A transição para o ISO 20022 tem vindo a fazer-nos refletir, de forma cada vez mais recente, sobre o impacto que terá em todo o mercado financeiro.

Com a atualização do sistema de pagamentos da SWIFT para o padrão ISO 20022, as mudanças que estão a ocorrer entre os sistemas financeiros tradicionais e o mercado de criptoativos não representam apenas uma evolução tecnológica; significam antes uma transformação da própria estrutura do mercado.

Com a introdução do ISO 20022, os elementos de dados financeiros foram padronizados, tornando os pagamentos transfronteiriços mais eficientes. Os processos de pagamento, que antes eram complexos, foram simplificados; os custos de transação foram reduzidos e a transparência melhorou significativamente. O ponto que merece especial destaque é que esta padronização trouxe uma verdadeira interoperabilidade entre os sistemas bancários tradicionais e o mercado de criptomoedas.

As mudanças ao nível da regulamentação também são relevantes. Tornou-se mais fácil responder a requisitos de conformidade, como as regras de viagem da FATF, o que tornou mais realista reduzir os riscos de branqueamento de capitais e de outras atividades ilegais. Os bancos conseguem agora acompanhar e monitorizar de forma mais adequada as transações dos clientes, reforçando a segurança de todo o sistema financeiro.

Graças à padronização proporcionada pelo ISO 20022, tornou-se mais fácil integrar os criptoativos na infraestrutura bancária existente, o que está a conduzir a uma expansão segura da adoção e da utilização. Isto não beneficia apenas o mercado de criptomoedas, como também cria novas oportunidades de negócio para as instituições financeiras tradicionais.

Ainda mais interessante é o facto de ficar mais claro o caminho para o desenvolvimento e a divulgação das moedas digitais de bancos centrais (CBDCs). Ao fornecer um quadro padronizado para a construção de CBDCs, o ISO 20022 está a acelerar os projetos de moedas digitais em diferentes países.

No fim de contas, a transição da SWIFT para o ISO 20022 está a provocar mudanças estruturais em toda a indústria financeira. Desde a redução dos custos de transação até à simplificação do cumprimento regulatório, todos os intervenientes envolvidos estão a beneficiar. A mudança para um sistema financeiro mais padronizado abriu de forma ampla as portas para o crescimento e a adoção dos mercados de criptomoedas e de ativos digitais. Esta tendência certamente continuará.