Os robôs também precisam de um "seguro contra acidentes" (nova orientação económica)

（Título original: Durante a experiência de interacção, quem suporta os riscos e as perdas de danos — o robô também precisa de um seguro para imprevistos (“seguro contra imprevistos”)(novas perspectivas económicas)）

No palco do espectáculo, robôs rodam e saltam; em casa das famílias, ao lado de “um idoso e uma criança” surgem pequenos assistentes inteligentes; na linha de produção da fábrica, operações precisas com as mãos na massa…… Nos últimos anos, os robôs de inteligência incorporada têm vindo a entrar em cada vez mais cenários de produção e de vida, e a procura de cobertura de risco tem aumentado em simultâneo. Recentemente, várias seguradoras lançaram, de forma consecutiva, produtos de seguro dedicados que visam os riscos de investigação e desenvolvimento, produção e aplicação em cenários de robôs de inteligência incorporada. Para que situações é que estes produtos de seguro proporcionam cobertura? Que papel de impulso têm na divulgação dos produtos robóticos e no desenvolvimento da indústria? O repórter realizou entrevistas recentemente.

O seguro presta serviços a toda a cadeia da indústria de inteligência incorporada

Há pouco tempo, a loja de robôs 6S em Shenzhen, Guangdong, expandiu-se e passou por uma atualização. A experiência imersiva de robôs com novas “formas” e funcionalidades atraiu muitos clientes.

Do que era antes massagens, moxabustão e tirar café, até à experiência cerebral no cérebro totalmente nova, xadrez homem-máquina, interacção por diálogo, e depois, torneios de boxe entre robôs e batalhas de cooperação homem-máquina, “aqui está tudo integrado — vendas de robôs, acessórios, pós-venda, além de aluguer e personalização individualizada —, permitindo ao utilizador sentir de forma intuitiva as capacidades de movimento e de interacção do robô, entre outras. A loja, através de demonstrações baseadas em cenários, ajuda a promover o encontro eficiente entre oferta e procura.” Disse o gerente da loja, Lin Feng.

Mas, à medida que os robôs passam a ser aplicados em cenários mais vastos, alguns riscos têm vindo à tona: durante as demonstrações de interacção, um robô pode causar ferimentos pessoais a terceiros e perdas materiais; os trabalhadores no local, na montagem da exposição, na afinação e na manutenção/operacionalização, também podem sofrer acidentes.

Quem suporta estes riscos? “Definimos soluções de seguro especializadas: cobrimos as perdas provocadas pelos robôs no interior do espaço a terceiros; e, consoante as necessidades de cobertura de risco diferenciadas de cada loja, também podemos disponibilizar coberturas adicionais, garantindo que o novo modelo de negócio, ao abrir-se para experiências, se mantenha com riscos controlados.” afirmou Shi Hequn, director-geral do grupo de negócios corporativos da Ping An Property & Casualty Insurance.

Do ponto de vista do leque que vai de exposições e venda, passando pela experiência, até à utilização, e depois das fases a montante como investigação e desenvolvimento e testes piloto, o seguro está a disponibilizar serviços diversificados e adaptados para o desenvolvimento da inteligência incorporada.

Um director financeiro de uma empresa de robôs, Zhang Hao, disse que, durante o desenvolvimento de um robô novo de apoio a idosos, a investigação foi interrompida e cerca de 2 milhões de yuanes de investimento inicial enfrentaram o risco de “serem desperdiçados”. Felizmente, o seguro proporcionou alguma compensação económica.

Um responsável de uma empresa que utiliza robôs de inspecção de energia explicou: o custo de compra de um robô individual é de cerca de 300 mil yuanes; a empresa subscreveu um seguro patrimonial para o próprio robô, “para que haja destino garantido para o dinheiro de reparar o robô”.

Profissionais do sector referem que, para os utilizadores, o facto de o robô ser segurado na cobertura do seguro é como um “relatório de check-up” da sua fiabilidade. Em domínios como a saúde, a logística e os serviços públicos, robôs com cobertura de seguro tendem a ter maior aceitação no mercado e o ciclo de decisão de compra fica mais curto. E, segundo a experiência do mercado internacional, os produtos robóticos muitas vezes precisam de “estar segurados” para serem aplicados de facto.

Zhang Chun Guang, responsável da empresa de robôs De Yi, considera que o sector de seguros, ao colaborar para criar um ecossistema favorável, ajuda os robôs a entrar no mercado, a entrar em cenários e a chegar ao estrangeiro.

Seguros para perdas de custos de investigação e desenvolvimento, falhas de conversão de resultados, etc., ajudam a impulsionar a inovação das empresas

O Relatório da China sobre o Desenvolvimento 2025, publicado pelo Centro de Investigação para o Desenvolvimento do Conselho de Estado, mostra que a indústria de inteligência incorporada da China se encontra na fase inicial. Prevê-se que o tamanho do mercado atinja 400 mil milhões de yuanes até 2030 e ultrapasse 1 bilião de yuanes até 2035, impulsionando ainda mais a subida de sectores de aplicação como transportes e logística, fabrico industrial e serviços comerciais. Com a evolução dos robôs para cenários mais abertos e mais complexos, o sector segurador enfrenta novos desafios.

“Do percurso em que o robô passa de validação em laboratório para a linha de testes, e depois para produção em massa e operação comercial, as empresas precisam urgentemente de levar a gestão de riscos para a fase anterior.” disse Shi Hequn. “As instituições seguradoras devem ajudar as empresas a melhorar mecanismos como normas operacionais, gestão no local, inspeções de segurança e tratamento de emergências.”

Apoiar a inovação em I&D das empresas já começou a produzir efeito. Em Guangdong, o “Zhi Yan Bao” da P&C da People’s Insurance of China inclui soluções técnicas e defeitos de matérias-primas no âmbito da cobertura, oferecendo às empresas uma barreira de risco completa e de ciclo total, cobrindo toda a cadeia de investigação, pequenos testes e testes piloto, reduzindo melhor perdas diretas causadas por falhas de desenvolvimento.

“Seguros para perdas de despesas de I&D, falhas na transformação de resultados e semelhantes podem reduzir perdas económicas causadas por paragem ou interrupção acidental dos projectos, ajudando as empresas a concentrarem-se mais nas actividades de investigação e inovação, fornecendo-lhes confiança para ‘ultrapassar etapas’ e capacidade para ‘passar’.” afirmou Wei Li, directora do Instituto de Investigação de Seguros da Universidade Popular da China.

Profissionais do sector referem que, com a promoção de tecnologia de operação e manutenção remotas e controlo em nuvem, segurança de rede, segurança de dados e estabilidade do sistema tornam-se requisitos importantes para a aplicação em escala de robôs. A esse respeito, um responsável da P&C da People’s Insurance of China afirmou que irá continuar a aperfeiçoar o sistema de produtos de seguro digital de segurança; a empresa também lançou um seguro abrangente para robôs de inteligência incorporada, integrando segurança de rede e colapso do sistema na cobertura.

Combinando as características de vários riscos interligados — falhas de hardware do robô e defeitos de algoritmos, erros de operação e ataques à rede, entre outros — várias instituições seguradoras afirmaram que irão continuar a aperfeiçoar planos abrangentes de seguro “one-stop”.

A indústria de inteligência incorporada evolui rapidamente e os cenários são novos. Para a inovação no seguro, existem desafios como falta de dados e dificuldade em estabelecer preços.

“Deve começar por iniciativas conjuntas de plataforma e partilha de dados, para criar um bom ecossistema que favoreça a inovação em seguros.” acredita Wei Li. “Podem ser explorados produtos com complemento dinâmico de dados e ajustes flexíveis de taxa, e também, através de resseguro, grupos de co-seguro (pool) e securitização de riscos, para dispersar o risco coberto e aumentar a capacidade de subscrição.”

O seguro tecnológico vai alargando continuamente o âmbito da cobertura

Segurar robôs também é um reflexo do serviço do sector de seguros para a autonomia tecnológica de alto nível e para o desenvolvimento de novas forças produtivas: a condução assistida inteligente avança para “a via rápida”, e muitas empresas de seguros lançaram serviços de cobertura para condução assistida; a economia da baixa altitude e a indústria espacial comercial ganham ímpeto e a crescer, surgindo novos produtos como seguro de responsabilidade para aeronaves e seguro de compensação por perdas de equipamentos de detecção……

O documento de planeamento “Quinquénio” (15º plano) e “o 15º 5” (quinquénio 2026-2030) — “plano” — propõe estabelecer um sistema de políticas de seguro tecnológico e enriquecer os produtos de seguro tecnológico. “O seguro tecnológico está a expandir continuamente o âmbito da cobertura, tendo-se preliminarmente formado um sistema de produtos de seguro multi-camadas que cobre todo o ciclo de inovação, incluindo a aprovação de projectos de I&D, a transformação de resultados e a promoção de industrialização.” disse Zhao Yulong, presidente da Associação do Sector de Seguros da China. Os dados mostram que, durante o período do “14º plano quinquenal”, o seguro tecnológico acumulou mais de 10 biliões de yuanes em cobertura de risco.

A estrutura de riscos de indústrias emergentes e do futuro é complexa, mutável e com menor acumulação de dados sobre riscos, o que constitui a dificuldade para impulsionar um desenvolvimento de alta qualidade do seguro tecnológico. Como continuar a “destravar” e a “ultrapassar etapas” neste ponto?

Wei Li considera que as instituições seguradoras devem acelerar a exploração da aplicação de tecnologias como a inteligência artificial, com foco na formação de talentos profissionais e na construção de instituições especializadas.

“Instituições financeiras, empresas tecnológicas e universidades/institutos de investigação podem co-construir laboratórios de riscos e de seguro, melhorando a capacidade de análise de mecanismos de acidentes, avaliação de cenários e validação de modelos.” disse Wang Xiangnan, investigador do Instituto de Investigação de Finanças da Academia Chinesa de Ciências Sociais. No âmbito de reclamações/indemnizações, para cenários em que as condições de seguro se tornem maduras, pode aplicar-se um mecanismo de activação automática, verificação e pagamento antecipado baseado em dados da Internet das Coisas e em motores de regras, para melhorar a eficiência do serviço.

A melhoria da qualidade e da eficiência no seguro tecnológico também depende de um bom ambiente de políticas.

“Para reduzir a carga financeira das empresas, aumentar a intenção de subscrever seguros e promover a divulgação de instrumentos seguradores, podem ser concedidos certos subsídios de prémio aos produtos relacionados com seguros tecnológicos, ou ser estudadas políticas de incentivos fiscais relacionados; através da coordenação entre finanças, impostos e sector financeiro, pode-se ampliar a eficiência do uso de fundos do orçamento, para desempenhar melhor o papel de apoio à inovação tecnológica.” sugeriu Wei Li.