A UE procura reduzir a sua dependência das redes Visa e Mastercard

O Banco Central Europeu (BCE) reafirmou a sua ambição de reduzir a dependência de sistemas de pagamento não europeus — sobretudo as redes operadas pela Visa e pela Mastercard — num novo documento de posição que traça um roteiro para o futuro dos pagamentos a retalho na UE.

As infraestruturas baseadas nos EUA ainda processam mais de 60% das transações com cartões na Europa, com 13 dos 21 Estados-Membros da zona euro a dependerem exclusivamente de esquemas internacionais de cartões. A estratégia do BCE visa reforçar a autonomia estratégica e a resiliência da Europa, reduzindo a dependência de um pequeno número de fornecedores não europeus, ao mesmo tempo que protege o ecossistema de pagamentos de riscos geopolíticos e ameaças cibernéticas.

Construir as suas próprias infraestruturas

O roteiro reflete uma mudança de política mais ampla no sentido de reforçar a soberania financeira da UE e promover a concorrência num mercado há muito dominado por redes globais de cartões. A UE já anunciou planos para desenvolver a sua própria rede de pagamentos, semelhante ao Pix do Brasil, com pagamentos conta-a-conta (A2A) no seu núcleo. A iniciativa está atualmente direcionada para um lançamento em 2030.

Em paralelo, um consórcio do Reino Unido anunciou planos para construir uma infraestrutura doméstica de pagamentos para rivalizar com a Mastercard e a Visa, apontando também para estar operacional em 2030. As duas gigantes de pagamentos tratam atualmente de cerca de 95% de todas as transações com cartões no Reino Unido.

“Dado o clima geopolítico, a Europa está nervosa com a ideia de depender de empresas baseadas nos EUA”, disse Don Apgar, Diretor de Merchant Payments na Javelin Strategy & Research. “A UE teve um alerta sobre as relações com os EUA. Não é que estejam ativamente a tentar tirar a Visa e a Mastercard do caminho, mas se algo correr mal, a UE não quer ficar sem uma rede de pagamentos.”

Depender de A2A

O documento do BCE coloca uma ênfase renovada nos pagamentos A2A como um pilar da futura infraestrutura de pagamentos da Europa. Também conhecidos como pay-by-bank, os pagamentos A2A permitem que os fundos se movam diretamente entre contas bancárias, reduzindo os custos de transação e apoiando a liquidação em tempo real.

Talvez mais importante, os pagamentos A2A podem ajudar a diversificar as opções de pagamento, aumentando a escolha dos consumidores e melhorando, em simultâneo, a dependência e a fiabilidade globais do sistema de pagamentos. O desafio imediato será estabelecer que sejam uma opção credível e amplamente adotada pelos consumidores europeus.

“Não é que a Europa esteja apaixonada pelos pagamentos A2A”, disse Apgar. “Os pagamentos A2A na UE estão nos mesmos níveis em que estão aqui nos EUA.”

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