À medida que os saldos das cartões de crédito atingem máximos históricos, será que um limite de taxa é a solução?

Um registo de 111 milhões de consumidores dos EUA transportava um saldo nos seus cartões de crédito no final do ano passado—dois milhões a mais do que no final de 2024. Juntos, estes titulares de cartões devem agora mais de $1 bilião aos bancos.

Com base nos saldos em aberto médios, um titular típico de cartão que faça apenas o pagamento mínimo pagaria cerca de $251 por mês, ou mais de $3.000 por ano. Entretanto, os juros continuariam a acumular-se em cerca de 98% do saldo remanescente.

Procurar uma Solução

Estes dados provêm de investigadores da Century Foundation, um think tank progressista, e da organização sem fins lucrativos Protect Borrowers. Embora os grupos citem estes números para defender taxas de juro mais baixas nos cartões de crédito, o quadro geral é mais complexo.

A Century Foundation apoia um limite proposto de 10% para a taxa de juro anual, sustentado pelo Presidente Trump e por alguns democratas, incluindo a senadora de Massachusetts Elizabeth Warren. Contudo, especialistas da indústria alertam que limitar as taxas a um nível tão baixo poderia reduzir significativamente o acesso aos cartões de crédito para muitas famílias.

Por um lado, as taxas já começaram a descer, embora ligeiramente. Os mutuários pagaram uma taxa percentual anual média de 22,3% no 4.º trimestre de 2025, de acordo com a Reserva Federal, abaixo dos 22,8% em 2024.

Consequências do Limite de Taxas

A Century Foundation estima que um limite de 10% teria poupado aos consumidores $134,5 mil milhões desde que Trump tomou posse. Os críticos contrapõem que tal limite provavelmente restringiria o acesso ao crédito para muitos mutuários, em vez de simplesmente baixar os seus custos.

Dados separados da Javelin Strategy & Research sugerem que o custo do crédito foi de cerca de 13% em 2025. Com um limite de 10%, os credores provavelmente reduziriam o crédito a todos, exceto aos mutuários mais creditworthy—potencialmente aqueles com pontuações FICO perto de 800 ou superiores. Na prática, isso poderia limitar o acesso ao crédito a cerca de 200 milhões de americanos, ou cerca de 80 milhões de famílias.

“Esta investigação ignora o facto de que os cartões de crédito estão a ajudar muitas pessoas afetadas por uma inflação persistente, taxas em alta e uma economia incerta”, afirmou Brian Riley, Diretor de Crédito da Javelin. “Sem acesso a cartões de crédito, os consumidores não terão acesso a ferramentas de endividamento a curto prazo que os mantêm à tona quando o orçamento aperta, quando o carro começa a falhar, ou quando surge uma emergência inesperada.”

“Não culpe as entidades emitentes de cartões de crédito, que assumem o risco pela economia em dificuldades”, disse. “Olhe a montante para a inflação, o desemprego e os orçamentos familiares em desarranjo. Esse é o verdadeiro problema.”

0

                    AÇÕES

0

                VISUALIZAÇÕES
            

            

            

                Partilhar no FacebookPartilhar no TwitterPartilhar no LinkedIn

Etiquetas: Saldo da ContaCartão de CréditoSaldo do Cartão de CréditoTaxas de JuroLimite da Taxa