Banco de Transporte 2025: Resposta de 2025: Reforçar a vantagem de "casa" de Xangai, os resultados da transformação digital destacam-se

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Em 27 de março, o Banco de Comunicações publicou o seu relatório de resultados do ano fiscal de 2025. Indicadores operacionais mantêm uma boa tendência, estável e a melhorar, e a instituição entregou ao mercado uma impressionante resposta com “dupla melhoria em quantidade e qualidade”.

No final de 2025, o total de ativos do grupo ultrapassou 15,5 biliões de yuan, mais 4,35% face ao final do ano anterior. Em termos de rentabilidade, em 2025 o grupo realizou 155k de yuan de receitas operacionais e 956,22 mil milhões de yuan de lucro líquido atribuível aos acionistas da empresa-mãe; os respetivos aumentos homólogos foram de 2,02% e 2,18%.

Como atualmente o único grande banco comercial estatal com sede em Xangai, o Banco de Comunicações desempenha efetivamente o papel de força principal no setor financeiro e de “lastro”. Através de duas frentes de rutura estratégicas — a construção do “campo principal” em Xangai e a transformação digital — o banco construiu uma via de desenvolvimento com características próprias, consolidando continuamente uma base sólida para o desenvolvimento de elevada qualidade.

O crédito inclina-se para áreas prioritárias e a qualidade dos ativos continua a melhorar de forma estável

De acordo com o relatório anual, no final de 2025, o saldo de empréstimos aos clientes do Banco de Comunicações era de 9,12 biliões de yuan, um aumento de 6,64%.

De modo global, em 2025, os empréstimos corporativos do Banco de Comunicações revelaram uma boa tendência de “aumento do volume total e melhoria da estrutura”. Ao longo do ano, os empréstimos corporativos substanciais em RMB atingiram 505,5 mil milhões de yuan, um aumento de 10,1%. Atualmente, a reserva de projetos do Banco de Comunicações para o 1.º e 2.º trimestres de 2026 mantém um crescimento global estável. Posteriormente, o banco promoverá a implementação ordenada dos desembolsos de crédito.

No que respeita ao direcionamento dos empréstimos corporativos, o Banco de Comunicações mantém a intenção original de servir a economia real, apoiando de forma abrangente a força produtiva nova e de qualidade, concentrando esforços para avançar com precisão em áreas prioritárias como as “cinco grandes exigências para artigos financeiros”, entre outras, e procura transformar as finanças para tecnologia numa vantagem distintiva do negócio corporativo. Além disso, o banco dá prioridade a áreas-chave da economia real que se alinham com a direção de desenvolvimento económico e com as orientações de política, incluindo a indústria transformadora, as indústrias emergentes estratégicas e o setor agropecuário.

Em concreto, graças à vantagem do grupo no modelo de operação com licenças completas, o Banco de Comunicações já construiu um sistema de serviços integrado de “ações, obrigações, empréstimos, arrendamento e custódia/mandato”. O banco presta às empresas de tecnologia apoio financeiro diversificado ao longo de todo o ciclo de vida. O banco lançou ainda, de forma inovadora, a linha de produtos especializada “科创易贷” e reuniu equipas de investigação dedicadas, focadas em segmentos da indústria de tecnologia emergente, construindo um modelo de serviço de “medidas conforme a indústria”. No final de 2025, o saldo de empréstimos de tecnologia do Banco de Comunicações ultrapassou 1,58 biliões de yuan, um aumento de 10,73% face ao final do ano anterior; as taxas de crescimento dos empréstimos a pequenas e médias empresas “專精特新” e dos empréstimos a pequenas e médias empresas tecnológicas atingiram 21,02% e 36,29%, respetivamente.

Na configuração de áreas prioritárias, o Banco de Comunicações impulsiona com ofertas financeiras eficientes a implementação de estratégias nacionais de desenvolvimento regional. No final de 2025, o crédito relativo às três grandes regiões prioritárias — Beijing-Tianjin-Hebei, Delta do Rio Yangtze e Grande Baía Guangdong-Hong Kong-Macau — registou um crescimento de 6,59% em relação ao final do ano anterior, representando cerca de 54%.

Os empréstimos a retalho têm igualmente apresentado uma tendência favorável recentemente. Desde março, o volume de pedidos de hipoteca do banco subiu claramente. Surgiram sinais de estabilização do mercado imobiliário; se esta tendência se mantiver, ajudará a apoiar o objetivo de crescimento esperado dos empréstimos de retalho.

Segundo informações, a meta de desembolsos de crédito do Banco de Comunicações para este ano consiste num aumento anual do saldo de empréstimos não inferior ao do ano passado. No que respeita ao ritmo de desembolso, o banco equilibrará a necessidade de agir atempadamente com o crescimento equilibrado e sustentável. No 1.º trimestre, está previsto um rácio de desembolso de cerca de 40%; no 1.º semestre, o rácio acumulado atingirá mais de 60%.

A destacar: ao mesmo tempo que expande de forma constante a escala do crédito, o Banco de Comunicações está também a esforçar-se para melhorar o nível de gestão de risco de forma mais pormenorizada, promovendo uma qualidade de ativos que continua a melhorar em termos estáveis e em qualidade, com indicadores de risco continuamente otimizados. No final de 2025, a taxa de créditos não produtivos do banco era de 1,28%, menos 0,03 pontos percentuais do que no final do ano anterior.

O “campo principal” em Xangai com maior visibilidade e atuação plena da função de fonte de inovação

Como atualmente o único grande banco comercial estatal com sede em Xangai, o Banco de Comunicações reúne as sinergias do grupo para criar vantagens no “campo principal” de Xangai, impulsionando a construção dos “cinco centros” de Xangai com o poder das finanças e apoiando o desenvolvimento económico e social de elevada qualidade em Xangai.

Ao longo do ano de 2025, o Banco de Comunicações manteve-se com uma mentalidade de “um só assunto” e com meios digitais para remodelar os modelos de serviço e os processos de negócio. Em termos de visibilidade e contribuição na construção do “campo principal” de Xangai, o banco melhorou ainda mais, reforçando continuamente a sua função de fonte de inovação.

Em concreto, focando-se na construção do centro de inovação científica e tecnológica de Xangai, o Banco de Comunicações tem vindo a melhorar as capacidades de serviços de finanças para tecnologia, aumentando o apoio a empresas de “hardware tecnológico” e a projetos importantes de inovação científica e tecnológica, lançando três planos de ação para indústrias líderes de Xangai. Até agora, o banco forneceu empréstimos superiores a 40 mil milhões de yuan para as três indústrias líderes — circuitos integrados, medicamentos e biomedicina, e inteligência artificial — cobrindo toda a cadeia industrial em áreas como circuitos integrados.

Em simultâneo, o Banco de Comunicações integra-se profundamente na construção do mercado financeiro de Xangai, consolidando e ampliando a sua vantagem de liderança em negócios do mercado financeiro. Em 2025, o banco concluiu transações de “Bond Connect” e “Swap Connect” no valor de 165 mil milhões de yuan; os volumes de mediação de compensação e liquidação no mercado de elementos do mercado interbancário e os volumes de liquidação no mercado de elementos de valores mobiliários e futuros mantiveram-se entre os primeiros no mercado.

No âmbito da prestação de serviços para uma abertura de alto nível ao exterior em Xangai, o Banco de Comunicações implementou as exigências do projeto de digitalização do comércio e do transporte marítimo de Xangai, desenvolvendo e lançando a plataforma “交银航贸通” e o produto “外贸快贷”. O desembolso de crédito/renovação com base em letras de crédito em blockchain para a área de comércio e navegação ultrapassou 3 mil milhões de yuan.

Ao mesmo tempo, o Banco de Comunicações tem vindo a praticar ativamente a ideia de “cidade do povo”, servindo a construção de cidades modernas e estabelecendo cooperação com 76 projetos municipais e 256 projetos distritais importantes.

Sabe-se que, em 2025, o Banco de Comunicações, na região de Xangai, registou um aumento da carteira de empréstimos gerais em RMB superior a 16%, ficando entre os primeiros no mercado. A participação de mercado continuou a aumentar, e os projetos de investimento das suas subsidiárias de investimento na região de Xangai também atingiram um novo máximo histórico.

A direção de gestão do Banco de Comunicações afirmou que, a seguir, o banco continuará a manter firme a sua determinação estratégica na construção do “campo principal” de Xangai, aumentando continuamente a alocação de recursos a Xangai e às principais regiões do Delta do Rio Yangtze; manterá taxas elevadas de crescimento do volume de depósitos e empréstimos na região do Delta do Rio Yangtze; e promoverá uma melhoria gradual da capacidade de gerar lucros e da contribuição para os lucros.

Os resultados da transformação digital são evidentes e impulsionam a melhoria da eficiência dos serviços financeiros

Nos últimos anos, a aplicação da tecnologia de IA no setor bancário tem-se aprofundado continuamente, tornando-se uma força importante para impulsionar a transformação digital do setor. O Banco de Comunicações dá elevada importância ao desenvolvimento e à aplicação da tecnologia de IA, tratando-a como uma direção central para a construção do “novo banco digital”.

Em 2025, a quota do investimento em tecnologia financeira no total de receitas excedeu 5% e a quota de profissionais de tecnologia financeira aumentou. A escala de “computação inteligente” do banco aumentou mais de 50% face ao ano anterior. Foram ainda aperfeiçoados os quadros de governação da inteligência artificial, e foram promovidos continuamente cenários de aplicação de IA.

Segundo informações, mais de 20 mil colaboradores do Banco de Comunicações usam agentes inteligentes para melhorar e aperfeiçoar a eficiência do trabalho. Especialmente ao reconstituir os processos de negócio com base no pensamento de IA, o Banco de Comunicações fez avanços pioneiros nas áreas de abertura de contas, concessão de crédito, aprovação, autorização e compensação e liquidação internacional. Ao usar as capacidades de IA, o volume de negócios de autorização no balcão caiu mais de 60% em termos homólogos; a eficiência no processamento de negócios de compensação e liquidação internacional aumentou mais de 20%. Além disso, conseguiu assistência empresarial e tratamento inteligente em múltiplas fases do processo de concessão de crédito, construindo inicialmente um novo modelo de colaboração entre humano e máquina.

A direção de gestão do Banco de Comunicações afirmou na conferência de resultados que vai, sem hesitação, aplicar a inteligência artificial nos usos concretos como uma direção importante do trabalho durante o período “十五五” e vai aumentar o investimento de recursos, concentrando-se em quatro áreas principais:

Em primeiro lugar, reforçar a construção de capacidades tecnológicas. Aplicar IA de forma abrangente na área tecnológica, cobrindo todas as etapas, desde a análise de necessidades, desenvolvimento de produtos, testes de sistemas, operação e manutenção de produção e controlo de cibersegurança, apoiando o desenvolvimento de elevada qualidade de todo o banco com capacidade tecnológica “hard”.

Em segundo lugar, aprofundar os negócios de serviços e os colaboradores. Em torno da lógica subjacente dos negócios, usando a IA para remodelar processos como compensação e liquidação de fundos, aprovação de concessão de crédito, procurement de concursos, alocação de recursos, e escritório digital, entre outros; explorar aplicações de “comissão digital” e “especialista digital” e reforçar o apoio à digitalização das decisões de gestão.

Em terceiro lugar, atualizar o mercado de serviços e os clientes. Promover a transformação da IA de aplicações pontuais para integração total, melhorar a capacidade de produtos e serviços e criar uma experiência de cliente extremamente simples e conveniente.

Em quarto lugar, elevar o nível de prevenção e controlo inteligente de riscos. Acelerar a aplicação da tecnologia de IA na gestão abrangente de riscos, alcançando identificação precoce de riscos, alerta precoce, exposição precoce e resolução precoce, aumentar a antecipação e a precisão na identificação de riscos e melhorar continuamente a qualidade e a eficiência da gestão pós-concessão.

Através desta “folha de resultados” com “dupla melhoria em quantidade e qualidade”, o Banco de Comunicações demonstra a resiliência operacional e a vitalidade de inovação dos bancos estatais de grande dimensão. No ano de arranque do período “十五五”, o Banco de Comunicações continuará a liderar o desenvolvimento de elevada qualidade de todo o banco com inovações e avanços no “campo principal” em Xangai e na transformação digital. Com uma postura mais robusta na operação, serviços de melhor qualidade e atitudes mais inovadoras, apoiará a implementação das estratégias nacionais, habilitará a atualização das indústrias e injetará uma energia financeira mais forte para o desenvolvimento económico e social de elevada qualidade.

(Este artigo não constitui qualquer recomendação de investimento; o conteúdo da divulgação de informação deve estar de acordo com os comunicados da empresa. O investidor procede por sua conta e risco.)