração. Os serviços buy now, pay later (BNPL) dispararam em popularidade, mesmo quando os níveis globais de dívida de cartões de crédito se mantêm elevados — um sinal tanto de tensão para o consumidor como de uma preocupação crescente para os emitentes tradicionais.

Manter fundos na própria posse

Estes fatores tornaram os pagamentos em tempo real uma alternativa atrativa para consumidores sobrecarregados com dívidas. Ao permitir que os consumidores retenham os fundos até ao momento em que um pagamento é devido, estes sistemas fornecem uma poderosa ferramenta de gestão do fluxo de caixa. Essa dinâmica ajuda a explicar por que razão a RTP Network continuou a expandir-se mesmo após o lançamento, há dois anos, do serviço de pagamentos instantâneos Federal Reserve’s FedNow instant payments service.

Na verdade, ambas as redes continuam a publicar novos recordes de volume e de valor. Embora grande parte desse crescimento tenha sido impulsionada pela adoção de pagamentos comerciais — particularmente depois de os limites de transação terem sido aumentados para $10 milhões no ano passado — os mesmos benefícios de liquidez e de timing que atraem as empresas estão a ressoar, cada vez mais, também junto dos consumidores.

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Etiquetas: DébitoFedNowPagamentos instantâneosPagamentos em tempo realRTP