O Conselho de Estado emitiu o Plano de Implementação, propondo 12 medidas específicas para estabelecer gradualmente um sistema unificado de avaliação abrangente da situação de crédito empresarial.

◎记者 于祥明

O Gabinete Geral do Conselho de Estado divulgou recentemente o «Plano de Implementação sobre a Criação de um Sistema Abrangente de Avaliação da Situação de Crédito das Empresas» (a seguir, «Plano de Implementação»), que refere, entre outros pontos, o acelerar da integração e aplicação convergente entre a avaliação pública de crédito e a avaliação de crédito orientada pelo mercado; e o incentivo para que os agentes económicos, em actividades do mercado como concursos de contratação pública (licitations) e relações comerciais, ofereçam medidas preferenciais ou facilidades a empresas com boa situação de crédito.

Segundo especialistas, a política incentiva, em actividades do mercado como concursos de contratação pública e relações comerciais, a concessão de benefícios a empresas com crédito favorável, o que, na essência, visa fazer com que o crédito se torne a «moeda forte» (hard currency) nas transacções de mercado. No contexto da construção de um mercado nacional unificado, os bons registos de crédito das empresas trazem directamente custos de transacção mais baixos, condições de financiamento mais favoráveis e mais oportunidades comerciais, reforçando a competitividade no mercado. Isto ajuda a reduzir os custos de transacção institucionais de toda a sociedade, sendo uma expressão concreta de optimização do ambiente empresarial.

O Plano de Implementação apresenta, no total, 12 medidas específicas, sendo a «criação da estrutura institucional do sistema abrangente de avaliação da situação de crédito das empresas» a primeira. De acordo com o Plano de Implementação, para melhor desempenhar o papel de base dos resultados da avaliação pública do crédito na avaliação abrangente da situação de crédito das empresas, é necessário promover a integração mútua entre a avaliação pública do crédito e a avaliação de crédito orientada pelo mercado, e gradualmente formar um sistema unificado e abrangente de avaliação da situação de crédito das empresas.

He Ling, directora do departamento de avaliação abrangente do Centro para o Desenvolvimento do Ambiente de Negócios da Comissão Nacional de Desenvolvimento e Reforma, afirmou que o sistema de crédito social é um sistema-base da economia de mercado. O Plano de Implementação clarifica a relação de complementaridade mútua entre a avaliação pública do crédito e a avaliação de crédito orientada pelo mercado, define o conteúdo e os limites de ambos, impulsionando a integração bidireccional de dois tipos de informação, para ajudar a alcançar um governo com maior capacidade («mais realizado»), e um mercado mais eficiente.

O Plano de Implementação delineia trabalhos concretos em aspectos como a melhoria do sistema de avaliação pública do crédito, a unificação das regras da avaliação pública do crédito, a unificação da gestão da avaliação de crédito por indústria e a unificação dos canais de divulgação dos resultados da avaliação pública do crédito, entre outros.

Avaliam os especialistas que isto quebrará, ao nível institucional, barreiras do mercado, resolverá os pontos problemáticos decorrentes de regras de avaliação inconsistentes entre diferentes localidades e departamentos, e de resultados que não são reconhecidos mutuamente; além disso, permitirá que empresas com bom crédito beneficiem de mais «bónus de crédito» em etapas como financiamento e concursos de contratação pública, reduzindo de forma significativa os custos de transacção institucionais.

No que toca à unificação das regras de avaliação pública do crédito, o Plano de Implementação propõe que, em princípio, os dados dos indicadores de avaliação pública do crédito devem ter origem nas informações públicas de crédito; quando apropriado, outras informações obtidas ou produzidas pelos departamentos relevantes no cumprimento das suas funções, capazes de reflectir a situação de crédito das empresas, podem ser incluídas no âmbito dos dados dos indicadores. Em princípio, os resultados da avaliação serão classificados do nível mais alto para o mais baixo em quatro categorias: «A», «B», «C» e «D»; se a avaliação utilizar um sistema de pontuação, devem ser indicados claramente os intervalos de pontuação correspondentes às quatro categorias. Para o mesmo sujeito, o intervalo entre duas avaliações não deve exceder, no máximo, um ano; com condições, os departamentos podem aumentar a frequência de avaliação, de acordo com a situação real.

Os especialistas afirmam que, no que diz respeito às regras de avaliação, o Plano de Implementação unificou a origem dos dados dos indicadores, as categorias dos resultados e o período de avaliação, e clarificou que o período de avaliação máximo não deve exceder um ano. As regras de avaliação devem ser divulgadas ao público, para que as empresas saibam claramente «onde é que o crédito é bom e onde é que é fraco».

O Plano de Implementação também propõe acelerar a integração e aplicação convergente entre a avaliação pública do crédito e a avaliação de crédito orientada pelo mercado, e incentivar os agentes económicos a fornecerem medidas preferenciais ou facilidades a empresas com boa situação de crédito em actividades de mercado como concursos de contratação pública e relações comerciais. Ao mesmo tempo, para melhor desempenhar o papel de apoio das avaliações de crédito no financiamento de pequenas e micro empresas e de empresas de pequena e média dimensão, incentiva-se as instituições financeiras a, com base na rede da plataforma nacional unificada de serviços de crédito para financiamento, utilizar de forma racional os resultados da avaliação pública do crédito, e aperfeiçoar modelos de concessão de crédito, avaliação de risco e definição de taxas e encargos de juros. Incentiva-se, ainda, a reduzir os requisitos de garantias (penhor/caução e garantias de natureza semelhante) para empresas com níveis de avaliação de crédito mais elevados, expandindo progressivamente a cobertura dos empréstimos por crédito e aumentando a proporção de empréstimos por crédito.

Yang Chang, analista-chefe da equipa de políticas do Instituto de Estudos do CICC do Sudeste (China and Thailand Securities) [CITIC?], ao ser entrevistado pelo repórter do Shanghai Securities News, afirmou que a criação de um sistema abrangente de avaliação da situação de crédito das empresas é favorável para, a partir de uma perspectiva macro, compreender o nível global de crédito de empresas de diferentes regiões e de diferentes categorias, e aplicar as correspondentes provisões de políticas em função das mudanças do nível de crédito macro. Ao retratar de forma precisa a situação de crédito das empresas, é favorável para reduzir a assimetria de informação entre empresas, entre empresas e o governo e entre empresas e residentes, reduzindo os custos de transacção.

(Editora: Wen Jing)

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