Há 20 anos cotada, com dividendos superiores a 1,4 biliões, a direção do Banco da China afirma que pretende ser um banco líder em finanças tecnológicas, mantendo o controlo de risco no retalho como uma prioridade este ano.

Pergunta ao AI · Como é que o AI, aplicado em mais de 400 cenários, pode ajudar a transformar a vertente de finanças tecnológicas do Banco de Construção da China (CCB)?

Notícia da China Financeiro e Informações (3 de março) 27, (repórter Peng Kefeng) Esta noite, o CCB publicou oficialmente o seu relatório de resultados de 2025 e realizou uma conferência de apresentação de resultados. O presidente do CCB, Zhang Yi, referiu que 2025 é o 20.º aniversário da cotação do CCB após a reforma acionária e que o total de dividendos acumulados ultrapassará 1,4 biliões de yuan, tendo ainda seguido uma política de dividendos com valores superiores a mil milhões de yuan durante 3 anos consecutivos. “No futuro, o CCB procurará esforçar-se para se tornar o banco de referência em finanças tecnológicas e continuará a desbloquear o potencial de crescimento da procura de crédito no retalho.”

Aumentos simultâneos na receita e no lucro líquido no ano passado “Cinco grandes artigos” impulsionam crescimento estável do crédito

O relatório anual mais recente do CCB mostra que, até ao final do ano passado, os activos totais do grupo totalizaram 45,63 biliões de yuan, um aumento de 12,47%; os passivos totais somaram 41,95 biliões de yuan, um aumento de 12,68%; o montante líquido de capital principal de nível 1 totalizou 3,46 biliões de yuan, um aumento de 9,46%. A receita operacional atingiu 14k de yuan, um aumento de 1,69%, e o lucro líquido foi de 456.3k de yuan, um aumento de 1,04%. A taxa de empréstimos não produtivos foi de 1,31%, e a taxa de cobertura de provisões foi de 233,15%. 12,73 milhões de clientes do tipo empresa, e 785 milhões de clientes individuais em termos globais.

“Do lado da receita, a redução da receita de juros líquidos foi-se estreitando de forma faseada ao longo de trimestres; no ano passado, a percentagem da receita não relacionada com juros aumentou 3,65 pontos percentuais, e a receita líquida de taxas e comissões aumentou 5,13%. Além disso, a contribuição das instituições no estrangeiro e das subsidiárias tem vindo a crescer de forma constante, e a quota da sua percentagem do lucro líquido, relativamente ao ano anterior, subiu 0,98 ponto percentual.” O presidente do CCB, Zhang Yi, assinalou no local que a receita operacional do banco tem mantido crescimento positivo desde o segundo trimestre, com um aumento do lucro ao longo do ano a melhorar de forma faseada trimestre após trimestre, reforçando ainda mais a qualidade do desenvolvimento. Indicadores operacionais centrais como ROA, ROE, rácio de adequação de capital, taxa de cobertura de provisões e rácio custo-receita estão equilibrados e coordenados, mantendo-se a vantagem de liderança face aos pares.

Além disso, no conjunto do ano, o volume total de crédito registou um crescimento estável: o valor líquido dos empréstimos concedidos foi de 26,93 biliões de yuan, um aumento de 7,53%; os investimentos em obrigações ascenderam a 12,43 biliões de yuan, um aumento de 20,51%, com a respectiva proporção face ao total de activos a subir 1,82 ponto percentual.

Zhang Yi explicou ainda que, no que diz respeito aos “Cinco grandes artigos”, até ao final do ano passado, o saldo de empréstimos tecnológicos do CCB era de 5,25 biliões de yuan; a subscrição de obrigações de ciências e tecnologia (科创债券) totalizou 419.5k de yuan; e foram estabelecidos, de forma acumulada, 28 fundos piloto de investimento em participações de empresas de investimento em activos financeiros (AIC). No âmbito das finanças verdes, no final do ano passado, o saldo de empréstimos verdes era de 6 biliões de yuan, e ao longo do ano foram emitidas, dentro e fora da China, obrigações verdes de finanças verdes equivalentes a mais de 720 mil milhões de yuan RMB. No âmbito das finanças inclusivas, até ao final do ano passado, o saldo de empréstimos a pequenas e microempresas elegíveis (普惠型小微企业贷款) era de 3,83 biliões de yuan, com 3,69 milhões de clientes. No que respeita às finanças para a reforma, reforçou-se o apoio à indústria do envelhecimento, com a escala de gestão de activos de fundos de pensões de segundo pilar do CCB a atingir 34.6k de yuan, e mais de 250 produtos de pensões individuais vendáveis. No domínio das finanças digitais, foram priorizadas as acções “Inteligência Artificial +”, com 30,05 milhões de carteiras activas de yuan digital para indivíduos e um saldo de empréstimos para a indústria central da economia digital de 740.87B de yuan.

No que toca à remuneração aos investidores, Zhang Yi explicou ainda que 2025 é o 71.º aniversário de constituição do Construction Bank e o 20.º aniversário da reforma accionária e da cotação. Ao longo de 20 anos, o CCB tem vindo a proporcionar retornos estáveis, e, somando-se a esta distribuição de dividendos no final, os dividendos acumulados do CCB ultrapassarão 1,4 biliões de yuan.

Em termos concretos, para este efeito, o CCB prevê distribuir um dividendo em numerário relativo ao final de 2025 de 2,029 yuan RMB por cada 10 acções (incluindo imposto), num total de dividendos de cerca de 339.79B de yuan RMB. Os dividendos em numerário do CCB relativos ao ano inteiro de 2025 serão de 3,887 yuan RMB por cada 10 acções (incluindo imposto), num total de cerca de 269.3k de yuan RMB, mantendo-se a percentagem de dividendos em numerário nos 30%.

Esforçar-se por ser o banco de referência em finanças tecnológicas No ano passado, o AI já foi aplicado em mais de 400 cenários

Zhang Yi acrescentou ainda que, nos tempos recentes, a solidez do capital do CCB foi reforçada ainda mais. O CCB manterá o foco no cliente, continuará a promover a integração do três grandes segmentos de negócios — finanças corporativas, finanças pessoais e gestão de activos e tesouraria — e acelerará a construção de um modelo integrado de operações abrangentes. Ao mesmo tempo, o banco trata constantemente a gestão de risco como a prioridade máxima de toda a gestão operacional, reforçando a gestão de risco abrangente, proactiva e inteligente; prevenindo riscos no desenvolvimento e promovendo um desenvolvimento de elevada qualidade na prevenção de riscos.

“O CCB procurará esforçar-se por se tornar o banco de referência em finanças tecnológicas e continuará a aumentar a intensidade de expansão da procura interna, desbloqueando continuamente o potencial de crescimento do crédito no retalho.” Zhang Yi afirmou.

O vice-presidente, Lei Ming, explicou ainda que, perante o desenvolvimento actual da inteligência artificial, o CCB tem sempre atribuído uma importância muito elevada ao investimento em tecnologia financeira. Actualmente, o CCB está a reforçar a limpeza e organização de dados não estruturados e dados históricos em stock, procurando permitir que o AI desempenhe um papel ainda maior. Neste momento, o CCB já construiu uma base de dados empresarial com capacidade de pesquisa inteligente, acelerando a promoção e aplicação de marketing inteligente, apoio ao cliente inteligente, consultoria de investimento inteligente, gestão de risco inteligente e gestão inteligente. “No ano passado, o AI já foi aplicado em 400 cenários na minha instituição, cobrindo de forma abrangente seis áreas principais. Em termos de código, neste momento a geração de código por AI já contribui com cerca de 64%.” No entanto, Lei Ming também sublinhou que a linha de base de desenvolver e aplicar tecnologia e soluções de AI de forma segura e fiável é sempre inegociável para o banco.

Relativamente aos riscos de crédito no retalho que despertaram atenção na sociedade, o vice-presidente Li Jianjiang afirmou que, perante este problema comum do sector, o CCB está a reforçar a gestão de risco de crédito na área de retalho e a implementar profundamente a gestão de risco centralizada do crédito no retalho. “No ano passado, obtiveram-se alguns resultados. A tendência de aumento do crédito de clientes individuais não produtivo no ano passado abrandou em comparação com o período homólogo.” No entanto, reconheceu que a gestão do risco na área de retalho continua a ser uma prioridade do CCB, mas este ano o CCB tem a esperança de manter estável a qualidade dos activos na área de retalho.

Notícia da China Financeiro e Informações (repórter Peng Kefeng)