As agências solicitam comentários sobre propostas para modernizar o quadro regulatório de capital e manter a solidez do sistema bancário

As agências federais de regulação bancária solicitaram hoje comentários sobre três propostas para modernizar o enquadramento dos fundos próprios regulamentares para bancos de todos os tamanhos. As propostas visam simplificar as exigências de fundos próprios e alinhar melhor os fundos próprios regulamentares com o risco, mantendo a segurança e a solidez do sistema bancário.

Na sequência da crise financeira global, as agências aumentaram substancialmente a resiliência do sistema bancário, reforçando a quantidade e a qualidade do capital exigido para absorver perdas e introduzindo requisitos de testes de esforço para os grandes bancos. A experiência ao longo da última década demonstrou que certos elementos do enquadramento podem ser melhorados sem reduzir a segurança e a solidez.

A primeira proposta, que se aplicaria principalmente aos maiores bancos, mais ativos a nível internacional, melhoraria o enquadramento dos fundos próprios ao aumentar a sensibilidade ao risco, reduzir o ónus e melhorar a consistência entre bancos, bem como ao implementar os componentes finais do acordo Basileia III. O enquadramento seria simplificado fazendo com que estes bancos utilizassem um em vez de dois conjuntos de cálculos para determinar a conformidade com os requisitos de fundos próprios baseados no risco. Além disso, a proposta melhoraria a calibração do enquadramento para captar de forma mais eficaz os riscos de crédito, de mercado e operacionais. Todos os outros bancos poderiam optar por adotar esta abordagem proposta. O componente do risco de mercado do enquadramento aplicar-se-ia apenas a bancos com atividade de negociação significativa.

A segunda proposta, que em geral se aplicaria a todos, exceto aos maiores bancos, alinharia melhor os requisitos de fundos próprios para as atividades tradicionais de concessão de crédito com o risco, mantendo simultaneamente a simplicidade do enquadramento. De acordo com a primeira proposta, a segunda proposta reduziria os desincentivos ao crédito à habitação, ao modificar os requisitos de fundos próprios para a prestação de serviços e para a emissão de hipotecas. As modificações propostas para a prestação de serviços de hipotecas também se aplicariam aos bancos que adotam o enquadramento de rácio de alavancagem para bancos comunitários. Esta proposta exigiria também que certos grandes bancos, sujeitos a um período de transição, reflitam ganhos e perdas não realizados em certas carteiras de títulos nos seus níveis de fundos próprios regulamentares.

A terceira proposta, do Conselho da Reserva Federal, melhoraria a forma como o risco sistémico é medido no enquadramento para determinar o requisito adicional de fundos próprios para os maiores e mais complexos bancos.

Embora as agências antecipem que o montante global de fundos próprios no sistema bancário diminuiria modestamente em resultado destas propostas, os níveis de fundos próprios continuariam a ser substancialmente superiores aos que existiam antes da crise financeira. No conjunto, as propostas reduziriam modestamente os requisitos de fundos próprios para os grandes bancos e diminuiriam moderadamente os requisitos para os bancos mais pequenos, refletindo as suas atividades de concessão de crédito mais tradicionais.

A Reserva Federal está igualmente a publicar dados agregados utilizados pelas agências para informar as propostas.

Os comentários sobre as três propostas devem ser recebidos até 18 de junho de 2026.

Aviso de proposta de regulamentação: Regra sobre Fundos Próprios Regulamentares: Suplementos de Fundos Próprios Baseados no Risco para as Sociedades Gestoras de Bancos Globalmente Sistemicamente Importantes; Relatório sobre Risco Sistémico (FR Y-15)

Aviso de proposta de regulamentação: Regra sobre Fundos Próprios Regulamentares: Organizações Bancárias de Categoria I e II, Organizações Bancárias com Atividade de Negociação Significativa, e Adoção Opcional para Outras Organizações Bancárias

Aviso de proposta de regulamentação: Regras sobre Fundos Próprios Regulamentares: Fundos Próprios Regulamentares e Abordagem Padronizada para Ativos com Ponderação pelo Risco

Relatório do Registo Federal rascunho de aviso: Atividades de recolha de informações pelas agências propostas; Solicitação de comentários

Nota do Conselho (PDF)

Ficha informativa (PDF)

Declaração da Presidente Powell

Declaração do Vice-Presidente para Supervisão Bowman

Declaração do Governador Barr

Declaração do Governador Miran

Declaração do Governador Waller

Descrição da Libertação Agregada de Coleção Especial (PDF)

Ficheiros de dados da Libertação Agregada de Coleção Especial: HTML | XLSX | CSV

Sessão aberta de reunião do Conselho em 19 de março de 2026

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