Esta regra negligenciada pode tornar alguns dos seus poupanças em Roth IRA sujeitas a impostos

Os Roth IRAs são populares por uma razão principal: pode efectuar levantamentos isentos de impostos na reforma. Isso significa que todo o dinheiro é seu para gastar como quiser. Não há incerteza sobre quanto poderá perder para a IRS no futuro.

No entanto, existe uma situação específica em que o governo poderia tomar uma parte das suas poupanças do seu Roth IRA quando as levantar. Veja como evitar isso.

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Paga impostos pelas suas contribuições pessoais para o seu Roth IRA no ano em que as faz, pelo que pode levantar esses fundos sem impostos e sem penalizações em qualquer idade. Quando faz um levantamento de um Roth IRA, o governo considera que está a levantar contribuições primeiro, depois conversões e por fim rendimentos.

As conversões e os rendimentos de um Roth IRA têm regras de levantamento diferentes das contribuições. Para os rendimentos, não os pode levantar isentos de impostos até ter tido um Roth IRA há pelo menos cinco anos. Está tudo bem se ainda não tiver tido o seu Roth IRA actual durante cinco anos, desde que tenha tido outro durante pelo menos esse tempo.

Para as conversões, cada uma tem o seu próprio relógio de cinco anos, que começa a 1 de Janeiro do ano em que fez a conversão. Por isso, por exemplo, se fizer hoje uma conversão de Roth IRA, não conseguiria mexer nesse dinheiro isento de impostos até 1 de Janeiro de 2031.

Nada disto deve ser um problema para si se estiver muito longe da reforma. Mas se estiver a chegar à idade da reforma, poderá precisar de planear um pouco com antecedência. Isto pode significar começar as conversões de Roth IRA um pouco mais cedo do que planeou, para estar garantido quando estiver pronto para se reformar.