Repensar a Infraestrutura: Construindo Fintech para a África, do Zero - Entrevista com Obi Emetarom

Obi Emetarom, CEO e cofundador da Zone.

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A inovação em fintech é frequentemente associada à experiência do utilizador, ao design das aplicações ou à velocidade. Mas existe outra camada — aquela que assenta por baixo da superfície: infraestrutura. É a parte que não é vistosa, mas sem ela, nada funciona.

Em mercados emergentes como África, esta camada é ainda mais importante. A fiabilidade dos pagamentos, a visibilidade dos sistemas e a conformidade não são casos isolados — são o núcleo. Resolver isto não é sobre melhorias marginais; é sobre permitir acesso, confiança e crescimento à escala.

Nesta entrevista,** Obi Emetarom — CEO e cofundador da Zone** — explica por que razão a mudança real depende de repensar os sistemas de base, e não apenas de construir novas aplicações. Desde ultrapassar o cepticismo em torno da blockchain até incorporar confiança regulatória em cada camada, ele oferece uma visão prática sobre aquilo que a inovação com significado em fintech realmente exige.

Aproveite a entrevista completa.

1. O que o motivou a focar a sua carreira no desenvolvimento de soluções tecnológicas para serviços financeiros em África?

A minha primeira exposição à indústria de serviços financeiros aconteceu cedo na minha carreira, quando trabalhei num banco pouco depois dos meus estudos de licenciatura em informática. Na altura, ficou claro para mim que muitos dos sistemas existentes estavam prontos para ser transformados.

Vi inúmeras ineficiências; processos manuais, sistemas fragmentados e infraestrutura pouco fiável que dificultavam o progresso. Essa experiência deixou uma marca duradoura.

Com o tempo, à medida que o ecossistema financeiro evoluiu, tornou-se evidente que os desafios sistémicos mais profundos; como a fiabilidade dos pagamentos, atrasos na liquidação e falhas de infraestrutura, exigiam não apenas melhorias incrementais, mas uma reavaliação completa de como é que as camadas fundamentais foram construídas. 
Ao longo da minha jornada, a minha motivação central manteve-se a mesma: tirar partido da tecnologia para construir sistemas financeiros mais resilientes, escaláveis e inclusivos.

2. De que forma é que a sua formação em engenharia influenciou a sua abordagem à construção de sistemas financeiros e infraestrutura inovadores?

A engenharia ensina-o a pensar em sistemas e a optimizar sempre o desempenho, a escalabilidade e a resiliência. Ensina-o a resolver as causas raiz dos problemas, e esta mentalidade levou-me a acreditar que falhas em sistemas de pagamento tradicionais, como a reconciliação manual e a visibilidade limitada, tinham de ser abordadas.

3. Quais são, na sua opinião, os maiores desafios que enfrentou ao criar soluções de pagamento baseadas em blockchain?

O maior desafio foi a perceção; especificamente, convencer reguladores e instituições financeiras de que a blockchain, frequentemente associada a atividade cripto sem regulação, poderia ser uma base viável para pagamentos seguros e conformes.
Outro desafio foi a dinâmica da galinha e do ovo: os bancos hesitavam em aderir, a menos que outros bancos já estivessem integrados.

4. Que papel desempenham a conformidade regulatória e a interoperabilidade na implementação bem-sucedida de sistemas de pagamento digitais?

São a base. Sem conformidade regulatória, nenhum sistema de pagamento digital, por mais inovador que seja, consegue operar de forma sustentável à escala. A conformidade assegura a confiança, protege os consumidores e fornece as barreiras necessárias para a estabilidade do ecossistema financeiro mais alargado. A interoperabilidade, por outro lado, é o que permite que diferentes sistemas financeiros e instituições comuniquem, troquem valor de forma fluida e entreguem uma experiência financeira verdadeiramente inclusiva.

Um sistema de pagamento digital bem concebido deve hoje incorporar a conformidade e a interoperabilidade no seu núcleo. Mecanismos de supervisão regulatória em tempo real, integração sem fricções entre diferentes plataformas e reconciliação instantânea entre participantes são características essenciais. Em conjunto, garantem que os pagamentos não são apenas mais rápidos e eficientes, mas também transparentes, resilientes e acessíveis universalmente.

5. Como é que vê as mudanças políticas e regulatórias em curso em direção às criptomoedas a afetar a adoção mais ampla da tecnologia blockchain?

A mudança regulatória em direção às criptomoedas colocou a tecnologia blockchain num foco mais nítido. Embora os reguladores, com razão, se mantenham cautelosos em relação a ativos cripto especulativos, estão cada vez mais a reconhecer a utilidade da blockchain na construção de sistemas financeiros transparentes e seguros.

Essa distinção é crucial, porque estamos a falar de digitalizar transações fiduciárias usando blockchain, não cripto. O que temos visto é que, à medida que os reguladores ficam mais confortáveis com as capacidades e os riscos da blockchain, se mostram mais abertos à sua aplicação responsável. A parceria com fornecedores de infraestrutura nacional de pagamentos para executar funções de supervisão na blockchain é um exemplo claro de como a blockchain pode reforçar, e não contornar, a regulação.

6. Com base na sua experiência, quais são os principais fatores que impulsionam a inovação e o crescimento bem-sucedidos na indústria fintech?

Tudo começa por resolver problemas reais. Demasiadas vezes, vemos inovação pelo simples facto de ser inovação. As fintechs mais bem-sucedidas são aquelas que compreendem profundamente as dores do mercado e entregam soluções que não são apenas novas, mas verdadeiramente valiosas.

Igualmente importante é o timing. O mercado tem de estar preparado, seja em termos de regulação, infraestrutura ou comportamento do utilizador. E, por fim, a execução: as ideias são tão boas quanto a sua capacidade de as materializar de forma fiável, segura e à escala.

Acredito que manter-se focado a laser nos fundamentos, como a fiabilidade dos pagamentos, operações sem fricção e alinhamento regulatório, é a chave do sucesso. Não são problemas “glamorosos”, mas resolvê-los desbloqueia um valor enorme para todos no ecossistema.

7. Que conselho daria a empreendedores em início de carreira que procuram causar um impacto significativo no mundo da tecnologia financeira?

Comece por compreender o ecossistema, não apenas a tecnologia, mas as instituições, as regulamentações e os comportamentos dos clientes que o definem. Os serviços financeiros são uma indústria complexa e de elevado risco, onde a confiança é tudo.

Em segundo lugar, abrace os problemas difíceis. As maiores oportunidades estão em corrigir questões de base, e não em seguir tendências. E por último, colabore, quer com reguladores, bancos ou outras startups. Em fintech, o futuro pertence àqueles que conseguem construir pontes, não apenas produtos.